رگ تک (RegTech) چیست و چه کاربردی دارد؟

با ورود شکل‌های مختلفی از محصولات دیجیتال به بازار امروز، احتمال بروز خطراتی مثل افزایش نقض داده‌ها، هک‌های سایبری، پول‌شویی و سایر سوءاستفاده‌ها بیشتر و بیشتر شده است. درحالی‌که بسیاری از سازمان‌ها و موسسات مختلف از خطرات فعالیت‌های سوءاستفاده‌گرانه بی‌خبرند و تدبیری برای مقابله با آنها نیاندیشیده‌اند. ابزارهای رگ تک (فناوری قانونگذاری) دسترسی امن، سریع و یکپارچه به این داده‌ها را در فضای ابری فراهم می‌کنند و در عین حال هزینه‌های مدیریت و پشتیبانی داده‌ها را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهند.

همراه ما باشید تا دقیقا بگوییم رگ تک چیست و چه مزایا و کاربردهایی دارد.

رگ تک چیست؟

رگ تک (Reg Tech) اصطلاحی است که دو کلمه «Technology» و «Regulatory» را ترکیب کرده است. یعنی فناوری را به شکل کم هزینه ای مطابق با قوانین کرده است.

رگ تک اصطلاحی است که می‌توان از فناوری در جهت مدیریت و نظارت بر صنعت مالی استفاده کرد.

ابزارهای رگ تک تلاش می‌کنند با نظارت بر تراکنش‌های آنلاین و بلادرنگ، هرگونه بی‌نظمی در حوزه پرداخت دیجیتال را شناسایی و مدیریت کنند. در عمل با به‌کارگیری محاسبات ابری، محاسبات لبه و بیگ دیتا، داده‌ها را به‌گونه‌ای تحلیل می‌کنند که میزان ریسک در بانک‌ها و موسسات مالی به حداقل برسد.

موسسات مالی به‌کمک ابزارهای رگ تک به دور از دسترس‌ترین اطلاعات دست پیدا کرده و آنها را تجزیه و تحلیل می‌کنند تا فعالیت‌های متقلبانه را شناسایی کنند، تهدیدات بالقوه برای امنیت مالی را تشخیص دهند و دست به انتخاب‌های آگاهانه بزنند. به این ترتیب احتمال نقض داده‌ها و خسارات مالی ناشی از خطرات به حداقل می‌رسد.

رگ تک چطور کار می‌کند؟

اساس کار رگ تک این است که وظایف تکراری را خودکار می‌سازد تا پرسنل اداری فرصت تمرکز بر وظایف مهم‌تر و ارزشمندتر را داشته باشند. بنابراین، نقش و کارایی آنها در سازمان به‌مراتب چشمگیرتر خواهد شد.

رگ تک از فناوری‌های زیر کمک می‌گیرد:

• هوش مصنوعی
• رابط برنامه کاربردی
• تجزیه‌وتحلیل داده‌های بزرگ
• بلاک چین
• پردازش ابری
• رباتیک
• یادگیری ماشینی
• قراردادهای هوشمند
• تشخیص صدا و متن

تقریبا همگی جزو فناوری‌هایی به‌شمار می‌روند که فین‌تک به آن‌ها وابسته است.

دلیل اهمیت فناوری قانونگذاری چیست؟

اما بیایید ببینیم اهمیت رگ تک چیست و چرا تا این اندازه میان سازمان‌ها محبوب شده است.

این روزها نیاز به وضع قوانین جدید پیرامون استفاده و انتشار داده‌های خصوصی مصرف‌کننده بیشتر از همیشه احساس می‌شود. چراکه در روند تولید محصولات دیجیتال اتکا به داده‌های مصرف‌کننده نگران کننده است و به اقدامات نظارتی و قوانین بیشتری نیاز داریم که بر بخش متکی به فناوری نظارت داشته باشند. ابزارهای رگ تک به‌خوبی با قوانین نظارتی جدید همگام می‌شوند تا انطباق فناوری با مقررات و الزامات همیشگی باشد. همچنین در صنایع و حوزه‌های قضایی مختلف، راه‌حل‌های مدیریت ریسک را متناسب با هر حوزه ارائه می‌دهند.

