روشهای پرداخت اینترنتی، طی سال‌های اخیر با استقبال بی‌نظیری از سوی کاربران مواجه شده‌اند. با استفاده از این روش‌ها دیگر نیازی به صرف زمان و انرژی برای رفتن به بانک یا محل فیزیکی خاصی برای نقل و انتقال مالی یا خرید کالا نیست. با استفاده از روشهای آنلاین، شما می‌توانید در هر زمان و هر مکانی که هستید، به راحتی تعاملات مالی خود را انجام دهید. از این رو در این مقاله به معرفی این روش‌ها و بررسی مزایا و مقایسه آنها می‌پردازیم. با ادامه این مطلب همراه ما باشید.
مزایای استفاده از شیوه‌های پرداخت اینترنتی
روشهای پرداخت اینترنتی، در سال‌های اخیر به اندازه‌ای کارآمد بوده‌اند که می‌توان گفت تجارت الکترونیک را به یک سطح بالاتر ارتقا داده‌اند. با استفاده از این روش‌ها، کاربران به طور گسترده به خرید و فروش محصولات و خدمات می‌پردازند. برخی از این سیستم‌های پرداخت به طور مستقیم توسط بانک‌ها نظارت می‌شوند و برخی از آنها نیز به واسطه شرکت‌های پرداخت اینترنتی انجام می‌گیرند. در ادامه به بررسی مزایای استفاده از پرداخت الکترونیک می‌پردازیم.
صرفه‌جویی در زمان و هزینه
با استفاده از روشهای پرداخت اینترنتی، نیازی به مراجعه حضوری به بانک یا فروشگاه نیست و می‌توان به سرعت و در هر زمانی پرداخت‌ها را انجام داد.
امنیت بالا
بسیاری از سرویس‌های پرداخت اینترنتی از تکنولوژی‌های رمزنگاری پیشرفته برای حفاظت از اطلاعات شخصی و مالی کاربران استفاده می‌کنند؛ از این رو امنیت بسیار بالایی نیز دارند.
راحتی و سهولت
در پرداخت اینترنتی، نیازی به حمل نقدینگی یا کارت اعتباری ندارید و می‌توانید تراکنش‌های خود را به راحتی و بدون پر کردن فرم‌های متداول بانکی انجام دهید.
سهولت در برقراری تراکنش‌های بین‌المللی
در این شیوه، می‌توانید به راحتی تراکنش‌هایی را با کشورها و ارزهای دیگر انجام دهید و نیازی به تبدیل ارز یا هزینه‌های اضافی مربوط به تراکنش خارجی نیست. همچنین می‌توانید در فعالیت‌هایی مانند فارکس، ارز دیجیتال و مواردی مانند آن سرمایه‌گذاری کنید.
سرویس‌های ویژه
بسیاری از سرویس‌های پرداخت اینترنتی امکانات ویژه‌ای مانند ذخیره کردن اطلاعات کارت اعتباری، ایجاد حساب کاربری، دریافت گزارش‌های مالی و غیره را به کاربران ارائه می‌دهند.
ردیابی آسان
با استفاده از روشهای پرداخت اینترنتی، می‌توانید به راحتی تراکنش‌های خود را ردیابی کنید و اطلاعات مربوط به پرداخت‌ها و درآمدها را به دقت مشاهده کنید.
پشتیبانی از کسب و کارهای آنلاین
برای افرادی با کسب و کارهای آنلاین دارند، روشهای پرداخت اینترنتی امکاناتی مانند دریافت پرداخت‌های آنلاین، تسهیلات بانکی متناسب با ماهیت کسب و کار و دسترسی به بازار بین‌المللی را فراهم کرده‌اند.
انواع روشهای پرداخت اینترنتی
در حال حاضر روشهای پرداخت آنلاین بسیار گسترده هستند. با این حال می‌توان در ادامه برخی از پر کاربردترین سیستم‌های پرداخت الکترونیک را معرفی کرده‌ایم.
سیستم‌های کارت به کارت
این روش شامل استفاده کارت‌های بانکی مانند کارت‌های عضو شتاب، و کارت‌های اعتباری است. با استفاده از این روش، کاربران می‌توانند از طریق کارت بانکی خود، پرداخت‌های الکترونیکی را به راحتی انجام دهند. سیستم کارت به کارت خود با استفاده از روشهای مختلفی انجام می‌گیرد.
برای استفاده از این سیستم، به شماره کارت بانکی و شماره حساب مقصد نیاز است. مزیت اصلی این سیستم این است که، به صورت مستقیم و بدون واسطه انجام می‌گیرد. با این حال برخی محدودیت‌های مربوط به مبلغ انتقال، تعداد تراکنش‌ها و سقف ماهانه ممکن است کاربران را دچار مشکل کند. همچنین در این روش مبلغی به عنوان کارمزد کسر می‌شود.
