تمام کسب‌و‌کارهای بزرگ و کوچک برای فعالیت و کسب درآمد در بستر آنلاین به یک ابزار پرداخت نیاز دارند. ابزاری مثل درگاه پرداخت که بتوانند به کمک آن نقل و انتقالات مالی را در نهایت سرعت و امنیت انجام دهند. نهادهای پرداخت یار فرصتی برای کسب‌و‌کارهای خرد و کلان فراهم می‌کنند تا به‌واسطه ارائه‌دهنده‌ای که زیر نظر بانک مرکزی و سامانه شاپرک است، درگاه پرداخت اینترنت واسط (غیرمستقیم) خود را سریع‌تر و با دردسر کمتر تهیه کنند. در ادامه این مطلب همراه ما باشید تا نگاهی جامع و کامل به پرداخت یارها و ویژگی‌هایی که دارند بیاندازیم.
پرداخت یار چیست؟
پرداخت یار به عنوان یک نهاد واسط میان شرکت PSP (شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت) و پذیرنده‌ی پشتیبانی شده (من، شما و هرکسی که درخواست درگاه پرداخت اینترنتی می‌کند) قرار می‌گیرند و زیرنظر بانک مرکزی و سامانه شاپرک، به‌طور غیرمستقیم دسترسی به یک درگاه پرداخت بانکی را فراهم می‌کنند. ما می‌توانیم با دریافت درگاه از شرکت‌های پرداخت یار، در بستر نت و در فضای وب‌سایت و موبایل خدمات پرداخت بگیریم؛ وب‌سایت اینترنتی فروشگاهی یا خدماتی خود را راه‌اندازی کنیم و مطمئن باشیم که تمام پرداخت‌های درون‌برنامه‌ای توسط پرداخت یار دریافت و به شبکه شاپرک ارسال خواهد شد.
هدف از ایجاد پرداخت یارها چه بود؟
پرداخت یارها معرفی شدند تا پاسخ‌گوی سبک زندگی جدید ما کاربران عصر دیجیتال و خریدهای آنلاین ما باشند.
همانطور که در رسانه‌های اجتماعی به وضوح می‌بینید، این روزها خرید آنلاین برای همه ما تجربه‌ای آشناست. خرید پوشاک، کالاهای ضروری و حتی خدماتی مثل آموزش. با رونق گرفتن خرید اینترنتی، گرایش کسب و کارها به این سمت بیشتر و تقاضای ابزاری مثل یک درگاه بانکی برای پرداخت پررنگ‌تر شد. با توجه به محدودیت تعداد شرکت‌های ارائه‌دهنده پرداخت psp در ایران و زمان‌بر بودن فرایند درخواست درگاه مستقیم از این شرکت‌ها، طرح ارائه درگاه‌های پرداخت با هدف هموارسازی مسیر اخذ درگاه و برطرف کردن نیاز کاربران مطرح شد.
تفاوتpsp و پرداخت یار چیست؟
با وجود ماهیت مشابه خدمات پرداخت یار و psp، نمی‌توان از تفاوت خدمات و شرایط آنها چشم‌پوشی کرد. برخی از واضح‌ترین تفاوت آنها عبارت‌اند از:
- شرکت‌های پرداخت یار تلاش می‌کنند دسترسی عموم جامعه به خدمات پرداخت بانکی را فراهم کنند؛ در حالی که شرکت‌های psp این خدمات را طی یک پروسه اداری پیچیده و زمان‌بر در اختیار استفاده‌کنندگان قرار می‌دهند.
- برای درخواست درگاه بانکی از شرکت‌های پرداخت یار نیازی به داشتن اینماد (نماد اعتماد الکترونیکی) نیست، این شرکت‌ها برخلاف نهادهای psp زیر نظر مستقیم بانک مرکزی فعالیت می‌کنند. این در حالی است که برای اخذ درگاه از شرکت‌های psp ارائه اینماد الزامی است.
- ثبت نام، تکمیل مدارک، اعتبارسنجی و دریافت درگاه در پرداخت یار نهایتا چند ساعت طول می‌کشد، در حالی که همین پروسه در شرکت‌های psp دست‌کم دو هفته زمان می‌برد و نیازمند بررسی‌های انسانی است.
