کمتر کسی است که این روزها نداند درگاه پرداخت چیست. در دنیای همیشه در حال توسعه تجارت الکترونیک، کسب و کارها و خریداران شاهد تغییر عظیمی در نحوه انجام معاملات هستند. ظهور خرید و فروش آنلاین روش‌های سنتی خرید را متحول کرده و نیاز به تراکنش‌های نقدی و خرید حضوری را از بین برده است. یکی از عناصر کلیدی که باعث این تغییر و تحول شده، درگاه پرداخت اینترنتی است. اگرچه ممکن است این اصطلاح آشنا به نظر برسد، اما بسیاری از تعریف دقیق و نقش حیاتی آن در چشم انداز کسب و کار آنلاین بی اطلاع هستند. در این راهنمای جامع، مفهوم درگاه پرداخت بانکی را بررسی خواهیم کرد. در ادامه عملکرد، انواع و عوامل مهمی که باید در هنگام انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی برای کسب و کار آنلاین خود در نظر بگیرید را نیز بررسی خواهیم کرد. پس با ما همراه باشید تا نگاهی بیندازیم به دنیای درگاه پرداخت اینترنتی و انواع آن.
درگاه پرداخت بانکی چیست؟
در نگاه اول، سوال “درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟” ممکن است ساده به نظر برسد، با این حال بد نیست با مفهوم درگاه پرداخت اینترنتی یا همان درگاه بانکی بیشتر آشنا شویم. در اصل، درگاه پرداخت اینترنتی یک ابزار مجازی است که تراکنش‌های پولی آنلاین را تسهیل می‌کند. در واقع این درگاه بانکی مبتنی بر اینترنت، به عنوان پل ارتباطی بین مشتری، بانک و کسب و کارهای آنلاین عمل می‌کند. هر زمان که مشتری اقدام به خرید آنلاین کرده و برای پرداخت هزینه خرید خود روی گزینه پرداخت کلیک کند، به صفحه درگاه بانکی هدایت می‌شود تا تراکنش خود را تکمیل و وجه پرداختی را به حساب بانکی فروشنده منتقل کند.
درگاه‌های پرداخت روشی امن و راحت را برای مشتریان ارائه می‌دهند تا بدون نیاز به مراجعه فیزیکی به بانک‌ها یا خرید حضوری، خرید کرده و هزینه خود را از راه دور و از طریق اینترنت پرداخت کنند. به همین دلیل هم این روزها کمتر کسی به خرید حضوری و پرداخت نقدی علاقه دارد و اکثر کسب و کارها از طریق نصب درگاه پرداخت اینترنتی روی وب سایت خود فعالیت می‌کنند. در ادامه با درگاه‌های پرداخت اینترنتی در رشد و بهبود فعالیت تجاری کسب و کارهای اینترنتی بیشتر آشنا می شویم.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
درگاه پرداخت اینترنتی یا IPG که مخفف «Internet Payment Gateway» به معنی «درگاه پرداخت اینترنتی» است. این سرویس امکان پرداخت وجه را به‌صورت الکترونیکی و در بستر اینترنت فراهم می‌کند که از سوی نرم‌افزارهای ارائه‌دهنده خدمات تجارت الکترونیک، شرکت‌ها و بانک‌ها داده می‌شود.
درگاه پرداخت اینترنتی بعد از فعال‌سازی در اختیار درخواست‌کننده قرار می‌گیرد. سپس باید به وب سایت متصل شود تا بتواند علاوه بر انتقال ایمن اطلاعات پرداخت، بتواند از امکان بررسی موجودی کافی در حساب مشتری، وضعیت پرداخت و واریز وجه به حساب خود بهره‌مند شود.
در طول پرداخت بدون آنکه به صفحه دیگری ریدایرکت شود، به‌راحتی می‌تواند اقدام به تکمیل تراکنش کند.
اهداف IPG چیست؟
که مخفف عبارت Internet Payment Gateway است و ما آن را با ترجمه «درگاه پرداخت اینترنتی» می‌شناسیم، اهداف متعددی را بر عهده دارد که شامل موارد زیر است:
- پرداخت آسان‌تر: IPG پرداخت را برای خریداران آسان و سریع می‌کند؛ زیرا کاربران می‌توانند با چند کلیک ساده خریدهای خود را انجام دهند.
- امنیت اطلاعات افراد: درگاه‌های پرداخت اینترنتی از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته برای محافظت از اطلاعات مالی مشتریان استفاده می‌کنند. این موضوع امنیت تراکنش‌ها و حفظ اطلاعات خریداران را افزایش می‌دهد.