سیستم‌های پرداخت موبایلی
یکی از روشهای پرکاربرد پرداخت آنلاین، استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت موبایلی مانند دی جی پی، ازکی و آپ است. با توجه به روند رو به رشد تکنولوژی و استفاده گسترده از تلفن همراه، انتظار می‌رود که سیستم‌های پرداخت موبایلی در ایران همچنان توسعه پیدا کنند.
استفاده از درگاه‌های پرداخت
در این روش از درگاه پرداخت اینترنتی واسط استفاده می‌شود. این شیوه همچنین به شما امکان می‌دهد تا در فروشگاه آنلاین خود، پرداخت‌های اینترنتی را از مشتریان دریافت کنید. پرداخت آنلاین معمولاً به دو شیوه مرسوم انجام می‌گیرد که در ادامه معرفی شده است.
- پرداخت از طریق درگاه‌های پرداخت بانکی: در این روش بانک‌ها به شما امکان می‌دهند تا با استفاده از درگاه‌های خود، به نقل و انتقال مالی بپردازید. برخی از بانک‌ها مانند ملت، ملی، ایران‌زمین، پاسارگاد، سامان و… این امکان را به فروشندگان می‌دهند تا از درگاه‌های خود در سایت‌های فروش استفاده کنند و پرداخت‌ها را دریافت کنند.
پرداخت از طریق درگاه‌های پرداخت غیر بانکی: برخی از شرکت‌ها و سرویس‌دهندگان مالی مانند پولام، زرین‌پال، پی‌پال، نکست پی و مانند آن، درگاه‌های پرداخت مستقلی ارائه می‌دهند که به شما اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های اینترنتی خود را انجام دهید. کاربران با استفاده از این سیستم‌ها، می‌توانند تراکنش‌های مالی را با کارمزدهای اندکی به نتیجه برسانند.
روش پرداخت NFC
پرداخت بدون تماس با NFC با استفاده از دستگاه‌های بی‌سیم، مانند تلفن‌های همراه و کارت‌های هوشمند انجام می‌گیرد. در واقع کاربران می‌توانند با نزدیک کردن دستگاه‌هایشان به یکدیگر، تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند. کاربران در این روش پرداخت اینترنتی، نقل و انتقال وجه را بدون نیاز به نقدینگی یا کارت اعتباری انجام می‌دهد.
در این شیوه ابزارهای مخصوص مانند کارت‌های هوشمند با داشتن چیپ NFC، امکان برقراری ارتباط با یکدیگر را پیدا می‌کنند. این ابزارها همچنین برنامه مالی مشخص و تراز‌هایی به صورت کاملاً محافظت شده دارند. از این رو سرعت و امنیت آنها بسیار بالاست.
روش پرداخت با QR Code
این شیوه نیز به دستگاه‌هایی مانند تلفن همراه و کد خوان نیاز دارد. با استفاده از این سیستم، کاربران می‌توانند با اسکن کردن کد QR مورد نظر، تراکنش‌های مالی را انجام دهند. روش پرداخت با استفاده از سیستم‌های QR code در حال حاضر یکی از متداول‌ترین و پرکاربردترین روشهای پرداخت الکترونیکی است.
البته برای استفاده از سیستم‌های QR code ابتدا باید اپلیکیشن مربوط به آن را بر گوشی هوشمند خود نصب کنید و در سامانه آن ثبت‌نام کنید. سپس از طریق این اپلیکیشن، می‌توانید اقدام به ایجاد کد QR پرداخت کنید.
روش پرداخت با استفاده از سیستم‌های QR code دارای مزایایی مانند سرعت بالا، سهولت در استفاده، در دسترس بودن و امنیت بالا است. این روش پرداخت در تجارت‌های آنلاین و فروشگاه‌های بزرگ، تراکنش‌های روزمره مانند پرداخت قبوض، خرید بلیط و دریافت خدمات استفاده می‌شود.
پرداخت از طریق کیف پول‌های الکترونیکی
در حال حاضر یکی از پر استفاده‌ترین روشهای پرداخت آنلاین، استفاده از کیف پول اینترنتی است. برخی از شرکت‌ها کیف‌های الکترونیکی را ارائه می‌دهند که کاربران می‌توانند با افزودن موجودی به کیف الکترونیکی، از آن برای پرداخت استفاده کنند.
کیف پول‌های الکترونیکی، امکاناتی را فراهم می‌کند تا کاربران بدون نیاز به استفاده از کارت اعتباری یا اطلاعات بانکی شخصی، پرداخت‌های آنلاین را انجام دهند.
