آیا می‌دانید فین تک چیست؟ یکی از تحولات جدید و مهمی که در نظام بانکی و اقتصادی دنیا رخ داده، همین کلمه کوچک اما پر مفهوم است. این روزها بیشتر احتمال دارد که شعب بانک را در یک فیلم قدیمی ببینید تا در زندگی واقعی. اما اگر نگاهی به گوشی هوشمند خود بیندازید، حداقل چند اپلیکیشن بانکی و مالی در صفحه اصلی شما وجود دارد. این امر نشان دهنده تاثیر عصر جدید تکنولوژی در پرداخت و سیستم بانکداری است که ما آن را با نام فین تک یا فناوری مالی می‌شناسیم. اگر قصد دارید با فین تک و کارکرد آن آشنا شوید، این مطلب برای شماست. همچنین در این مطلب نمونه‌های فین تک ایرانی و آینده فناوری مالی در ایران را مورد بررسی قرار خواهیم داد، پس تا انتها این مطلب همراه ما باشید.
با وجود اینکه افراد در طول روز از فناوری مالی و خدمات آن استفاده می‌کنند، اما اکثراً نمی‌دانند که فین تک چیست. اگر بخواهیم به زبانی ساده فین تک را به شما عزیزان معرفی کنیم باید به تاثیر تکنولوژی و فناوری بر زمینه‌های مالی و اقتصادی اشاره کنیم. در حقیقت فین تک (Financial technology) یا فناوری مالی، اصطلاحی است که استفاده نوآورانه از فناوری برای بهبود، تسهیل و سرعت بخشیدن به خدمات مالی را توصیف می‌کند. در چند سال اخیر ظهور اینترنت و تلفن‌های هوشمند منجر به رشد و تکامل سریع فین تک شده و سیستم بانکداری سنتی را به سمت نوآوری و پیشرفت سوق داده است.
از سوی دیگر شرکت‌های فین تک به شرکت‌هایی می‌گویند که عمدتاً برای ارائه خدمات مالی و بانکداری به فناوری متکی هستند. شرکت‌های فین تک اغلب شامل استارت‌آپ‌ها، شرکت‌های در حال رشد، بانک‌ها، مؤسسات مالی و غیره می‌شوند. برخلاف گذشته که فین تک عمدتاً در پشت صحنه توسط بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات مالی استفاده می‌شد، امروزه فین تک کلیه برنامه‌ها، اپلیکیشن‌ها و نرم افزارهایی را در بر می‌گیرد که از طریق اینترنت و فضای ابری خدمات مالی ارائه می‌دهند. برخی از کاربردهای کلیدی فین تک عبارتند از:
- انتقال پول
- ثبت چک
- بررسی سپرده از طریق تلفن‌های هوشمند
- کلیه خدمات مالی و بانکی
- خدمات پرداخت آنلاین، مانند خدمات درگاه پرداخت اینترنتی
- حسابداری دوگانه
- وام‌دهی و سرمایه گذاری
- خرید و فروش رمز ارزها
برای دریافت خدمات پرداخت مثل درگاه پرداخت اینترنتی می توانید آن را از وب سایت پولام دریافت نمایید.
اهداف فین تک
کاربرد و هدف فین تک چیست؟ فین تک قصد دارد به چندین چالش موجود در خدمات مالی سنتی رسیدگی کند. بنابراین اهداف اولیه آن عبارتند از:
- افزایش امنیت در حین معاملات مالی
- کاهش هزینه‌های اضافی مرتبط با خدمات مالی
- تسهیل مبادلات مالی بین المللی با رفع موانع سیاسی و جغرافیایی
- بهبود تجربه کاربری مشتریان هنگام استفاده از خدمات مالی
- تسریع امور مالی
زیر مجموعه‌های فین تک
در دنیای به سرعت در حال تحول فناوری‌های مالی، طیف گسترده‌ای از زیرمجموعه‌های فین تک در حال ظهور هستند که هر کدام پتانسیل ایجاد انقلابی در جنبه‌های مختلف بازار مالی را دارند. هدف این زیرمجموعه‌ها استفاده از فناوری برای افزایش کارایی، انطباق پذیری و بهبود تجربه کاربر در خدمات مالی مختلف است. در ادامه با زیر مجموعه‌های فین تک بیشتر آشنا می‌شویم:
رگ تک
فناوری قانونگذاری یا RegTech بر استفاده از فناوری برای بهبود مقررات و شفافیت در امور مالی تمرکز دارد. RegTech با کمک به دولت‌ها در اجرای موثر مقررات مالی، نقش مهمی در حمایت از مصرف کنندگان و حفظ یکپارچگی سیستم‌های مالی ایفا می‌کند.
