درگاه‌های پرداخت اینترنتی در ایران، مبلغ مشخصی را برای هر تراکنش انجام شده دریافت می‌کنند که تحت عنوان «کارمزد» شناخته می‌شود. این مبلغ یا بر اساس درصدی از میزان تراکنش‌ها است، یا به صورت ثابت محاسبه می‌شود. به طور کلی کارمزد درگاه‌های پرداخت، قابلیت تغییر و افزایش دارند و معمولاً توسط بانک‌ها یا شرکت‌های پرداخت‌یار به صورت سالانه تعیین می‌شوند. در این مقاله به بررسی و معرفی درگاه‌هایی با کمترین کارمزد می‌پردازیم و همچنین شرح می‌دهیم که تعرفه کارمزد این درگاه‌ها بر چه اساسی تعیین می‌شود. با ادامه این مقاله همراه ما باشید.
نحوه محاسبه تعرفه کارمزد درگاه‌های پرداخت در ایران
مبلغ کارمزد درگاه‌های پرداخت اینترنتی در ایران، بسته به نوع تراکنش و شرکت ارائه‌دهنده درگاه متفاوت است. عموماً توافق انجام گرفته بر میزان کارمزد با شرکت‌ها و بانک‌ها در قرارداد همکاری با مشتریان به صورت واضح اعلام می‌شود.
نحوه محاسبه تعرفه کارمزد درگاه‌های پرداخت اینترنتی در ایران می‌تواند طیف گسترده‌ای داشته باشد و به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ از جمله این عوامل می‌توان به نوع کسب و کار، حجم تراکنش‌ها، خدمات ارائه شده، امنیت درگاه، عرضه و تقاضا در بازار و توافقات بین پذیرنده و درگاه پرداخت اشاره کرد.
به طور کلی درگاه‌های پرداخت اینترنتی در ایران سه مدل کارمزد دریافت می‌کنند که شامل کارمزد ثابت، کارمزد متغیر و کارمزد هماهنگی می‌شود. همچنین گاهی اوقات برخی از خدمات مربوط به باشگاه مشتریان به صورت رایگان ارائه می‌شود. در ادامه 3 شکل کارمزد درگاه پرداخت را بررسی کرده‌ایم.
کارمزد ثابت
این کارمزد معمولاً یک مبلغ ثابت است که برای هر تراکنش از پذیرنده درخواست می‌شود و بدون توجه به ارزش تراکنش این مبلغ به میزان هزینه واریزی افزوده می‌گردد. مثلاً ممکن است هر تراکنش 1000 تومان کارمزد ثابت در نظر گرفته شود.
کارمزد متغیر
این کارمزد معمولاً یک درصد مشخص از ارزش کلی تراکنش است که در هر بار تراکنش از پذیرنده درخواست می‌شود. البته کارمزد متغیر نیز در اغلب اوقات یک سقف حداقل و حداکثر دارد. با این حال گاهی هر چقدر ارزش تراکنش بیشتر باشد، کارمزد بیشتری نیز باید به صورت پلکانی پرداخت شود. مثلاً ممکن است هر تراکنش در یک درگاه خاص 2% کارمزد متغیر داشته باشد.
کارمزد هماهنگی
برای بعضی از تراکنش‌های بزرگ، ممکن است پذیرنده و درگاه پرداخت به صورت جداگانه توافق کنند و کارمزد خاصی را تعیین کنند که از ارزش تراکنش کمتر یا بیشتر است. این کارمزد نیز به صورت جداگانه توسط فرد پذیرنده به شرکت پرداخت یار محاسبه می‌گردد.
درگاه‌های پرداخت با کمترین کارمزد
به طور کلی برخی از پرداخت‌یارها کارمزدهای ارزان‌تری نسبت به دیگر درگاه‌ها دارند. در ادامه برخی از معروف‌ترین درگاه‌های پرداخت با کمترین میزان کارمزد را معرفی کرده‌ایم.
درگاه پرداخت پولام
هدف اصلی این پرداخت‌یار تسهیل تعاملات مالی، و همچنین افزایش امنیت دریافت و پرداخت در کسب و کار پذیرندگان است. این شرکت یکی از کمترین کارمزدها را در میان پرداخت‌یارها دارد.
