آموزش صفر تا صد نحوه ساخت درگاه پرداخت

این روزها نحوه ساخت درگاه پرداخت یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های کسب‌و‌کارهای کوچک و بزرگ در بستر اینترنت است که به‌دنبال یک روش امن و مطمئن برای انتقال وجه کاربران آنلاین به حساب خود می‌گردند. فرقی نمی‌کند وبسایت فروش داشته باشید یا خدمات، در هر صورت روش ساخت درگاه پرداخت را باید از شرکت‌های طرف قرارداد بانک‌ها درخواست کنید که با عضویت، ثبت درخواست و تکمیل مدارک، این درگاه را برای درخواست‌کننده فعال می‌کنند تا با اتصال آن به صفحه وب‌سایت، دیگر دغدغه جابه‌جایی و انتقال وجه کاربران آنلاین را نداشته باشد. در ادامه همراه ما باشید تا با روش ساخت درگاه پرداخت اینترنتی به دو شیوه مستقیم و غیرمستقیم آشنا شویم.

درگاه پرداخت چیست؟

قبل از اینکه تصمیم بگیرید درگاه پرداخت خود را ایجاد کنید، باید عملکرد دقیق آن را بشناسید و کارکردهای آن را بدانید. درگاه پرداخت یک سیستم مالی کاملا اینترنتی است که با هدف خدمات‌رسانی به تجارت الکترونیک ساخته می‌شود و پرداخت‌های اعتباری یا وجوه کیف‌پول الکترونیکی مشتری را به حساب صاحب وب‌سایت منتقل می‌کند.

می‌توانید آن را رابطی میان مشتری، کسب‌و‌کار و پردازشگر پرداخت در نظر بگیرید که برای ساده‌سازی ارتباط میان درگیر در فرآیند تراکنش معرفی شده‌اند. به این صورت که اطلاعات کارت اعتباری را از وب‌سایت کسب‌وکار به شبکه‌های پرداخت کارت اعتباری ارسال می‌کنند و جزئیات تراکنش و پاسخ‌های شبکه‌های پرداخت را به وب‌سایت برمی‌گردانند.

درگاه پرداخت چطور کار می‌کند؟

این سیستم مالی اینترنتی که به‌عنوان یک واسط بین کسب‌وکارها و مشتریان شناخته می‌شود، اطمینان می‌دهد که هر تراکنش ایمن و سریع انجام شود. کل این فرایند شامل چند مرحله است که از پرداخت مشتری برای کالا یا خدمات شروع می‌شود و با دریافت وجه خاتمه می‌یابد. در حالت کلی درگاه‌های پرداخت چندین مسئولیت مهم در طول فرآیند تراکنش دارند که از جمله آنها می‌توان به این چند مورد اشاره کرد:

رمزگذاری: هنگامی که مشتری سفارشی را ارسال می کند، دروازه اطلاعات پرداخت را قبل از ارسال به وب‌سرور کسب‌و‌کار رمزگذاری می‌کند. سپس درگاه اطلاعات تراکنش را در اختیار پردازشگر پرداخت بانک می‌گذارد.

درخواست مجوز: پردازشگر داده‌های تراکنش را به یک شبکه کارتی و بعد به بانک صادرکننده کارت مشتری می‌فرستد تا تراکنش را تأیید یا رد کند.

تکمیل سفارش: سپس پردازنده مجوز این تراکنش را به درگاه پرداخت ارسال می‌کند. درگاه پرداخت به‌محض دریافت این پاسخ، آن را به وب سایت کسب‌و‌کار (یا هر رابطی که پرداخت را پردازش کرده) ارسال می‌کند تا فرآیند پرداخت تکمیل شود. در صورت تایید معامله، سفارش قابل انجام است.

توافق: در پایان روز، هفته یا طبق هر زمان‌بندی توافق‌شده، صاحب کسب‌و‌کار مجموعه کاملی از تمام مجوزهای تایید‌شده را برای تسویه حساب به بانک می‌فرستد تا کل وجوه به حساب او منتقل گردد.

