نام پرداخت ساز و پرداخت یار را همیشه در کنار یکدیگر شنیده‌ایم؛ در حالی که مفاهیم این دو زمین تا آسمان متفاوت است. اگرچه هر دو در زمینه امور بانکی و انتقال وجه به متقاضی خدمات می‌رسانند، اما جنس خدمات آنها به‌طور کامل فرق می‌کند و کاربران آنها اهداف متفاوتی دارند.
در این مقاله قصد داریم درباره پرداخت ساز و ویژگی‌ها، مزیت‌ها و ضعف‌های آن صحبت کنیم. برای آشنایی بیشتر با این مفهوم تا انتهای مطلب همراه ما باشید.
پرداخت ساز چیست؟
مقاله را با توضیح پرداخت ساز شروع کنیم. شخص حقوقی که سامانه پرداخت راه‌اندازی می‌کند تا امکان انتقال وجه غیرحضوری را در اختیار کاربران قرار دهد. در این صورت در جایگاه یک پرداخت ساز شروع به فعالیت می‌کند. این سامانه لزوما مطابق با اساسنامه و الزامات بانک مرکزی فعالیت دارد و وظیفه اصلی آن، ارائه خدمات تراکنش کارت به کارت میان بانک‌هاست.
اپلیکیشن آپ یکی از معروف‌ترین و شناخته‌شده‌ترین پرداخت سازهاست که خدمات مالی باکیفیتی را ارائه می‌کند. البته غیر از آپ، ۱۲ شرکت ارائه دهنده سامانه‌های پرداخت در کشور فعالیت رسمی دارند. ازجمله:
- شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد
- شرکت‌های به پرداخت ملت
- شرکت پرداخت الکترونیک سامان
زمانی که با پرداخت سازها کار می‌کنیم، کافی است یک کارت بانکی در اختیار داشته و اطلاعات آن را در پرداخت ساز وارد کنیم.
ناظر اصلی پرداخت‌ها و تراکنش‌های انجام شده، شبکه سراسری شاپرک است.
نیاز بانک‌ها به پرداخت ساز
حرکت به سمت بانکداری باز با راه‌اندازی سیستم‌های پرداخت ساز که زیرنظر بانک هستند می‌تواند موجب کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش درآمد بانک شود. همچنین دیگر نیازی به منتظر ماندن در صف‌های طولانی بانک‌ها برای انجام تراکنش بانکی نیست و با گوشی هوشمند در دست خود می‌توان تراکنش موردنظر خود را انجام داد.
پیشنهاد می شود مقاله بانکداری باز را از وب سایت پولام مطالعه فرمایید.
ضعف‌های پرداخت سازی
۱. عدم شفاف تراکنش و تایید آن توسط شاپرک
بزرگ‌ترین نگرانی مخالفان پرداخت سازی، شفافیت تراکنش‌هاست. از آنجا که سامانه شاپرک به تمامی تراکنش‌های کارت به کارت سیستم‌های پرداخت ساز نظارت ندارد. همین امر باعث شده است که شفافیت تراکنش‌ها به معضل تبدیل شود و زمینه‌ای برای راه‌اندازی سایت‌های متخلف شرط‌بندی فراهم کند.
۲. محدودیت در پشتیبانی از برخی سرویس‌ها
پرداخت سازها برخی از سرویس‌ها و قابلیت‌های پیشرفته مانند پشتیبانی از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی را پشتیبانی نمی‌کنند؛ اگرچه این مشکل مختص به این سامانه نیست. چراکه مشکلات ناشی از تحریم در اغلب روش‌های تراکنشی کشور دیده می‌شود.
۳. مشکلات فنی و عملکرد ناپایدار
در برخی موارد، ممکن است پرداخت‌سازها با مشکلات فنی روبرو شوند و در نتیجه، عملکرد آنها ناپایدار گردد. این مشکلات می‌توانند منجر به اختلال در عملکرد درگاه پرداخت و کاهش سرعت پاسخگویی سامانه شود.
۴. محدودیت در انتقال وجه به حساب‌های بانکی دیگر
عمولا پرداخت‌سازها محدودیتی را برای سقف کارت به کارت در روز مشخص می‌کنند؛ این محدودیت می‌تواند برای واریز پول به حسابی در غیر از بانک مبدا بیشتر نیز باشد.