- رمزگذاری اطلاعات بانکی پرداخت کننده: رمزگذاری اطلاعات بانکی پرداخت‌کننده در IPG یک اقدام امنیتی مهم است که به حفاظت از داده‌های مالی و شخصی کاربران کمک می‌کند.
- یکپارچه‌سازی: اگر بیزینس کوچکی دارید، ممکن است پرسنل کافی برای پشتیبانی روش‌های مختلف پرداخت را نداشته باشید. بنابراین، باید از روشی استفاده کنید که همه روش‌ها را با هم ادغام کند. درگاه پرداخت اینترنتی به راحتی می‌تواند به سیستم‌های نرم‌افزاری متصل شود. این یکپارچه‌سازی باعث می‌شود که کسب و کارها بتوانند اطلاعات تراکنش‌ها را به صورت همزمان و هماهنگ با اطلاعات دیگر سیستم‌ها مدیریت کنند.
- دریافت گزارش از تراکنش‌های انجام شده: IPG امکان دریافت گزارش‌های دقیق و کاملی را درباره جزئیات تراکنش‌های مالی فراهم می‌کند. این گزارش‌ها اطلاعاتی مانند زمان تراکنش، مبالغ پرداختی، وضعیت تراکنش (موفق یا ناموفق) و اطلاعات مشتری را در بر می‌گیرد.
- افزایش سرعت مبادلات: استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی باعث می‌شود که فرآیند پرداخت سریع شود. این سرعت بالا، به بیزینس‌ها امکان می‌دهد تا تعداد تراکنش زیادی را در زمان کوتاهی مدیریت کنند.
- ارائه صورتحساب و فاکتور الکترونیکی: درگاه پرداخت به کاربران امکان می‌دهد تا فاکتورها و صورتحساب‌های خود را به‌صورت دیجیتال دریافت کنند. فروشندگان می‌توانند این فاکتورها را در سیستم خود ذخیره کرده و به‌راحتی آن‌ها را جستجو نمایند. این مزیت باعث عدم نیاز به چاپ فیزیکی فاکتورها و کاهش خطاهای محاسباتی می‌شود.
انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی
انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی شامل درگاه‌های پرداخت مستقیم و درگاه‌های پرداخت غیر مستقیم می‌شود. بیایید نگاهی دقیق تر به هر نوع بیندازیم و ویژگی‌های آن‌ها را با هم مقایسه کنیم.
1. درگاه پرداخت مستقیم
اگر تا به اینجا ما را همراهی کرده باشید، می‌دانید که درگاه پرداخت چیست. یکی از انواع درگاه‌های پرداخت، درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم است. این نوع درگاه‌ها ارائه کننده خدمات پرداخت آنلاینی هستند که توسط بانک های معتبر ارائه می‌شوند. دستیابی به درگاه پرداخت مستقیم به این معنی است که کسب و کار شما معتبر و قابل اعتماد در نظر گرفته شده و وجه واریزی از سوی مشتری بلافاصله به حساب بانکی فروشنده واریز می‌شود. با این حال، دریافت مجوز برای درگاه پرداخت مستقیم شامل مراحل پیچیده تری است که ممکن است برای مشاغل کوچک مقرون به صرفه نباشد. به همین دلیل هم این کسب و کارها برای تسهیل فرآیند دریافت درگاه پرداخت بانکی، از درگاه پرداخت اینترنتی غیر مستقیم استفاده می‌کنند.
بعضی از رایج‌ترین شرکت‌هایی که درگاه پرداخت مستقیم را ارائه می‌دهند عبارتند از:
- درگاه به پرداخت بانک ملت
- درگاه پرداخت بانک سامان
- درگاه پرداخت بانک پارسیان
- شرکت آسان پرداخت پرشین
- درگاه پرداخت الکترونیک پاسارگاد
- درگاه پرداخت سداد
- درگاه پرداخت اعتباری ایران کیش
- شرکت الکترونیک کارت دماوند
2. درگاه‌های پرداخت غیر مستقیم
همانطور که اشاره کردیم، درگاه‌های پرداخت غیر مستقیم روند دریافت و نصب آسان‌تری دارند و کسب و کارها در مدت زمان کوتاه‌تری می‌توانند این درگاه‌ها را دریافت و شروع به استفاده از آن‌ها کنند. این درگاه‌ها که به درگاه اینترنتی واسط نیز شهرت دارند، توسط شرکت‌های پرداخت یار ارائه می‌شوند و به همین دلیل هم کسب و کارها برای دریافت این درگاه‌ها نیاز به ارائه مدارک و مجوزهای بیشمار و طی کردن مراحل پیچیده دریافت درگاه پرداخت اینترنتی ندارند. درگاه پرداخت غیر مستقیم همچنان می تواند پرداخت ایمن و کارآمد را برای مشاغل در هر اندازه‌ای فراهم کند، اما با این وجود زمان بین پرداخت مشتری تا واریز وجه پرداختی به حساب فروشنده بیشتر از درگاه پرداخت مستقیم است.