همچنین نکته ویژه در خصوص درگاه پولام این است که بنا به انتخاب پذیرنده این امکان وجود دارد که مبلغ کارمزد از پرداخت‌کننده یا از پذیرنده کسر گردد و مانند سایر درگاه‌ها کسر کارمزد به صورت یک‌جانبه نیست.
به طور کلی با استفاده از این درگاه برای تراکنش‌های زیر ۵۰ هزار تومان، باید مبلغ ۵۰۰ تومان بپردازید. همچنین تعرفه کارمزد تراکنش‌هایی با مبالغ بالاتر، ۱ درصد تا سقف ۵۰۰۰ تومان است.
درگاه پرداخت زرین پال
تسویهحساب این درگاه در ماه اول استفاده برای مشتریان به صورت رایگان و تنها منوط به پرداخت کارمزد شاپرکی است. تسویهحساب از طریق زرین پال به حساب بانکی ۱٪ کارمزد دارد که سقف آن 4000 تومان به صورت ثابت و ۱۲۰ تومان به ازای هر تراکنش است.
اگر زرین‌‌لینک استفاده کنید و پرداخت‌های شما به صورت درون برنامه‌ای باشد، لازم است ۰.۰۲٪ تا سقف 10000 تومان کارمزد پرداخت کنید. از شما همچنین ۲۰۰ تومان به ازای هر تراکنش دریافت می‌شود.
اگر حساب کاربری تجاری زرین پال داشته باشید، کارمزد برداشت وجه از حساب زرین پال شما به حساب بانکی 2٪ از کل مبلغ برداشت خواهد بود. حداقل کارمزد ثابت پرداخت از حساب تجاری 2000 تومان و حداکثر 20000 تومان است.
در حساب تجاری نیز برای تراکنش‌های زیر 10000 تومان، کارمزدی دریافت نمی‌شود و کارمزد پرداخت درون برنامه‌ای در این شیوه 1٪ از مبلغ تراکنش است. کارمزد ثابت واریز درون برنامه‌ای زرین پال در حساب تجاری حداقل 100 تومان و حداکثر کارمزد 2000 تومان است.
درگاه پرداخت زیبال
زیبال به عنوان یک درگاه پرداخت آنلاین، هزینه‌های مختلفی بابت خدمات خود دریافت می‌کند. کارمزد درگاه پرداخت زیبال برحسب نوع سرویس، حجم معاملات و نوع کارت دریافتی متغیر است. به عنوان مثال، برای معاملاتی که از طریق درگاه پرداخت ساده برابر با 1.8 درصد از مبلغ تراکنش است.
کارمزد ۱۵ روز ابتدایی استفاده از درگاه زیبال برای پذیرنده رایگان است که یک طرح تشویقی محسوب می‌شود. تعرفه عمومی کارمزد هر تراکنش نیم‌درصدی مبلغ تراکنش تا سقف ۴۰۰۰ تومان تعریف می‌شود.
اگر تعداد تراکنش‌های پذیرنده به صورت روزانه بیش از ۱۰۰ تراکنش باشد، تعرفه کارمزدها کاهش پیدا خواهد کرد. همچنین، برای دریافت پرداخت‌هایی که از طریق درگاه پرداخت مستقیم صورت می‌گیرد، شرکت زیبال 2.1 درصد از مبلغ تراکنش را به عنوان کارمزد دریافت می‌کند.
درگاه پرداخت پارس پال
پرداخت‌یار پارس پال برای کسب و کارهای کوچک، کارمزدهای خود را بر مبنای 3 پلن طراحی کرده است. پلن آغازین که از زمان عضویت به مدت 1 ماه ادامه خواهد یافت، بدون کارمزد است.
پس از اینکه به عنوان یک استارتاپ شرکت خود را ثبت کردید و گردش مالی شما کمتر از 20000000 ریال در ماه بود تا یک مدت مشخص همچنان نیازی به پرداخت کارمزد نخواهید داشت. اما در پلن پایه باید به میزان 1 درصد کارمزد بپردازید. سقف 50000 ریال برای هر تراکنش در نظر گرفته شده است.