اهداف اصلی رگ تک چیست؟

فناوری قانونگذاری رگ تک چند هدف مهم دارد که پیرامون کاهش هزینه، افزایش دقت، تسریع عملیات و کاهش ریسک تعریف می‌شوند. می‌توانید آن را یک عامل اثرگذار در نظر بگیرید که هزینه‌های صنعت مالی را به حداقل می‌رساند، کارایی را بهبود می‌بخشد و در تطابق سازمان‌ها با مقررات مالی و عملکرد شفاف آن نقش پررنگی ایفا می‌کند.

قبل از هرچیز هزینه اجرای مقررات و تطابق با الزامات را به‌کمک اتوماسیون و بهینه‌سازی فرآیندها کاهش می‌دهد؛ در وهله دوم دقت در تطابق را به‌کمک تحلیل داده‌های پیشرفته و هوش مصنوعی تضمین می‌کند؛ به شناسایی و مدیریت ریسک‌های مالی و تنظیمی کمک می‌کند و به کمک آن، پاسخگویی به تغییرات مقرراتی و اجرای فرایندهای تنظیمی سریع‌تر از همیشه خواهد بود.

راه حل های رگ تک چه ویژگی‌هایی دارند؟

در این بخش می‌پردازیم به اینکه ویژگی‌های مهم و محبوب رگ تک چیست.

از‌آنجا‌که راه‌ حل‌های رگ تک پیچیدگی بالایی دارند و قوانین نظارتی به‌سرعت تغییر می‌کنند، می‌توان گفت مهم‌ترین ویژگی رگ تک قابلیت تنظیم و اجرا در محیط‌های مختلف است. به‌گونه‌ای که بتواند در موسسات مختلف قابل استفاده باشد و به انطباق بهتر کمک کند.

ویژگی دیگر ابزارهای فناوری قانونگذاری این است که برای نگهداری، مدیریت و پشتیبانی داده‌ها از فضای ابری استفاده می‌کنند و با این حال امنیت داده‌ها را تضمین می‌کنند تا مدیر سازمان نگران داده‌های خصوصی مشتریان و سازمان نباشد. هدف مهم راه حل‌های رگ تک کاهش زمان اجراست تا موسسات مالی و کارمندان برای تمرکز بر فعالیت‌های سودآور فرصت بیشتری در اختیار داشته باشند.

عملکرد شرکت‌های رگ تک

اگر بخواهیم خلاصه‌وار نگاهی به نحوه عملکرد شرکت‌های رگ تک بیاندازیم، باید بگوییم این شرکت‌ها محصولات و خدماتی تعریف می‌کنند که قوانین رگلاتور را به یک جریان عملیاتی تبدیل کند. درست مثل شرکت‌هایی که در زمینه احراز هویت دیجیتال، صدور سفته الکترونیک و موارد این‌چنینی تمرکز دارند.

این شرکت‌ها را ارائه راهکارهای مدیریت داده، شناخت مشتری، مدیریت بحران، مدیریت رکورد و مدیریت تغییر، تلاش می‌کنند انطباق فرایندها با قوانین،‌ نظارت بر اجرای درست قوانین و گزارش‌دهی سریع را در اولویت کار خود قرار دهند.

مزیت‌های مهم رگ تک چیست؟

استفاده از رگ تک پتانسیل دسترسی به مزایای مالی و عملکرد عمومی را تا حد قابل قبولی بالا می‌برد تا شرکت‌ها به شیوه بهتری قادر به مدیریت ریسک باشند و با تنظیمات مالی پیچیده، به‌سرعت منطبق شوند. اگر می‌خواهید بدانید مزایای رگ تک چیست، این موارد را بخوانید:

• کاهش هزینه انطباق با قوانین: از آنجا فرایند‌های انطباق با مقررات ساده و استاندارد می‌شوند و نیاز به مداخلات نیروی انسانی به حداقل می‌رسد، هزینه انطباق با قوانین نیز کاهش می‌یابد.
• افزایش انعطاف‌پذیری و فرصت‌های رشد: موفقیت‌ها و دستاوردهایی که از این طریق رقم می‌خورد قطعا فرصت‌های رشد بیشتری پیش روی سازمان می‌گذارد.
• تجزیه و تحلیل داده‌ها: سازمان‌ها می‌توانند با تجزیه و تحلیل اطلاعات نظارتی، بوی هر نوع خطر را از دور استشمام کنند و برای آنها چاره‌ای بیاندیشند.
• مدیریت ریسک: با شناسایی خطرات احتمالی مثل سوءاستفاده از بازار، حملات سایبری و کلاهبرداریو جلوگیری از وقوع آنها، چارچوب کارآمدی برای مدیریت و کنترل ریسک مهیا می‌شود.
• افزایش دقت: حالا که وظیفه تحلیل داده‌ها بر عهده هوش مصنوعی است، دقت در تطابق افزایش و احتمال بروز خطا تا حد مطلوبی کاهش می‌یابد.
• شفافیت بیشتر: شرکت‌ها با استفاده از ابزارهای رگ تک، در بحث فرآیندهای تنظیمی به شفافیت بیشتری می‌رسند و اعتماد به آنها برای مشتریان ساده‌تر است.
• پیگیری مطلوب‌تر: امکان نظارت لحظه‌ای و خودکار بر تراکنش‌ها و هرگونه فعالیت مالی وجود دارد.
• ارتقای تجربه مشتری: نه‌تنها تجربه مشتری به‌لطف بهبود فرایندهای تنظیمی و پیگیری راحت‌تر تراکنش‌ها بهبود می‌یابد، بلکه مشتری نگرانی خاصی برای انتقال اطلاعات خود به شرکت ندارد.
• ساده‌سازی گزارش‌دهی: سرعت و دقت در گزارش‌دهی مالی و تنظیمی در سازمان‌هایی که از ابزارهای رگ تک استفاده می‌کنند، قابل مقایسه با سایر سازمان‌ها نیست. بنابراین در برقراری ارتباط با مراجعین و مقامات نظارتی موفق‌تر عمل می‌کنند.
• بهبود فرآیندهای تصمیم‌گیری: از‌آنجا‌که وظایف تکراری به ابزارهای خودکار رگ تک سپرده می‌شود، نیروی انسانی سازمان می‌توانند با فراغ بال و خیال آسوده درگیر مسائل مهم‌تر شوند و تصمیم‌های جدی‌تری بگیرند.

کاربرد‌های رگ تک چیست؟

حال بپردازیم به اینکه مهم‌ترین کاربردهای رگ تک چیست.

اگر بخواهیم تمام کاربردهای رگ تک در حوزه‌های مختلف فضای مالی و نظارتی را بررسی کنیم، قطعا در ظرفیت این مقاله نمی‌گنجد. این فناوری قانونگذاری به‌خاطر توانایی ویژه‌ای که در استخراج داده از مجموعه‌های به‌هم‌ریخته و درهم‌تنیده دارد، همچنین به دلیل امکان تولید سریع گزارش و یکپارچه‌سازی مطلوب، در صنایع مختلف به کار گرفته می‌شود.

درحال‌حاضر حوزه‌هایی مثل بانکداری و مؤسسات مالی، بخش خدمات مالی، بیمه، بخش‌های پرخطر مثل تجارت فرامرزی، املاک و جواهرات، تجارت الکترونیک، مسافرت و گردشگری، مراقبت‌های بهداشتی،‌ صنعت بازی و سرگرمی، بخش خدمات، انرژی و هوانوردی بیشترین بهره را از تکنولوژی رگ تک می‌برند و از قابلیت گزارش‌دهی،‌ انطباق و شفافیت آن استفاده می‌کنند.

دسته بندی فناوری رگ تک

فناوری قانونگذاری رگ تک چندین و چند دسته‌بندی و زیرشاخه را شامل می‌شود که هرکدام وظایف متفاوتی دارند و نقش خاصی در بهبود فرآیندهای تنظیمی و مالی شرکت‌ها. برعهده می‌گیرند. در ادامه به معرفی چند مورد از شاخه‌های رگ تک می‌پردازیم.

۱. تطابق مالی

هدف این شاخه از رگ تک کمک به سازمان‌ها برای پیروی از قوانین و مقررات مالی است. نرم‌افزارهای مانیتورینگ تراکنش‌ها دقیقا در همین دسته قرار می‌گیرند و با گزارش دهی تراکنش‌های مالی، اطمینان از تطابق با مقررات را تضمین می‌کنند. این نرم افزار تراکنش‌های مشکوک را تشخیص داده و آنها را اطلاع می‌دهد.