برخی از معتبرترین شرکت‌های ارائه دهنده درگاه پرداخت واسط عبارتند از:
- درگاه پرداخت پولام (قابل توصیه و بسیار امن)
- درگاه پرداخت زرین پال
- درگاه پرداخت پی پینگ
- درگاه پرداخت آرین پال
- درگاه پرداخت دیجی پی
- درگاه پرداخت نکست پی
- درگاه پرداخت آیدی پی
برای تشخیص فیش واریزی فیک، مقاله پولام را مطالعه کنید.
درگاه‌های پرداخت اینترنتی چگونه کار می‌کنند؟
مشتاقید بدانید روش عملکرد درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟ در این بخش مرحله به مرحله‌اش را توضیح می‌دهیم.
گام اول: وارد کردن اطلاعات توسط مشتری
زمانی که مشتری محصول را به سبد خرید خود اضافه می‌کند و دکمه ارسال را می‌زند، بلافاصله (نهایتا طی ۲۰ ثانیه) به درگاه پرداخت هدایت می‌شود. سپس، باید اطلاعات کارت بانکی نظیر شماره کارت، تاریخ انقضا، 2CVV و غیره را وارد کند.
گام دوم: درخواست اجازه امنیتی
پس از ارسال اطلاعات، درگاه پرداخت مشتری را برای صدور مجوز به یک صفحه با امنیت ۳ طرفه یا صفحه پرداخت بانک می‌برد.
گام سوم: اطمینان از موجودی کافی
پس از تایید تراکنش، بانک صادرکننده بررسی می‌کند که آیا مشتری موجودی کافی برای تکمیل تراکنش را دارد یا خیر.
گام چهارم: نمایش پیام
اگر موجودی کافی نباشد، درگاه پرداخت به صاحب حساب اطلاع می‌دهد. اما اگر موجودی کافی باشد، پیغام تراکنش موفق برای گیرنده ارسال خواهد شد.
جالب‌تر از همه اینکه تمام مراحل فوق تقریبا به فاصله ۳ تا ۵ ثانیه بعد از کلیک مشتری روی گزینه «پرداخت» انجام می‌شود.
نحوه انتخاب درگاه پرداخت آنلاین
انتخاب یک درگاه پرداخت مناسب امر بسیار مهمی است و به همین دلیل، هنگام تهیه آن باید به چند عامل مهم توجه کنید. این عوامل شامل موارد زیر است:
1. امنیت
باید مطمئن شوید که درگاه پرداخت مورد نظر دارای گواهی‌نامه‌های امنیتی معتبر است. این مسئله باعث می‌شود که اطلاعات مالی و شخصی مشتریان شما به طور امن انتقال یابد و از مشکلات بعدی پیشگیری گردد. درگاه‌های پرداخت معتبر معمولا دارای ابزارهایی برای شناسایی و مقابله با کلاهبرداری‌ها هستند؛ به همین جهت، دقت کنید که این ویژگی‌ها در درگاه انتخابی شما وجود داشته باشد.
2. هزینه
درگاه‌های پرداخت معمولا کارمزدی برای هر تراکنش دریافت می‌کنند. این کارمزد می‌تواند درصدی از مبلغ تراکنش یا یک هزینه ثابت باشند. برخی از درگاه‌ها نیز ممکن است هزینه‌های ماهانه برای خدمات خاص (مانند گزارش‌گیری یا پشتیبانی) داشته باشند؛ بنابراین، قبل از انتخاب درگاه مناسب، به این موارد دقت کنید.
3. روش پرداخت
یک درگاه پرداخت اینترنتی مناسب از انواع روش‌های پرداخت مانند کارت‌های اعتباری، کیف پول‌های الکترونیکی و… پشتیبانی می‌کند. همچنین اگر کسبوکار شما بین‌المللی است، بررسی کنید که آیا درگاه مورد نظر از ارزهای مختلف خارجی نیز پشتیبانی می‌کند یا خیر. (البته هم‌اکنون در ایران به دلیل تحریم‌های اقتصادی، امکان تراکنش‌های بین المللی وجود ندارد.)
4. سازگاری با وب سایت یا پلتفرم آنلاین
بررسی کنید که آیا درگاه پرداخت با سیستم‌های نرم‌افزاری و فروشگاه اینترنتی شما سازگار است یا خیر؛ این موضوع برای ساده‌تر شدن مدیریت تراکنش‌ها اهمیت دارد. همچنین درگاه پرداخت باید با انواع دستگاه‌ها و پلتفرم‌ها مانند موبایل، تبلت و دسکتاپ سازگار باشد تا تجربه کاربری بهتری را فراهم کند.