- شرکت‌های پرداخت یار به پشتوانه یک بستر آنلاین امکان ارائه پشتیبانی شبانه‌روزی را دارند؛ در حالی که شرکت‌های ارائه‌دهنده psp پشتیبانی را به شکلی متفاوت و به صورت شخصی انجام می‌دهند.
ارتباط پرداخت یار و سیستم شاپرک
گفتیم که شرکت‌های پرداخت یار، نه زیر نظر psp، که زیر نظر بانک مرکزی فعالیت می‌کنند. شاپرک یک سامانه واسط است که میان بانک مرکزی و شرکت‌های پرداخت یاری یا psp قرار می‌گیرد تا اطمینان حاصل کند کل فعالیت این شرکت‌ها بر اساس قوانین و استانداردهای مشابه خواهد بود. عملکرد تمام پرداخت یارها بر پایه مستندات شاپرک و سیستم پرداخت یاری است.
نگاهی به مزایای پرداخت یار
برای درک بهتر فواید استفاده از پرداخت یار، در ادامه نگاهی به مزیت‌های این سیستم‌های ارائه درگاه بانکی می‌اندازیم.
- سازماندهی بهتر درگاه پرداخت اینترنتی واسط و تراکنش‌ها
- امکان نظارت بهتر لیست سیاه پذیرندگان و مدیریت آنها
- امکان نظارت بهتر سامانه شاپرک روی درگاه‌های پرداخت
- بستن راه تخلف و سوءاستفاده توسط مهاجمان و وب‌سایت‌های مختلف
- اعطای کد پذیرندگی برای پذیرنده‌های پشتیبانی شده درگاه‌های پرداخت
- کارمزد ناچیز در ازای خدمات بی عیب و نقص
روش درگاه از دریافت پرداخت یار بانک مرکزی
مزیت پرداخت یارها نسبت به شرکت‌های psp ارائه درگاه پرداخت در مدت‌زمان کوتاه‌تر با ارائه مدارک کمتر و اخذ مجوزهای کمتر است. بعد از انتخاب بهترین شرکت پرداخت یار طرف قرارداد بانک مرکزی، کافی است وارد وب‌سایت پرداخت یار شوید و با ارائه اسکن مدارک هویتی و گذراندن مراحل احراز هویت، درخواست خود را ثبت کنید. بعد از پردازش درخواست و احراز هویت موفقیت آمیز، می‌توانید آدرس وب‌سایت خود را ثبت کرده و درگاه خود را فعال نمایید. بسته به شرکت پرداخت یار انتخاب‌شده، این روال می‌تواند در عرض چند ساعت الی نهایتا یک روز کاری اتفاق بیافتد و درگاه فعال در اختیارتان قرار بگیرد.
مرحله بعد نوبت اتصال درگاه پرداخت به وب‌سایت بر اساس مستندات پرداخت یار شماست. می‌توانید از یک تیم برنامه‌نویسی حرفه‌ای کمک بگیرید یا اگر وب‌سایت وردپرسی دارید، از افزونه‌ها و کدهای آماده برای اتصال درگاه پرداخت استفاده کنید. به این ترتیب با چند کلیک ساده و نصب افزونه درگاه پرداخت، وب‌سایت خود را به بستری امن برای نقل و انتقالات مالی و خرید راحت و مطمئن کاربران تبدیل خواهید کرد.
تفاوت پرداخت یاری و پرداخت سازی
در ارتباط با خدمات نقل و انتقال مالی، ممکن است دو عبارت «پرداخت یاری» و «پرداخت سازی» را زیاد شنیده باشید. تفاوت این دو درست مثل تفاوت شرکت پولام و آپ است. یکی درگاه پرداخت اینترنتی واسط به صاحبان کسب و کارهای آنلاین دارای وب‌سایت ارائه می‌دهد و دیگری برای خدمات انتقال وجه به شیوه کارت به کارت معرفی شده است.
پرداخت یار مجوز خود را از بانک مرکزی اخذ می‌کند و فعالیت‌های آن تحت نظارت شاپرک است. در حالی که شرکت‌های پرداخت‌ساز برای ارائه خدمات کارت به کارت در بستر اپلیکیشن‌های پرداخت، باید با یکی از دو بانک مبدا و مقصد قرارداد منعقد کرده باشند.