سایر روشهای پرداخت اینترنتی
علاوه بر روشهای پر کاربردی که نام برده شد، شیوه‌های دیگری نیز وجود دارند که مورد استفاده کاربران قرار می‌گیرند. برخی از این روش‌ها به دلیل مواردی مانند احتمال بروز خطا، کارمزدهای زیاد و ناشناخته بودن کمتر مورد استفاده قرار می‌گیرند. در ادامه برخی این روش‌ها را معرفی کرده‌ایم.
استفاده از SVC یا Secure Virtual Card
یک روش مطمئن و امن برای پرداخت الکترونیکی استفاده از کارت SVC است. در این شیوه شما می‌توانید بدون ارائه اطلاعات حساس مربوط به کارت بانکی خود، اقدام به خریدهای آنلاین کنید. البته برای استفاده از کارت SVC، باید ابتدا از بانک یا سازمان ارائه‌دهنده، کارت SVC خود را دریافت کرده و آن را فعال کنید.
پس از دریافت کارت، بانک یا سازمان ارائه‌دهنده کارت به شما یک رمز عبور اختصاص می‌دهد که برای هر بار استفاده از کارت باید آن را وارد کنید. همچنین قبل از استفاده از کارت لازم است آن را شارژ کنید.
برخی شرکت‌ها این امکان را به شما می‌دهند که مبلغ مورد نظر را از حساب بانکی خود کسر کنید و به کارت SVC اضافه کنید. در حال حاضر این کارت‌ها که اغلب به شکل کارت‌های هدیه مورد استفاده کاربران قرار می‌گیرند و در ایران نیز محبوب هستند.
پرداخت با کد دستوری (USSD)
این شیوه در واقع یک روش ساده و سریع برای انتقال وجه از یک کارت به کارت دیگر است. در واقع تنها با شماره مخصوصی که بانک به شما ارائه می‌دهد، تمام عملیات مربوط به انتقال وجه را انجام می‌دهید.
این روش به این صورت است که ابتدا با کارشناس بانکی یا بخش مربوطه، درخواست خود را برای انتقال وجه با USSD مطرح می‌کنید. سپس بانک به شما یک شماره تلفن و یک کد دستوری ارائه می‌دهد که برای انجام عملیات انتقال وجه مورد استفاده قرار می‌گیرد.
سپس می‌توانید با استفاده از تلفن همراه خود، کد دستوری را که به شما اعلام شده شماره‌گیری کنید و در صفحه باز شونده، دستورات مربوط به انجام عملیات انتقال وجه را مشاهده کنید.
ممکن است بانک نیاز به وارد کردن شماره کارت مبدا، شماره کارت مقصد و مبلغ تراکنش داشته باشد؛ بنابراین باید با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز، عملیات انتقال وجه را تکمیل کنید. در این روش پرداخت آنلاین، پس از پایان عملیات می‌توانید تاییدیه انجام تراکنش را دریافت کنید.
از مزایای مهم استفاده از سیستم USSD برای انتقال وجه، سرعتی و راحتی آن است. اما مزیت اصلی آن نسبت به سایر روشهای دیگر این است که بدون نیاز به دسترسی به اینترنت می‌توانید به جزئیات حساب بانکی خود دسترسی پیدا کنید و پول انتقال دهید یا خرید کنید.
واریز اینترنتی پول به آشنایان
در موارد بسیاری پیش می‌آید که قصد دارید بدون خرید اینترنتی، پولی را به شخصی مانند یکی از نزدیکان یا آشنایان خود واریز کنید؛ در این موارد استفاده از درگاه‌های اینترنتی که به فروشگاه‌های خاصی متصل هستند یا بعضی روش‌ها مانند SVC، کد QR و… کاربرد زیادی ندارند؛ اما بسیاری از روشهای معرفی شده در این مقاله برای واریز آنلاین پول قابل استفاده هستند. بعضی از رایج‌ترین روشهای مورد استفاده برای واریز آنلاین شامل موارد زیر است:
- واریز اینترنتی با درگاه‌های پرداخت مانند پولام، زرین پال، ایران کیش، پاسارگاد، ملت و…
- واریز پول آنلاین با اپلیکیشن‌های موبایلی مخصوص هر بانک
- واریز با اپکیکیشن‌های پرداخت مانند آپ، ایوا، سکه و…
- استفاده از بعضی پیام‌رسان‌ها مانند بله (واتس‌آپ و تلگرام نیز امکان واریز آنلاین ارز دیجیتال را فراهم می‌کنند).
