خرید آنلاین مزایای بسیاری دارد؛ صرفه جویی در وقت و امکان پرداخت سریع و ایمن هزینه خرید. اما یک لحظه صبر کنید! آیا دقیقا می‌دانید که پرداخت هزینه خرید شما چگونه و از چه طریقی انجام می‌شود؟ اگر تجربه خرید آنلاین را داشته باشید، پس حتما دیده‌اید که برای تسویه حساب به صفحه یک درگاه پرداخت هدایت می‌شوید. اما به احتمال زیاد نمی‌دانید که این درگاه پرداخت دقیقا چیست و چه کاری انجام می‌دهد. در مطلب امروز قصد داریم در مورد درگاه پرداخت مستقیم و همچنین PSPها صحبت کنیم. بنابراین با ما همراه باشید تا تمام اطلاعات لازم در مورد درگاه پرداخت مستقیم را بدست آورید.
PSP چیست؟
PSPها (Payment Service Provider) یا شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت الکترونیک، مدیریت فرایند دریافت پول از مشتریان آنلاین را به عهده دارند. شرکت‌های psp به طور مستقیم تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کنند و در حال حاضر ۱۲ شرکت PSP در ایران مشغول به کار هستند.
شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت الکترونیک علاوه بر مدیریت نقل و انتقالات مالی اینترنتی، یکسری خدمات دیگری نیز ارائه می‌دهند:
- فراهم نمودن درگاه پرداخت اینترنتی
- شناسایی کلاهبرداری و جلوگیری از آن
- ارائه دستگاه پوز
- ارائه اپلیکیشن پرداخت
- مدیریت مبادلات مالی و بانکی
تاریخچه PSP
از زمانی که کسب و کارهای آنلاین به طور رسمی شروع به فعالیت کردند، نیاز به وجود یک سیستم یکپارچه برای مدیریت پرداخت‌های آنلاین احساس شد. در ابتدا انتقال پول فقط از طریق کارت به کارت انجام می‌شد (اگرچه برخی از فروشگاه‌های آنلاین همچنان از این روش استفاده می‌کنند) اما پرداخت پول از طریق کارت به کارت برای فروشگاه‌ها آنلاینی که روزانه مشتریان بسیار زیادی داشتند، دردسرهای زیادی داشت؛ به عنوان مثال خطاها و اختلالات حین کارت به کارت، ارائه فیش‌های واریزی جعلی توسط برخی مشتری‌ها و …
و از این رو PSP ها برای مدیریت و بهینه سازی پرداخت‌های آنلاین وارد میدان شدند. در سال ۲۰۰۶ یک شرکت هلندی به نام Adyen اولین درگاه پرداخت آنلاین را راه اندازی کرد و به تحولی بزرگ در صحنه اقتصاد دنیا منجر شد.
شروع فعالیت این شرکت‌ها در ایران به سال ۱۳۸۳ بر می‌گردد؛ بر اساس یک مصوبه ریاست جمهوری در سال ۱۳۸۳ قرار شد بانک‌های معتبر و باسابقه با شرکت‌ها PSP قرارداد ببندند و خدمات پرداخت الکترونیک را از طریق این شرکت‌ها به مشتریان خود ارائه دهند.
درگاه پرداخت مستقیم چیست؟
درگاه پرداخت مستقیم، یکی از خدمات ارائه شده توسط PSPها است. آن یک ابزار مالی است که وبسایت‌ها و اپلیکیشن‌ها برای دریافت هزینه محصول یا خدمات‌شان در وبسایت یا اپلیکیشن خود قرار می‌دهند. آنها به عنوان واسطه‌ای بین کسب و کارهای آنلاین و بانک‌ها عمل می‌کنند و فرایند جابجایی دیجیتالی پول را انجام می‌دهند. در واقع وجه پرداخت شده توسط مشتری از طریق درگاه پرداخت مستقیم، مستقیما به حساب فروشنده واریز خواهد شد.
اهمیت درگاه پرداخت مستقیم
امکان پرداخت اینترنتی امن و سریع، یکی از پایه‌های اصلی تجارت الکترونیک است. در واقع تجارت الکترونیک بدون پرداخت اینترنتی عملا بی معنا خواهد بود. درگاه‌های پرداخت مستقیم، فرایند جابجایی پول را ساده می‌کنند، امنیت تراکنش را بالا می‌برند و حتی می‌توانند امکان کلاهبرداری را به حداقل برسانند. شایان ذکر است که برخی از PSP ها به طور مستقیم توسط بانک‌ها اداره می‌شوند. اما از آنجایی که روش‌های پرداخت الکترونیک جزء خدمات اصلی بانک‌ها محسوب نمی‌شود، بنابراین خدمات پرداخت دیجیتال فقط توسط برخی از بانک‌ها ارائه می‌شود.
