در میان صاحبان مشاغل آنلاین که در پی دریافت درگاه پرداخت برای وب‌سایت کسب‌و‌کار خود هستند، یک سوال رایج است و آن تفاوت شرکت‌های ارائه‌دهنده پرداخت PSP و پرداخت یارهاست. با توجه به اینکه درگاه‌های مستقیم و واسطه‌ای تقریبا کارایی مشابهی دارند، انتخاب میان این دو یک دغدغه پررنگ برای متقاضیان است. همه می‌خواهند با توجه به نوع کسب‌و‌کار خود، درگاهی انتخاب کنند که با ارائه بهترین خدمات مورد نیاز، فروش و بازدهی بیشتر را رقم بزند. در این مقاله همراه ما باشید تا ضمن معرفی دو سیستم PSP و پرداخت یار، تفاوت‌های این دو را موشکافانه بررسی کنیم و به بهترین انتخاب برسیم.
معرفی سیستم پرداخت psp
PSP سرنام عبارت «Payment Service Provider» به‌معنی ارائه‌دهنده خدمات پرداخت است. این شرکت‌ها در قالب مجموعه‌های بزرگ مالی و بانکی، خدمات پرداخت از جمله درگاه مستقیم بانکی را به وب‌سایت‌های نیازمند درگاه ارائه می‌کنند. در حال حاضر ۱۲ شرکت psp در ایران مشغول به کارند. در این نوع درگاه پرداخت، کاربر با کلیک روی دکمه پرداخت به صفحه پرداخت اصلی بانکی هدایت می‌شود؛ بی‌آنکه هیچ صفحه واسطه‌ای به او نشان داده شود.
شرکت آسان پرداخت پرشین، شرکت الکترونیک کارت دماوند، شرکت به پرداخت ملت، شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد و … جزو psp های محبوب ایران هستند.
مزایا و معایب سیستم پرداخت psp
- از مزیت‌های سیستم پرداخت psp می‌توان به تسویه حساب روزانه، تجهیز به پشتیبانی و رسیدگی آنلاین، سرعت انتقال وجه و وجود پنل تخصصی گزارش‌گیری اشاره کرد.
- از معایب سیستم پرداخت psp می‌توان به امنیت کمتر نسبت به پرداخت یار، عدم دسترسی به صدور فاکتور آنلاین و ارسال پیامک به مشتریان، عدم دسترسی به سیستم تسهیم، عدم ارائه درگاه پرداخت به شرکت‌های بدون سایت و روند پیچیده و زمان‌بر درخواست درگاه پرداخت اشاره کرد.
معرفی پرداخت یار
پرداخت یارها شرکت‌هایی هستند که به‌طور مستقیم زیر نظر بانک مرکزی و سامانه شاپرک فعالیت می‌کنند و امکان دسترسی به خدمات پرداخت را به مشتریان ارائه می‌دهند. در حال حاضر بیش از ۱۰۰ شرکت پرداخت یار با خدمات متنوع در ایران فعالیت می‌کنند که علاوه بر ارائه درگاه پرداخت، اطلاع رسانی به هنگام پرداخت، اتصال به زیرساخت‌های پذیرنده، ارسال فاکتور و پرداخت توسط دیگران جزو خدمات اصلی آنهاست.
این شرکت‌ها توانستند روند دریافت درگاه بانکی را سرعت ببخشند و امنیت سرمایه را در پروسه انتقال وجه تضمین کنند.
پیشنهاد می شود مقاله درباره پرداخت یار را از وب سایت پولام را مطالعه بفرمایید.
مزایا و معایب پرداخت یار
- از مزیت‌های پرداخت یار می‌توان به امکان ساماندهی درگاه‌های پرداخت واسط، نظارت و تسلط سامانه شاپرک بر درگاه‌های پرداخت واسط، ارائه کد پذیرش به هر متقاضی، کنترل و جلوگیری از سواستفاده‌های نادرست وب‌سایت‌های غیرمعتبر و متخلف اشاره کرد.
- از معایب پرداخت یار هم می‌توان به برداشت مبلغ ناچیز به عنوان کارمزد تراکنش، سرعت نسبتا کمتر روند پرداخت و عدم تکمیل لیست سیاه پذیرندگان اشاره کرد.