ولث تک
WealthTech به استفاده از فناوری در جهت بهبود مدیریت دارایی‌های شخصی اختصاص دارد. ولث‌تک به عنوان زیر مجموعه فین تک، به افراد کمک می‌کند تا دارایی‌های مالی خود را به طور کارآمدتری مدیریت کنند. همچنین از طریق ابزارها و خدمات پیشرفته به آنها کمک می‌کند تا به اهداف و چشم انداز مالی خود برسند.
پیشنهاد می شود مقاله درباره ولث تک در وب سایت پولام را مطالعه نمایید
اینشور تک
InsurTech از فناوری برای اصلاح خدمات بیمه استفاده کرده و به شرکت های بیمه ابزاری برای ارائه خدمات کارآمدتر و مقرون به صرفه‌تر ارائه می‌دهد. اینشورتک تحولی بی نظیر در آینده بیمه ایجاد کرده و آن را در دسترس‌تر و متناسب‌تر با نیازهای فردی می‌سازد.
پی تک
PayTech یا فناوری پرداخت، با هدف ساده‌سازی فرآیند پرداخت راه اندازی شده است. هدف شرکت‌ها و سازمان‌هایی که از پی تک استفاده می‌کنند، ارائه خدمات پرداخت و تراکنش سریعتر، آسان‌تر و مقرون به صرفه‌تر است. پی تک به عنوان زیر مجموعه پرکاربرد فین تک با ساده‌سازی فرایند پرداخت و دریافت، مستقیماً بر تجربه مصرف‌کنندگان و مشتریان تأثیر می‌گذارد.
بانک تک
بانک تک با به کارگیری فناوری برای بهبود خدمات بانکی، به بانک ها ابزارهایی را می‌دهد تا به طور مؤثرتر و با هزینه کمتر به مشتریان خود خدمات ارائه دهند. ظهور BankTech نشان‌دهنده تغییر قابل توجهی در بانکداری سنتی است. این فناوری سبب شده تا خدمات بانکداری بیشتر به نیازهای مشتریان پاسخ دهد.
لند تک
از سوی دیگر LendTech به عنوان یک زیر مجموعه دیگر از فین تک، بر بهبود خدمات وام دهی تمرکز دارد. لندتک با استفاده از فناوری، سبب دسترسی آسان‌تر به خدمات وام دهی شده و شرایط بهتری برای دریافت و بازپرداخت وام فراهم می‌سازد. بدین ترتیب لندتک به طور مستقیم به افرادی که به دنبال حمایت مالی و جذب سرمایه هستند، سود می‌رساند.
پیشنهاد می کنیم مقاله درباره لندتک در وب سایت پولام را مطالعه بفرمایید.
مدیریت مالی شخصی
آیا می‌دانید خدمات مدیریت مالی شخصی در فین تک چیست؟ فن آوری مدیریت مالی شخصی (PFM) به افراد در مدیریت امور مالی شخصی کمک می‌کند. از بودجه بندی تا پس انداز، ابزارهای PFM به کاربران کمک می‌کند تا از طریق مدیریت هوشمند امور مالی شخصی خود به اهداف مالی خود دست یابند.
رمیتنس
رمیتنس (Remittance) به کلیه خدماتی گفته می‌شود که از فناوری برای ارسال و دریافت پول در سطح بین المللی استفاده می‌کند. این فناوری به نوبه خود روش انتقال پول بین کشورهای مختلف و خارج از مرزها را متحول کرده و این فرایند را سریعتر، آسان‌تر و مقرون به صرفه‌تر کرده است.
رمز ارزها
ظهور کریپتوکارنسی و بلاک چین نشان‌دهنده یک تغییر اساسی در نحوه درک و انتقال پول است. این ارزها و توکن‌های دیجیتالی، با استفاده از فناوری بلاک چین، روشی امن برای انجام تراکنش‌ها ارائه می‌دهند.