امنیت درگاه پرداخت چقدر است؟

درگاه‌ پرداخت با ارائه یک مسیر امن میان مشتری، کسب‌وکار و پردازشگر پرداخت، تراکنش‌های آنلاین را تا حد زیادی روان، امن و سریع می‌کند. گذشته از سرعت و سادگی، از آنجا که امنیت یکی از مهم‌ترین فاکتورهای یک درگاه پرداخت است، اقدامات امنیتی مختلف مثل رمزگذاری SSL و ابزارهای ضد کلاهبرداری برای حفاظت از داده‌های حساس کاربران الزامی است. اگر به‌دنبال یادگیری نحوه ساخت درگاه پرداخت هستید، باید این عملکردها را در نظر داشته باشید و اطمینان حاصل کنید که با الزامات PCI و آخرین قوانین ضد کلاهبرداری مطابقت داشته باشد.

نحوه ساخت درگاه پرداخت اینترنتی

بگذارید مفاهیم تئوری اموزش ساخت درگاه اینترنتی را کنار بگذاریم و کمی وارد جزئیات بخش‌های عملی شویم تا بگوییم چه روش‌هایی برای ساخت درگاه پرداخت اینترنتی وجود دارد. در اولین قدم باید انتخاب کنید که درگاه مستقیم می‌خواهید یا غیرمستقیم؟! یعنی ترجیح می‌دهید با مراجعه به شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت PSPها، یک درگاه مستقیم بانکی دریافت کنید یا از پرداخت یارها درگاه واسط بگیرید؟ اصلا این دو چه تفاوتی دارند؟

درگاه پرداخت مستقیم

برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی به‌طور مستقیم، طرف‌حساب صاحب کسب‌و‌کار شرکت‌های طرف قرارداد با بانک است. وب‌سایت‌هایی که روزانه تراکنش‌ها و مبالغ زیادی جابه‌جا می‌کنند، باید بعد از کسب نماد اعتماد (اینماد) سراغ تهیه درگاه پرداخت مستقیم بروند.

درگاه پرداخت غیرمستقیم

برای خرید درگاه غیر مستقیم، طرف‌حساب صاحب کسب‌و‌کار شرکت‌هایی است که قبلا مراحل اخذ درگاه پرداخت مستقیم را پشت‌سر گذاشته‌اند و حالا کاربران می‌توانند به‌جای آنکه وارد مراحل پرزحمت پرداخت مستقیم شوند، از خدمات این شرکت‌ها استفاده کنند. برای دریافت این نوع درگاه نیازی به دریافت نماد اعتماد نیست.

درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت

همان‌طور که در بالا ذکر شد، درگاه پرداخت به خریداران کمک می‌کند که هزینه محصولات مورد نظر خود را به صورت اینترنتی به حساب فروشنده واریز کنند. اگر صاحب یک سایت فروشگاهی یا خدماتی هستید چاره‌ای جز این ندارید که یک درگاه پرداخت برای سایت خود ایجاد نمایید. شما می‌توانید از درگاه‌های پرداخت مستقیم یا غیرمستقیم برای این منظور استفاده نمایید.

اگر سایت شما به تازگی افتتاح شده است، توصیه می‌شود که از درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم استفاده کنید؛ زیرا فرایند ساخت و استفاده از این درگاه‌ها بسیار راحت‌تر است و نیازی به بعضی الزامات قانونی مانند نماد اعتماد الکترونیک ندارند. درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت، باید از امنیت بالا و سرعت خوبی برخوردار باشد؛ به همین دلیل توصیه می‌شود از درگاه‌های شناخته‌شده و معتبر مثل پولام یا زرین پال استفاده نمایید.

نحوه ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی

در این بخش شرایط گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی را از مرحله اول یعنی ثبت‌نام تا مرحله آخر یعنی فعال‌سازی درگاه پرداخت با هم مرور می‌کنیم.