تفاوت psp و پرداخت یار چیست؟
حال که با مفهوم این دو نهاد آشنا شدیم، وقت آن است که به تفاوت psp و پرداخت یار بپردازیم و تصمیم‌گیری را برای شما ساده‌تر کنیم. برخی از برجسته‌ترین تفاوت‌های شرکت‌های ارائه دهنده خدمات و پرداخت یارها عبارت‌اند از:
۱. ارائه خدمات به آنلاین‌شاپ‌هایی که وب‌سایت ندارند:
یکی از مزیت‌های پرداخت یار نسبت به شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت psp این است که به اشخاص و شرکت‌ها، حتی بدون داشتن وب‌سایت، درگاه پرداخت ارائه می‌کنند. در حالی که psp ها به شرکت‌هایی که وب‌سایت ندارند، درگاه پرداخت نمی‌دهد.
۲. تفاوت در کارمزد دریافتی:
تا همین چند ماه پیش یکی از مزیت‌های مهم psp ها نسبت به نهادهای پرداخت یار، نداشتن کارمزد و عدم کسر مبلغ از حساب پذیرنده بود. در حالی که طبق مصوبات جدید مجلس، شاهد تغییر این رویه هستیم. در حال حاضر یک تفاوت psp و پرداخت یار این است که psp ها کارمزد ثابت و مشخصی دارند؛ اما پرداخت یارها بسته به سیاست‌های خود، نرخ کارمزد متفاوتی ارائه می‌کنند.
۳. زمان تسویه حساب:
یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های پذیرندگان درگاه پرداخت، زمان تسویه حساب است. psp ها موجودی قابل برداشت پذیرنده را طی سیکل تسویه حساب پایا (می‌تواند ۲۴ساعته، یک‌هفته‌ای و … باشد) به حساب مقصد واریز می‌کنند؛ اما پرداخت یارها برای راحتی پذیرنده، چندین روش برای پرداخت در نظر می‌گیرند که زمان عقد قرارداد قابل توافق است. این یعنی متقاضی می‌تواند تصمیم بگیرد که کل مبلغ را در ساعت خاصی از روز یا روز مشخصی از هفته دریافت کند.
۴. تفاوت در سرویس تسهیم وجوه:
یکی از تفاوت‌های پرداخت یار و psp، امکان تسهیم وجوه یا به عبارت ساده‌تر امکان انتقال پول ورودی سیستم به حساب‌های مختلف است. یعنی نیاز نیست پول ابتدا به یک حساب مشخص واریز شود! بسیاری از شرکت‌های پرداخت یار این سرویس را ارائه می‌کنند؛ در حالی که در تمام درگاه‌های پرداخت مستقیم شاهد ارائه این قابلیت نیستیم.
۵. تفاوت در ثبت نام:
درخواست درگاه بانکی به‌صورت مستقیم و از طریق شرکت‌های psp به‌مراتب زمان‌برتر و پیچیده‌تر از درخواست درگاه از پرداخت یار است. برای اخذ درگاه از شرکت‌های psp به طور متوسط دست‌کم یک الی دو هفته زمان لازم است؛ در حالی که کل فرایند درخواست، احراز هویت، فعال‌سازی درگاه بین ۲ تا نهایتا ۲۴ ساعت زمان می‌برد. علاوه بر این نیازی به حضور در محل شرکت و ثبت درخواست به‌صورت حضوری نیست. صفر تا صد مراحل درخواست درگاه از پرداخت یار به صورت آنلاین انجام می‌شود.
۶. تفاوت psp و پرداخت یار در پشتیبانی:
مهم‌ترین تفاوت psp و پرداخت یار در بحث پشتیبانی است! به‌عنوان پذیرنده نمی‌توانید از درگاه پرداخت مستقیم انتظار پشتیبانی لحظه‌ای در تمام طول هفته داشته باشید؛ چرا که تعداد این شرکت‌ها نسبت به متقاضیان آنها بسیار محدود است و این بر روند پاسخگویی آنها تاثیر می‌گذارد. در حالی که شرکت‌های پرداخت یار به‌صورت شبانه‌روزی و در تمام طول هفته پاسخگوی مشکلات و نگرانی‌های پذیرندگان هستند.
۷. گستردگی خدمات:
پرداخت یارها علاوه بر اجباری نبودن ارائه نماد اعتماد الکترونیک، مزیت‌های بیشتر و گسترده‌تری ارائه می‌کنند که نمونه آنها در خدمات PSP ها مشاهده نمی‌شود. از سرویس برداشت خودکار جهت برداشت مستقیم از حساب مشتری نهایی (با کسب اجازه) گرفته تا ارائه درگاه اختصاصی با نام و لوگوی کسب و کار در صفحه درگاه پرداخت، ارائه پلاگین‌های مختلف، API و سرویس‌های متنوع دیگر.