شرایط دریافت درگاه پرداخت مستقیم
متقاضی دریافت درگاه پرداخت مستقیم باید:
- یک وب سایت یا فروشگاه آنلاین فعال داشته باشد.
- نماد اعتماد الکترونیکی کسب و کارهای اینترنتی را اخذ کرده باشد.
- کد مالیاتی داشته باشد.
- منع فعالیت بانکی نداشته باشد.
- دارای پروانه کسب یا جواز کار باشد.
- داشتن حساب بانکی ثبت شده با مشخصات شخص درخواست کننده الزامی است.
مزایا و معایب درگاه پرداخت مستقیم
درگاه‌های پرداخت مستقیم مزایا و معایبی دارند که در زیر به آنها می‌پردازیم.
مزایا درگاه مستقیم:
- امنیت بالا
- درج نام برند یا کسب و کار شما در صفحه اصلی پرداخت (موثر در برندینگ)
- درج نام برند یا کسب و کار شما در پیامک ارسالی رمز پویا (موثر در برندینگ)
- تراکنش از طریق درگاه پرداخت مستقیم در کمترین زمان و بدون معطلی انجام می‌شود.
- سرعت بالای تراکنش به علت متصل بودن به بانک‌ها
- ارتباط مستقیم با نظام بانکی کشور
- تسویه حساب روزانه
معایب:
- فرایند فعال سازی آنها طولانی است (به مجوز کسب و کار، نماد الکترونیک، احزار هویت و ارائه کد مالیاتی نیاز است)
- نرخ بالای قطعی و عدم وجود سوئیچینگ هوشمند
- ارائه ندادن خدمات جانبی و مهم مانند شناسه با پرداخت، تسهیم وجوه و …
- عدم امکان ساخت درگاه در صورت نداشتن وبسایت
- پیگیری تراکنش در شرکت‌های PSP بیش از ۲۴ ساعت طول خواهد کشید.
- پشتیبانی۲۴ ساعته ندارد.
سخن پایانی
در دنیای دیجیتالی امروزی که به سرعت در حال تحول است، کسب و کارها و مشتریان به طور چشمگیری به تراکنش‌های آنلاین متکی هستند. در نتیجه، درگاه‌های پرداخت مستقیم به عنوان تسهیل کننده‌های ضروری پرداخت‌های آنلاین ایمن و بدون اشکال ظاهر شده‌اند و مدیریت پرداخت‌های مالی آنلاین را برای صاحبان کسب و کارها ساده‌تر کرده‌اند. درگاه پرداخت مستقیم، یکی از خدماتی است که توسط PSPها ارائه می‌شود. از آنجایی که شرکت‌های PSP مستقیما تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کنند، خدمات ارائه شده توسط آنها کاملا قابل اعتماد است و تراکنش‌های آنها نیز با سرعت بالایی انجام می‌شود.
سوالات متداول درگاه پرداخت مستقیم
درگاه‌های پرداخت مستقیم نیز کارمزد دریافت می‌کنند. با این حال تا قبل از تیر ماه ۱۴۰۲ کارمزد آنها توسط بانک مرکزی پرداخت می‌شد. اما از تاریخ ۴ تیر ۱۴۰۲، کارمزد درگاه مستقیم از مبلغ تراکنش مشتریان برداشته می‌شود. مبلغ کارمزد با توجه به میزان تراکنش مشخص می‌شود.
خیر. در حال حاضر این خدمات فقط توسط ۶ بانک از بانک‌های رسمی کشور ارائه می‌شود.
خیر. شما در هنگام پرداخت آنلاین به «شاپرک» برخورد کرده‌اید. خیلی از افراد فکر می‌کنند که شاپرک همان درگاه پرداخت مستقیم است. اما وظیفه شاپرک، نظارت بر فعالیت شرکت‌های PSP می‌باشد. در واقع شاپرک، یک سری قوانین و مقررات را برای پرداخت الکترونیکی تصویب می‌کند که PSPها ملزم به رعایت آن هستند. هر PSP برای شروع فعالیت ابتدا باید از شاپرک مجوز دریافت کند.