کسب و کارهای بزرگ با گردش مالی ماهیانه حداقل 3500000000 ریال در ماه و کسانی که ماهیانه حداقل 1000 تراکنش دارند، مبالغ متفاوتی را به عنوان کارمزد پرداخت خواهند کرد. مؤسسات و سازمان‌ها و خیریه‌ها نیز می‌توانند بسته به مذاکراتی که با تیم پشتیبانی این مجموعه انجام می‌دهند، میزان مشخصی از کارمزد را پرداخت کنند.
به‌پرداخت ملت
درگاه پرداخت بانک ملت هیچ کارمزدی برای انجام تراکنش‌های مالی مشتریان دریافت نمی‌کند. به همین دلیل یکی از محبوب‌ترین درگاه‌های پرداخت محسوب می‌شود و بسیاری از سازمان‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات، از این درگاه استفاده می‌کنند.
همچنین این درگاه امکان دریافت گزارش‌های مالی متنوع را فراهم می‌سازد و قابلیت تسهیم حساب‌ها را فراهم کرده است. در عین حال یکی از امن‌ترین درگاه‌های پرداخت است که انجام تراکنش‌ها را با سرعت و اطمینان بیشتر تسهیل می‌کند. همچنین درگاه بانک ملت می‌تواند مغایرت‌های رقمی تراکنش‌ها را به حداقل برساند.
درگاه رایان پی
این درگاه نیز از جمله پرداخت یارهای محبوب ایرانی است که در دو هفته اول استفاده از آن هیچ‌گونه کارمزدی پرداخت نخواهید کرد. اما به طور کلی تعرفه‌ی عمومی هر تراکنش این درگاه 1درصد است که تا سقف 2000 تومان در نظر گرفته شده است.
اگر از لینک‌پرداخت رایان‌پی استفاده کنید کارمزد قابل پرداخت شما 600 تومان به ازای هر تراکنش خواهد بود. تسویه روزانه و اتوماتیک این درگاه نیز احتیاجی به پرداخت کارمزد ندارد.
درگاه آیدی پی
این مجموعه 3 روش را برای پرداخت کارمزدها در نظر گرفته است. بدین صورت که اگر نحوه پرداخت کارمزد آیدی پی را از نوع درصدی انتخاب کنید، سهم آیدی پی به ازای هر تراکنش یک درصد خواهد بود. حداقل این کارمزد برابر با ۱۰۰ تومان و سقف آن برابر با ۳۰۰۰ تومان است. تراکنش‌های زیر ۱۰ هزار تومان نیز کارمزدی برابر با ۱۰۰ تومان خواهند داشت.
شکل دوم پرداخت کارمزدهای آیدی پی به این صورت است که می‌توانید به ازای هر تراکنش بدون توجه به مبلغ آن یک مقدار ثابتی کارمزد پرداخت کنید. در این روش می‌توانید با این مجموعه مذاکره کنید و مبلغ مناسب با فعالیت‌های مالی خود را به عنوان کارمزد بپذیرید.
در شکل سوم تراکنش‌ها به صورت پلکانی کارمزد خواند داشت. با این تفاوت که در این شیوه دیگر حداقل و حداکثر کارمزد نخواهید داشت. در واقع کارمزد درصدی نیز به نوعی یک کارمزد پلکانی است که سقف و کف آن ثابت است.
برای اطلاعات بیشتر مقاله «تسهیم چیست» پولام را از دست ندهید.
جمع‌بندی
کارمزد درگاه پرداخت اینترنتی در ایران به اشکال متفاوتی محاسبه و دریافت می‌شود. براساس نوع سرویس، نوع فروشگاه و میزان تراکنش این میزان ممکن است تغییر کند. اما در حالت کلی، معمولاً میزان کارمزد درگاه‌های پرداخت به شکل ثابت یا درصدی است.
برخی از درگاه‌های پرداخت اینترنتی نیز هم‌زمان از هر دو نوع کارمزد استفاده می‌کنند، به طوری که مبلغ ثابت به هر تراکنش اضافه می‌شود و سپس کارمزد درصدی از مبلغ کل تراکنش کم می‌شود. البته گاهی نیز درگاه‌های پرداخت اینترنتی هزینه‌های اضافی مانند هزینه‌های نصب و توسعه درگاه و هزینه‌های پشتیبانی فنی را نیز دریافت می‌کنند.