۵. امکان وقوع کلاهبرداری
به دلیل سرعت بالای انتقال پول در این روش، امکان رخ دادن کلاهبرداری‌های اینترنتی نیز بیشتر از روش‌های دیگر است.
برای بالابردن امنیت نیاز هست در مورد امنیت درگاه پرداخت و نحوه تشخیص درگاه پرداخت جعلی آگاه باشید!
تفاوت پرداخت ساز و پرداخت یار
از آنجا که همچنان خیلی‌ها درک خوبی از تفاوت پرداخت ساز و پرداخت یار ندارند، در این بخش می‌خواهیم نگاه موشکافانه‌تری به وجه تمایزهای این دو سیستم خدمات پرداخت بیاندازیم.
- پرداخت ساز پلتفرمی برای انجام تراکنش‌های ریز و درشت است؛ در حالی که سرویس‌های پرداخت یاری با ارائه درگاه پرداخت، امکان نقل و انتقال کاربران آنلاین به یک حساب مقصد را فراهم می‌کنند و به سازماندهی اطلاعات تراکنش‌ها کمک می‌کند.
- شاپرک ناظر دقیق و فعال روی هر دو سرویس پرداخت ساز و پرداخت یار است؛ با این حال تراکنش پرداخت یارها به دلیل ارتباط نزدیک با بانک مرکزی، امن‌تر و مطمئن‌تر از پرداخت سازها است.
- کارمزد تراکنش در سرویس‌های پرداخت یار به مراتب کمتر از سرویس‌های پرداخت ساز است.
- پرداخت سازها کد پذیرندگی منحصربه‌فرد ندارند؛ در حالی که به هر پذیرنده درگاه پرداخت یک کد پذیرندگی اختصاصی ارائه می‌شود.
- پذیرندگان پرداخت یار مجوزهای لازم را بعد از احراز هویت، از سامانه شاپرک و بانک مرکزی دریافت می‌کنند. این افراد لزوما قصد راه اندازی یک کسب و کار را دارند. در حالی که کاربران پرداخت ساز برای انجام تراکنش فقط باید کارت بانکی داشته باشند و اطلاعات آن را ارائه کنند.
- سرعت انجام تراکنش در پرداخت سازها قابل مقایسه با پرداخت یارها نبوده و به مقدار قابل ملاحظه‌ای بیشتر است.
- نهادهای پرداخت یار مستقیما زیر نظر بانک مرکزی بوده و مجوز فعالیت خود را از آن دریافت می‌کنند؛ اما پرداخت سازها برای آنکه قادر به انتقال وجه بین دو بانک باشند، باید دست‌کم با یکی از آن دو بانک قرارداد عقد کنند.
به طور خلاصه، می‌توانید تفاوت این دو روش را در زیر مشاهده کنید:
| پرداخت ساز | پرداخت یار |
| امکان انتقال پول به حساب‌های مختلف | امکان انتقال به یک حساب مقصد مشخص |
| امنیت پایین‌تر | امنیت بالاتر |
| کارمزد بیشتر | کارمزد کمتر |
| عدم وجود کد پذیرندگی منحصر به فرد | کد پذیرندگی منحصر به فرد برای یک کسب‌وکار |
| صرفا نیاز به یک کارت بانکی | نیاز به احراز هویت در شاپرک و دریافت مجوزهای بانک مرکزی |
| سرعت بالاتر | سرعت پایین‌تر |
| مستقیما زیر نظر بانک مرکزی | واسط بین دو بانک و زیر نظر یکی از آنها |
پیشنهاد می شود مقاله درباره پرداخت یار در وب سایت پولام را نیز مطالعه بفرمایید.
سخن پایانی
شما می‌توانید با مثل پرداخت ساز ازطریق اینترنت، نقل و انتقال وجوه را انجام دهید. شرکت پرداخت ساز در جایگاه یک ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، امکان انتقال وجه آنلاین از طریق کارت به کارت را برای کاربران فراهم می‌کند. در این مقاله به معرفی پرداخت یار و پرداخت ساز پرداختیم و ضعف ها و نقاط قوت آن را در مقایسه با پرداخت یار بررسی کردیم.
اگر سوالی در مورد نحوه عملکرد یا تجربه خودتان از کار با این خدمات دارید، در پایین همین صفحه در بخش نظرات با ما درمیان بگذرید.