۱. ثبت نام، تکمیل مدارک و احراز هویت

در اولین قدم آموزش ساخت درگاه پرداخت، باید با ارائه مدارک هویتی به وب‌سایت شرکت ارائه‌دهنده درگاه پرداخت، روند ثبت‌نام را آغاز کنید. اگر درگاه مستقیم را انتخاب کرده باشید، وارد یک پروسه زمان‌بر و پیچیده جهت احراز اطلاعات هویتی، کسب‌و‌کار و اخذ مجوزهای گوناگون می‌شوید که باید با صبر و حوصله، یکی‌یکی همه را پشت سر بگذارید. بعد از آنکه تمام اطلاعات لازم را در اختیار شرکت طرف قرارداد بانک گذاشتید، مرحله راستی‌آزمایی اطلاعات آغاز می‌شود. تا فعال‌سازی درگاه پرداخت مستقیم باید بازه زمانی چند روزه تا چند هفته‌ای را مد نظر داشته باشید.

درمورد درگاه پرداخت غیر مستقیم باید سراغ وب‌سایت پرداخت یار بروید و ثبت‌نام را آنجا انجام دهید. با بارگذاری اسکن کارت ملی و شناسنامه، هویت شما نزد شرکت تایید و روند دریافت درگاه پرداخت آغاز می‌شود. کافی است آدرس خود را فعال کنید و تمام؛ درگاه پرداخت شما فعال و آماده انجام تراکنش است. سپس می‌توانید با ارائه اطلاعات مربوط به حساب مقصد (شماره کارت، حساب و شبا) شرایط واریز وجه را فراهم کنید. همانطور که می‌بینید، نحوه ساخت درگاه پرداخت غیرمستقیم به مراتب کوتاه‌تر و سریع‌تر از پرداخت مستقیم است و به کمترین میزان پردازش اطلاعات نیاز دارد.

۲. فعال سازی و ساخت درگاه پرداخت

فعال‌سازی از جانب شرکت ارائه‌دهنده یا پرداخت یار بعد از تکمیل اطلاعات هویتی و کسب‌وکار انجام می‌گیرد. به این صورت که شرکت اطلاعات را اعتبارسنجی و هویت درخواست‌کننده را احراز می‌کند. سپس با اطمینان کامل از صحت اطلاعات، درگاه اختصاصی را برای او فعال می‌سازد. البته این در صورتی است که درخواست فعال‌سازی را به پرداخت‌یارها داده باشید! چنانچه برای وب‌سایت بزرگ و پرتراکنش خود نیاز به درگاه پرداخت مستقیم دارید،‌ باید یک بازه چند مرحله‌ای طولانی را برای تکمیل ثبت‌نام، بررسی اطلاعات، صحت‌سنجی اطلاعات و فعال‌سازی نهایی درگاه پرداخت در نظر داشته باشید.

۳. نصب درگاه و اتصال آن به وب سایت

مرحله بعدی آموزش ساخت درگاه پرداخت، نصب درگاه و اتصال آن به وب‌سایت درخواست‌کننده است. در این مرحله باید براساس مستندات موجود برای هر درگاه پرداخت اینترنتی،‌ عملیات برنامه‌نویسی را آغاز کنید تا درگاه به وب‌سایت متصل گردد. یا اگر دانش برنامه نویسی ندارید و از سیستم‌های مدیریت محتوا مثل وردپرس استفاده می‌کنید، سراغ افزونه‌های آماده پرداخت‌یارها یا نمونه کدهای آماده درگاه بانکی بروید و اتصال را با موفقیت انجام دهید.