منبع درآمد پرداخت یارها
پرداخت یارها برای ارائه خدمات درگاه به متقاضیان، مبلغی به‌عنوان کارمزد از وجه انتقال‌یافته کسر می‌کنند که می‌تواند شکل‌های مختلفی داشته باشد:
انواع مختلف کارمزد تراکنش
پرداخت یارها طبق الزامات قراردادی که با پذیرنده پشتیبانی‌شده منعقد می‌کنند، می‌توانند یک مبلغ ثابت یا متغیر از وجه انتقالی را به عنوان کارمزد تراکنش برداشت کنند. این کارمزد می‌تواند در قالب یک مبلغ ثابت در ازای هر تراکنش انجام‌شده باشد، یا درصد ثابتی از مبلغ هر تراکنش (با تعیین سقف یا بدون سقف) به حساب پرداخت یار واریز شود، یا اینکه مقدار درصد تراکنش متغیر باشد و سقف معینی برای آن تعیین شود.
هزینه اولیه ارائه خدمات
باز هم طبق الزامات قرارداد منعقد شده، گاهی اوقات پرداخت یار با توافق پذیرنده مبلغی به‌عنوان هزینه اولیه خدمات از او دریافت می‌کند. این مبلغ در ازای خدمات اصلی و جانبی پرداخت یار دریافت می‌شود.
تسویه‌حساب شرکت‌های پرداخت یاری
قطعا شما هم دوست دارید بدانید تسویه حساب‌ها به چه صورتند و چطور به حساب شما منتقل می‌شوند. در پاسخ باید بگوییم این شاپرک است که وظیفه تسویه حساب را برعهده می‌گیرد و شرکت‌های پرداخت یار در آن دخیل نمی‌باشند. بسته به شرکتی که با آن قرارداد منعقد می‌کنید، ممکن است روند تسویه به‌دو شکل اتوماتیک یا دستی صورت بگیرد.
- تسویه اتوماتیک: در این حالت کل مبالغ انتقالی تایید شده به‌صورت خودکار و به‌طور روزانه به حساب مقصد واریز می‌شوند.
- تسویه‌حساب دستی: در این حالت کل مبالغ انتقالی تایید شده به عنوان موجودی قابل برداشت در پنل پرداخت یار ذخیره می‌شوند و به محض درخواست، قابل تسویه خواهند بود.
پولام؛ معتبرترین پرداخت یار در ایران
در حال حاضر یکی از معتبرترین پرداخت یارهای فعال در کشورمان، درگاه بدون مرز پولام است. این شرکت تحت نظارت بانک مرکزی و شاپرک امکان استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی را برای کسب و کارهای آنلاین در بستری امن و سریع فراهم کرده و در حال حاضر بیش از ۴ هزار کسب و کار را زیر چتر حمایت خود دارد. از ویژگی‌های پرداخت یار پولام می‌توان به وجود پلاگین‌های مختلف درگاه پرداخت، ارائه API و سرویس‌های متنوع، تسویه روزانه و به صورت خودکار و دریافت گزارش‌های متنوع آنی اشاره کرد.
در آخر
هدف پرداخت یار ارائه یک ابزار پرداخت اینترنتی به شیوه‌ای آسان‌تر و کم‌زحمت‌تر از بانک‌هاست. پذیرنده می‌تواند در پنل کاربری ساده و کاربردی خود، حساب انتقالات خود را مدیریت کند و گزارشی از تراکنش‌های خود در اختیار داشته باشد. توجه کنید که انتخاب شرکت پرداخت یار نقش بسیار مهمی در بهره‌مندی از این خدمات نوین به شکل قانونی و با ابزارهای قدرتمند خواهد داشت. بنابراین مهم است با تحقیق و بررسی کافی، معتبرترین نهادهای پرداخت یار زیر نظر بانک مرکزی را بشناسید تا تجربه شیرین انجام و پیگیری تراکنش‌های بانکی را به بهترین شکل ممکن برای خود رقم بزنید.
شما چه تجربه‌ای از خدمات پرداخت یارها دارید؟ فکر می‌کنید چه ویژگی‌هایی موجب بهبود خدمات این نهادها می‌شود؟ مشتاق شنیدن نظرات ارزشمندتان هستیم.