کارمزد معاملات
کارمزد تراکنش‌های دریافت شده توسط درگاه‌های پرداخت مختلف را مقایسه کنید. درگاه پرداخت اینترنتی را انتخاب کنید که نرخ قیمت گذاری شفافی دارد و کارمزد کمتری را برای به حداقل رساندن هزینه‌های شما ارائه می‌دهد.
پشتیبانی مشتری
ارائه پشتیبانی قابل اعتماد و فوری به مشتری هنگام بروز مشکلات فنی یا هرگونه خطا در انجام تراکنش بسیار مهم است. بنابراین درگاه پرداخت اینترنتی را انتخاب کنید که پشتیبانی پاسخگو و آگاهانه از مشتری را برای کمک به کاربران در کمترین زمان ممکن ارائه می‌دهد.
روش ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
و در آخر بپردازیم به اینکه روش ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چطور می‌توان آن را به وب‌سایت متصل کرد.
۱. مرحله اول ایجاد درگاه پرداخت بانکی ثبت نام، تکمیل مدارک و احراز هویت است. جهت دریافت درگاه مستقیم لازم است مدارک هویتی خود را به شرکت ارائه‌دهنده درگاه پرداخت و جهت دریافت درگاه غیرمستقیم مدارک خود را به شرکت‌های پرداخت‌یار ارائه دهید.
۲. مرحله بعدی احراز هویت، راستی‌آزمایی اطلاعات و اخذ مجوزهای گوناگون است. معمولا درگاه پرداخت مستقیم به فاصله چند روز تا چند هفته و درگاه غیر مستقیم نهایتا یک ساعت بعد از درخواست فعال و آماده اتصال به وب‌سایت است.
۳. در مرحله بعد کافی‌ست طبق مستندات موجود برای درگاه پرداخت، برنامه نویسی را آغاز کنید یا آن را به تیم‌های متخصص این کار بسپارید تا درگاه به وب‌سایت متصل گردد. در حال حاضر، بسیاری از سایت‌هایی که از سیستم‌های مدیریت محتوا مثل وردپرس استفاده می‌کنند، جهت نصب و راه‌اندازی درگاه بانکی از افزونه‌های آماده پرداخت یار یا نمونه نمونه کدهای آماده درگاه بانکی استفاده می‌کنند.
تفاوت درگاه پرداخت و پردازشگر پرداخت چیست؟
درگاه پرداخت و پردازشگر پرداخت، هر دو فرایندهای مهمی در پرداخت‌های آنلاین هستند؛ اما وظایف و عملکردهای متفاوتی با هم دارند. درگاه پرداخت، در واقع به عنوان واسطه‌ای میان فروشنده (وب‌سایت) و خریدار عمل می‌کند. درگاه پرداخت اطلاعات مربوط به تراکنش (مانند اطلاعات کارت بانکی) را از خریدار دریافت کرده و آن را به پردازشگر پرداخت منتقل می‌نماید.
اما پردازشگر پرداخت، وظیفه پردازش و تائید اطلاعات تراکنش را برعهده دارد. در واقع پردازشگر اطلاعات ارسال شده از درگاه پرداخت را بررسی می‌کند و با بانک‌ها مربوطه ارتباط می‌گیرد تا از درستی تراکنش اطمینان حاصل نماید. پس از تائید اطلاعات و انجام پرداخت، پردازشگر نتیجه تراکنش را به درگاه پرداخت و به خریدار و فروشنده اعلام می‌کند.
در آخر
درگاه پرداخت اینترنتی جزء ضروری هر کسب و کار آنلاین است که راهی امن و راحت برای تراکنش‌ها و خرید و فروش آنلاین فراهم می‌کند. در واقع این راه مدرن پرداخت، خریدار را از مراجعه حضوری و پرداخت به روش نقدی بی نیاز کرده و بدین ترتیب تجربه خرید او را بهبود می‌بخشد. شما نیز به عنوان صاحب یا مدیر یک فروشگاه اینترنتی، با دریافت و پیاده سازی یک درگاه بانکی یا درگاه پرداخت اینترنتی قابل اعتماد می توانید تجربه پرداخت آنلاین یکپارچه و ایمن را به مشتریان خود ارائه داده و اعتماد و اطمینان آن‌ها را نسبت به کسب و کار خود تقویت کنید. در این مطلب ضمن معرفی درگاه بانکی و کاربرد آن، انواع درگاه پرداخت اینترنتی را بررسی کردیم. اگر شما نیز به دنبال راهی آسان، سریع و قابل اطمینان برای دریافت وجه از مشتریان خود هستید، مطالعه این مطلب را از دست ندهید.