آموزش ساخت درگاه پرداخت شخصی

حالا که با آموزش ساخت درگاه بانکی آشنا شدیم، بیاید نگاهی به نحوه ساخت درگاه پرداخت اینترنتی هم بیاندازیم. ببینیم اصلا داشتن این درگاه به چه دردی می‌خورد؟

همه ما در طول روز چندین و چند تراکنش مالی داریم که لزوما مربوط به کسب‌و‌کارمان نیست و آنها را برای امور شخصی خود انجام می‌دهیم. بانک‌ها برای انجام این تراکنش‌ها محدودیت‌های مختلف اعم از یاد داشتن رمز عبور، رعایت سقف تراکنش روزانه، مراجعه به بانک یا لزوم دسترسی به اینترنت را تعیین می‌کنند. همچنین بعضی از افراد با تبادل اطلاعات حساب مثل شماره کارت یا شماره حساب برای جابه‌جایی وجه مشکل امنیتی دارند و تمایلی به افشای این اطلاعات ندارند. در این مواقع وجود یک درگاه پرداخت شخصی که در قالب لینک پرداخت قابل ارسال باشد، بخش زیادی از این مشکلات را حل می‌کند.

پرداخت‌کننده با کلیک روی این لینک، به‌طور مستقیم به صفحه پرداخت آنلاین شخصی فرد متصل می‌شود و بدون نیاز به وارد کردن شماره کارت یا شماره حساب فرد، مبلغ را وارد کرده و وجه را انتقال می‌دهد.

درگاه مستقیم بگیریم یا واسط؟

هریک از این دو درگاه مزایا و معایب خاص خود را دارند. در جدول زیر تفاوت‌های مهم این دو درگاه را مختصرا بیان کرده‌ایم.

درگاه پرداخت مستقیم	درگاه پرداخت غیرمستقیم
فرایند فعال‌سازی درگاه بانکی مستقیم به دلیل مجوزهایی که باید اخذ شود، زمان‌بر و پیچیده است.	پروسه ساخت این نوع درگاه کوتاه است و به فاصله کمتر از یک ساعت فعال می‌شود.
کاربر آنلاین هزینه‌ای تحت عنوان کارمزد نمی‌پردازد؛ زمان تسویه‌حساب از صاحب حساب هم کارمزد دریافت نمی‌شود.	در درگاه‌های بانکی غیر مستقیم امکان دریافت کارمزد از مشتری وجود دارد.
باید نماد اعتماد الکترونیک داشته باشید.	نیازی به اخذ نماد اعتماد الکترونیکی ندارید.
تسویه حساب کاملا خودکار ظرف ۲۴ ساعت از حساب مشتری به حساب مقصد انجام می‌شود.	بلافاصله بعد از واریز وجه مشتری، وجه پرداختی در حساب شرکت می‌نشیند و با ارسال تیکت، قابل تسویه حساب است.
مبالغ پرداختی به‌صورت پایا و بدون کسر کارمزد به حساب مقصد می‌نشینند.	برای تسویه حساب مبلغ ۵۰۰ تومان برای تراکنش‌های زیر ۵۰ هزار تومان و برای مبالغ بالاتر، ۱ درصد تا سقف ۵ هزار تومان کسر می‌شود.
افزونه درگاه پرداخت اینترنتی بانک موردنظر تنها از سایت‌های ارائه‌دهنده قابل خریداری است و به‌صورت عمومی در اختیار همه قرار نمی‌گیرد.	برای اتصال درگاه نیازی به برنامه‌نویسی نیست و می‌توان از ماژول‌ها و افزونه‌های موجود در وردپرس استفاده کرد.

حرف آخر

هدف ما از نگارش این مقاله آشنایی با نحوه ساخت درگاه پرداخت و شرایط گرفتن آن به دو شیوه مستقیم و غیرمستقیم بود. به‌محض اخذ درگاه بانکی و اتصال آن به وب‌سایت، امکان پرداخت آنلاین در سایت برای کاربران فراهم می‌شود و دیگر نیازی به پشت‌سر گذاشتن پروسه سخت سنتی برای پرداخت هزینه‌ها نیست. امیدواریم اطلاعات این مقاله در زمینه آموزش ساخت درگاه پرداخت اینترنتی برایتان مفید واقع شده باشد.

اگر شما عزیزان تجربه استفاده از درگاه پرداخت را دارید، یا چیزهای بیشتری درباره نحوه ساخت آن می‌دانید، نظرات‌تان را با ما و همراهان ما در میان بگذارید.