۲. مدیریت ریسک

برای آنکه شرکت‌ها بتوانند ریسک‌های مالی و تنظیمی را ارزیابی کنند، سیستم‌هایی مثل سیستم تحلیل ریسک مبتنی بر داده معرفی شده‌اند تا با استفاده از داده‌های مالی و اقتصادی، امکان شناسایی و مدیریت ریسک‌ها فراهم باشد. این نوع ابزارهای رگ تک امکان مدیریت پورتفوی و پیش‌بینی ریسک را هم فراهم می‌کنند.

۳. امنیت داده

زمانی که نگهداری از داده‌های حساس مشتریان و اطلاعات مالی سازمان برای مقامات نظارتی در اولویت باشد، ابزارهای رگ تک فعال در این شاخه، مثل سیستم‌های رمزنگاری انتها به انتها، با تکنولوژی‌های رمزنگاری، ایجاد فایروال و نظارت همیشگی بر امنیت جلوی هرگونه رخنه را می‌گیرند و از سیستم‌ها در برابر حملات سایبری محافظت می‌کنند.

۴. تکنولوژی مالی

برای درک بهتر این زیرشاخه از رگ تک، سیستم‌های پرداخت موبایلی و راهکارهای انتقال وجه مبتنی بر بلاکچین را در نظر بگیرید که تغییرات عمده‌ای در صنعت مالی به وجود آورده‌اند.

۵. تکنولوژی برای روند کاری

زمانی که شرکت‌ها به ابزاری برای بهینه‌سازی فرایند‌ها، بهبود کارایی و صرفه‌جویی در هزینه‌ها نیاز دارند، سیستم‌های مدیریت فرایند کاری مبتنی بر رگ تک آماده‌اند تا این وظیفه را از دوش نیروی انسانی سازمان بردارند و به طور کاملا خودکار، فرایندهای کاری را مدیریت و بهینه‌سازی کنند.

۶. تکنولوژی معاملات مالی

دسته‌ای از ابزارهای مبتنی بر رگ تک مثل پلتفرم‌های معاملات الکترونیکی بر بهینه‌سازی معاملات مالی و ساده‌سازی سفرهای خرید، تجارت الکترونیکی، فروش اوراق بهادار و سایر دارایی‌های مالی تمرکز دارند.

۷. تکنولوژی برای پایش و اجرا

هدف این ابزارها کمک به پایش مقامات نظارتی بر فعالیت‌های شرکت است و زمینه را برای بهبود فرآیندهای نظارتی را مهیا می‌کنند. از نمونه ابزارهای این دسته می‌توان به سیستم‌های مانیتورینگ و نظارت بر فعالیت‌های مالی اشاره کرد که هرآنچه برای نظارت بهتر نیاز است، در اختیار مقامات نظارتی می‌گذارد.

چه آینده‌ای در انتظار رگ تک است؟

حال که تا حدودی دانستیم رگ تک چیست و با اهمیتش در دنیای امروز آشنا شدیم، وقت آن است ببینیم چه آینده‌ای در انتظار فناوری قانونگذاری است. قبول دارید جای خالی هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و تکنولوژی بلاکچین در حوزه رگ تک خالی است؟ هیچ بعید نیست این تکنولوژی‌ها جایگزین نیروهای انسانی در فناوری قانونگذاری شوند و تغییراتی در روال عملکرد شرکت‌ها بر مبنای قانون به وجود آورند. حتی ممکن است در آینده نه‌چندان دور شاهد جایگزینی قانونگذاران فعلی با هوش مصنوعی نیز باشیم!

سخن پایانی

در این مقاله با فناوری قانونگذاری رگ تک و اهمیت آن در دیجیتالی کردن فرایندها و گردش‌های کاری سازمان‌ها آشنا شدیم. رگ تک نیاز به ساعت‌ها تجزیه و تحلیل قوانین پیچیده را از دوش نیروی انسانی برمی‌دارد و کل این کار را در عرض چند دقیقه انجام می‌دهد؛ از انطباق با قوانین تازه و متحول شده اطمینان حاصل می‌کند؛ ریسک‌های احتمالی را از میان برمی‌دارد و به پشتوانه تمام ویژگی‌های خوبی که در متن مقاله اشاره کرده‌ایم، یک ابزار عملیاتی استاندارد برای همه شرکت‌ها مالی به‌حساب می‌آید.

شما چقدر درباره رگ تک و کاربردهای آن می‌دانید؟ تجربه بهره‌مندی از مزایای آن را در سازمان خود دارید؟ نظرات و تجربیات ارزشمندتان را با ما و همراهان عزیز ما در میان بگذارید.