۸. تفاوت در سوییچینگ هوشمند و Up-time درگاه:
چیزی که پرداخت یارها را از نظر مشتریان قابل اطمینان‌تر می‌کند، اتصال همزمان به چند درگاه پرداخت اینترنتی است. این یعنی حتی اگر یک سیستم پرداخت به هر دلیلی قطع گردد، خبری از ضررهای مالی هنگفت و مشتریان ناراضی نخواهد بود! بلکه مشتری به طور کاملا خودکار به یک درگاه دیگر هدایت می‌شود تا پرداخت خود را بی هیچ مشکل و دردسری انجام دهد. انگار که آب از آب تکان نخورده است!
۹. تفاوت psp و پرداخت یار در گزارش‌های پیشرفته
یک مزیت بزرگ پرداخت یارها نسبت به شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات این است که یک سیستم گزارش‌گیری تمام و کمال در اختیار پذیرنده می‌گذارند تا صفر تا صد تمام تراکنش‌های انجام‌شده را در اختیار داشته باشند و بتوانند هر اطلاعاتی که نیاز دارند را در کوتاه‌ترین زمان ممکن جستجو کنند. اگرچه این سیستم گزارش‌دهی در درگاه‌های بانکی هم دیده می‌شود، پنل پذیرنده آنقدر که انتظار می‌رود حرفه‌ای و کامل نیست.
۱۰. تفاوت در سرعت انجام فرایندها:
PSP ها مستقیما به بانک‌های متعدد وصل می‌شوند و از این جهت سرعت بالاتری در فرایندهای انتقال وجه و تراکنش‌های مالی دارند. این روند در سیستم‌های پرداخت یار شاید کمی کندتر باشد.
۱۱. تفاوت psp و پرداخت یار در ارائه خدمات جانبی:
درگاه‌های پرداخت مستقیم صرفا برای امکان نقل و انتقالات مالی در اختیار پذیرنده قرار می‌گیرند و امکانات بیشتری در اختیار او نمی‌گذارند. در حالی که سیستم‌های پرداخت یار برای جلب رضایت مشتریان خود خدمات بیشتری نظیر قابلیت ارسال پیامک و ایمیل به مشتری‌ها، اپلیکیشن موبایلی، ارائه وب‌سرویس‌ها و پلاگین‌های رایگان، قابلیت صدور فاکتور آنلاین، ارائه ربات تلگرامی، نرم‌افزار فروشگاهی و غیره را ارائه می‌کنند.
۱۲. تفاوت در میزان امنیت:
یکی از اهداف اصلی معرفی پرداخت یارها تضمین امنیت تراکنش‌ها بود؛ با این حال نمی‌توان به طور قطع عنوان کرد که سیستم‌های مبتنی بر پرداخت یار امنیت بیشتری نسبت به psp ها دارند. این موضوع کاملا وابسته به شرکت واسطه‌ای است که برای دریافت درگاه پرداخت به آن رجوع می‌کنید.
۱۳. تفاوت psp و پرداخت یار در ارائه کد پذیرش انحصاری:
زمانی که به عنوان متقاضی درگاه، درخواست خود را ثبت می‌کنید، پرداخت یار یک کد پذیرنده اختصاصی به شما می‌دهد که کاملا منحصر به فرد و متعلق به شخص شماست. حتی برخی از پرداخت یارها این فرصت را در اختیارتان می‌گذارند تا چندین پذیرنده تعریف کرده و با اتصال سیستم به حساب آنها، موجودی قابل برداشت را به طور مستقیم به حساب هرکدام منتقل کنید.
سخن پایانی:
هدف از نوشتن این راهنما، انتخاب بهتر شما عزیزان میان شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت و پرداخت یارها بود. اکنون که می‌دانید که این شرکت‌های ارائه‌دهنده در ارائه خدمات به کسب و کارهای بدون وب‌سایت، میزان کارمزد تراکنش‌ها، شیوه تسویه حساب، امکان تسهیم وجوه، شیوه ثبت نام، کیفیت پشتیبانی، گستردگی خدمات و … با یکدیگر تفاوت‌های قابل ملاحظه‌ای دارند، امیدواریم تصمیم‌گیری میان این دو برایتان راحت‌تر از قبل شده باشد.
شما چه اطلاعات بیشتری درباره تفاوت PSP و پرداخت یار دارید؟ دانسته‌های خود را با ما و همراهان عزیزمان در میان بگذارید.