- استفاده از دستگاه عابر بانک و انجام فرایند کارت به کارت
اغلب این روش‌ها برای واریز اینترنتی از شماره کارت مبدا و مقصد استفاده می‌کنند؛ با این حال بعضی روش‌ها (مانند اپ‌های مخصوص بانک‌ها) می‌توانند این فرایند را به کمک شماره شبا نیز انجام دهند.
پرداخت اینترنتی به چه مواردی نیاز دارد؟
پس از اینکه با مزایا و تنوع روشهای پرداخت اینترنتی آشنا شدید، ممکن است این سؤال برایتان مطرح شود که به چه مواردی برای پرداخت‌های الکترونیکی نیاز است؟ به طور کلی برای پرداخت اینترنتی، عوامل زیر مورد نیاز است:
کارت بانکی یا کارت اعتباری
برای انجام تراکنش‌های اینترنتی، به یک کارت بانکی یا کارت اعتباری نیاز دارید که قابلیت پرداخت آنلاین را داشته باشد. در واقع همه تراکنش‌ها بر مبنای یک حساب بانکی انجام می‌گیرند. همچنین برای انجام تراکنش‌های اینترنتی، به اطلاعات کارت بانکی خود مانند شماره کارت، شماره حساب، شماره شبا، تاریخ انقضا و CVV2 یا CVC2 احتیاج دارید.
اتصال به اینترنت
برای انجام تراکنش‌های اینترنتی، باید به اینترنت متصل شوید. این کار می‌تواند از طریق اتصال WiFi، اتصال دیتا موبایل یا اتصال اینترنتی متناسب با نوع سرویس‌دهنده شما انجام گیرد. البته در برخی روش‌ها مانند استفاده از کد دستوری (USSD) نیازی به اینترنت نیست.
ایمیل یا شماره موبایل
برخی از سرویس‌های پرداخت اینترنتی برای تأیید هویت و اطلاع‌رسانی نیاز به ایمیل یا شماره موبایل شما دارند. همچنین برای دریافت رمز دوم خود برای تراکنش‌های بالای 100 هزار تومان به یک سیم‌کارت فعال احتیاج دارید.
نرم‌افزار یا درگاه پرداخت
برخی از فروشگاه‌ها و سرویس‌دهنده‌های آنلاین، به نرم‌افزار خاصی نیاز دارند که شما باید آن را نصب کنید. در برخی مواقع نیز لازم است تراکنش خود را از طریق درگاه‌های واسط انجام دهید.
نحوه انجام پرداخت اینترنتی
به طور کلی فرایند پرداخت الکترونیک به طور کلی شامل چند مرحله است که در ادامه شرح داده‌ایم:
- انتخاب محصول یا خدمات: در این مرحله کاربر محصول یا خدمت مورد نظر خود را انتخاب می‌کند.
- انتقال به صفحه پرداخت: کاربر پس از انتخاب محصول با انتخاب گزینه پرداخت الکترونیکی، به صفحه پرداخت منتقل می‌شود.
- وارد کردن اطلاعات: در این مرحله باید اطلاعات مربوط به کارت اعتباری وارد شود. این اطلاعات معمولاً شامل شماره کارت، نام صاحب کارت، تاریخ انقضا و کد امنیتی است.
- تایید اطلاعات: در این مرحله باید اطلاعات کارت یا حساب بانکی خود را تایید کرده و اجازه کسر وجه از حساب خود را بدهید.
- انتقال وجه: پس از تایید اطلاعات، سیستم پرداخت الکترونیکی به انتقال وجه از حساب مشتری به حساب فروشنده می‌پردازد. این انتقال به صورت آنی انجام می‌شود.
- ارائه تأیید پرداخت: بعد از انتقال وجه، سیستم پرداخت الکترونیکی یک تراکنش موفق را تأیید می‌کند و خرید به پایان می‌رسد. مشتری و فروشنده هر دو اطلاعات لازم برای تایید تراکنش را دریافت می‌کنند.
جمع‌بندی
در حال حاضر استفاده از روشهای پرداخت اینترنتی در معاملات آنلاین به یک شیوه پرداخت محبوب تبدیل شده است. در این روش، کاربران می‌توانند در هر زمان و مکانی مبالغ مد نظر خود را انتقال داده و خدمات و کالاهای مد نظر خود را دریافت کنند.
استفاده از پرداخت الکترونیک باعث افزایش رشد تجارت الکترونیک و افزایش دسترسی به بازارهای بین‌المللی شده است. به نحوی که کسب و کارهای آنلاین می‌توانند به طور گسترده مشتریان جدیدی را از سراسر جهان جذب کنند. از این رو در این مقاله، پر استفاده‌ترین روشهای مورد استفاده کاربران برای پرداخت آنلاین را مورد بررسی قرار دادیم.