فین تک در ایران
تا به اینجا متوجه شدیم که فین تک چیست، اما فین تک چه نقشی در بازار مالی ایران دارد؟ در سال‌های اخیر، ایران شاهد رشد قابل توجهی در فضای فین تک بوده است. امروزه شرکت‌ها و استارت‌آپ‌های متعددی در بخش‌های مختلف مانند بانکداری، ارزهای دیجیتال، بیمه، تامین مالی جمعی و غیره با فناوری فین تک فعالیت می‌کنند.
با این حال، یکی از بزرگ‌ترین چالش‌هایی که استارت‌آپ‌های ایرانی فعال در حوزه فین تک با آن مواجه هستند، مسائل قانونی و مقرراتی است. متاسفانه بسیاری از فعالیت‌هایی که به صورت شفاف قانونگذاری نشده‌اند با فیلترینگ روبرو هستند. با این وجود مرکز نوآوری خدمات مالی انفورماتیک یا سازمان آی فینک در زمینه فین تک و پرورش استارتاپ‌ها به خوبی عمل کرده و باعث رشد و توسعه ایده‌های فین تکی شده است. به همین جهت نیز در ایران از فین تک در بخش‌های مختلفی استفاده می‌شود که در ادامه آنها را بررسی خواهیم کرد.
پرداخت آنلاین
اکثر شرکت‌های فین تک در ایران در حوزه پرداخت فعال هستند. با ظهور شرکت‌های فین تکی در ایران که در زمینه پرداخت اینترنتی فعال هستند، نظام بانکداری سنتی رفته رفته جای خود را به نئوبانک و بانکداری مدرن داده است. تا جایی که اکثر کسب و کارهای خانگی و عمومی از درگاه‌های پرداخت اینترنتی برای ارائه خدمات پرداخت به مشتریان خود استفاده می کنند.
اینشور تک
در سال‌های اخیر ما شاهد رشد صنعت بیمه و استقبال مردم از خدمات بیمه هستیم. بخشی از این موفقیت را مدیون شرکت‌های فین تکی هستیم که در زمینه اینشورتک فعالیت دارند. در حال حاضر بیش از 10 استارت آپ در بخش اینشورتک فعالیت دارند که هدف آنها استفاده از فین تک برای تشهیل خدمات بیمه است.
مدیریت ثروت
مدیریت ثروت فین تک یا همان ولث تک که پیشتر نیز آن را توضیح دادیم از زیرمجموعه‌های فین تک است که به تازگی در ایران جا افتاده است. هم اکنون ثروت چندین استارت آپ موفق در ایران در حوزه مدیریت ثروت فعال هستند و به نظر می‌رسد که آینده درخشانی دارند.
وام دهی
از گذشته تا کنون وام دهی در بانکداری سنتی با مشکلاتی هم برای بانک‌ها و هم برای مشتریان همراه بوده است. با این حال، فین تک به طور قابل توجهی این فرآیند را به ویژه برای دریافت وام‌های کوچک تسهیل کرده است. برخی استارتاپ‌های فین تکی در ایران راه را برای ارائه خدمات لند تک یا وام دهی فین تک هموار کرده و به کمک افرادی آمده‌اند که نیاز فوری به دریافت وام دارند.
انتقال پول بین المللی
متاسفانه به دلیل تحریم‌های مختلف، انتقال پول به خارج از کشور و یا به ایران با چالش‌های زیادی همراه است. با این حال، چندین استارتاپ فین تکی امکان انتقال مبالغ کم و پرداخت آنلاین به صورت بین المللی را فراهم کرده‌اند.
معرفی فین تک‌های موفق ایرانی
در ادامه قصد داریم شما را با چند شرکت و استارتاپ موفق ایرانی که در حوزه فین تک و زیرشاخه‌های آن فعالیت دارند، آشنا کنیم.
دیجی‌پی
احتمالاً شما هم هنگام پرداخت اینترنتی یا خرید شارژ و بسته اینترنت نام دیجی پی به چشمتان خورده است. این شرکت یک اپلیکیشن پرداخت اینترنتی ایرانی است که خدمات پی تک ارائه می‌دهد. خدمات فین تک دیجی پی عمدتاً شامل خرید شارژ، خرید بسته اینترنت، پرداخت اینترنتی، پرداخت اعتباری(BNPL)، پرداخت اقساطی و… می‌شود.
آپ
شرکت آپ نیز یکی از شرکت‌های فین تکی موفق ایرانی است که در سال‌های اخیر اعتبار و شهرت زیادی بدست آورده است. خدمات پرداخت موبایلی و پرداخت آنلاین جزو خدمات آپ است.
وندار
اگر بخواهیم یک استارتاپ فین تکی موفق ایرانی نام ببریم که در حوزه پرداخت دیجیتال فعالیت دارد، آن شرکت وندار است. وندار با ارائه خدمات فین تکی پرداخت دیجیتال را برای کاربران و مشتریان خود تسهیل و تجربه کاربری آنها را به شدت بهبود بخشیده است.
بلوبانک
کمتر کسی است که نام بلوبانک را نشنیده باشد. بلوبانک خود زیرمجموعه بانک سامان است و به تازگی خدمات فین تکی اعم از بانکداری موبایلی، بانکداری آنلاین و لندتک ارائه می‌دهد.
زرین‌پال
اگر بخواهیم یک شرکت فین تک ایرانی موفق در زمینه پرداخت دیجیتال نام ببریم، بدون شک آن شرکت زرین پال است. زرین پال در سال‌های اخیر خدمات نوآورانه و پیشرفته‌ای در زمینه تراکنش‌های آنلاین، پرداخت‌های موبایلی و پرداخت‌های POS ارائه داده است.
ازکی
آیا می‌دانید نام شرکت ایرانی فعال در حوزه بیمه فین تک چیست؟ پیشتر در مورد استارتاپ‌های تازه واردی صحبت کردیم که در زمینه اینشور تک فعالیت دارند. اگر بخواهیم یک نمونه شرکت فین تک ایرانی فعال در زمینه اینشورتک نام ببریم، بدون تردید باید ازکی را معرفی کنیم. شرکت ازکی امکان مقایسه و خرید آنلاین بیمه را برای کاربران خود فراهم کرده است. این خدمات یکی از نوآورانه‌ترین ایده‌ها در صنعت بیمه ایران بوده و تجربه کاربری مشتریان را به طرز چشمگیری بهبود بخشیده است.
کارگزاری آگاه
اگر به دنبال یک شرکت فین تک ایرانی موفق در زمینه خدمات معاملات آنلاین هستید، پیشنهاد می‌کنیم شرکت کارگزاری آگاه را در نظر بگیرید. کارگزاری آگاه با ارائه خدمات معاملات آنلاین پیشرفت چشمگیری در زمینه فناوری مالی داشته است.
در آخر
فین تک با ایجاد انقلابی در صنعت مالی و بانکی، خدمات مالی و بانکداری را در دسترس‌تر، کارآمدتر و ایمن‌تر کرده است. با ادامه پیشرفت فناوری و تکنولوژی، انتظار می‌رود نقش و تأثیر فین تک در صنعت بانکداری نیز افزایش پیدا کرده و برای مصرف‌کنندگان، کسب‌وکارها و سرمایه‌گذاران نیز مفید و پربازده باشد. در ایران نیز علیرغم چالش‌های مقرراتی و قانونی، بخش فین تک در حال رونق است و انتظار می‌رود که نقش بسزایی در آینده اقتصادی کشور داشته باشد. از پرداخت‌های آنلاین گرفته تا بیمه و مدیریت ثروت، استارت‌آپ‌های فین تک در حال تلاش هستند تا خدمات مالی را برای مردم ایران قابل دسترس‌تر و کارآمدتر کنند.
بدین ترتیب با توجه به پیشرفت سریع فناوری و تراکنش‌های غیر فیزیکی، آینده فین تک در ایران امیدوارکننده به نظر می‌رسد. همانطور که به جلو می‌رویم، فین تک بدون شک به بهبود زندگی مالی ما ادامه داده و آن را ایمن‌تر و کارآمدتر می‌کند. در این مطلب به صورت جامع و کامل در مورد اینکه فین تک چیست، کاربرد، زیرمجموعه‌ها و مزایای آن صحبت کردیم. همچنین به بررسی وضعیت شرکت‌های فین تکی در ایران پرداختیم و استارتاپ‌های موفق ایرانی فعال در حوزه فین تک را معرفی کردیم.