یکی از زیر شاخههای فین تک که به تحول بازارهای مالی کمک کرده است، ولث تک (Wealth Tech) نام دارد. وقتی «ثروت» و «فناوری» را با هم ترکیب میکنید، نتیجه آن در خدمت گرفتن فناوری در جهت مدیریت ثروت است. این فناوری به سرمایهگذاران، مشاوران مالی و شرکتهای مدیریت ثروت کمک میکند تا به رشد سریعتر و سودآورتری دست پیدا کنند. تا انتهای این مطلب همراه ما باشید تا با ولث تک، خدمات و سرویسهای متنوع آن آشنا شویم.
ولث تک یا Wealth Tech زیرمجموعهای از فین تک است. در حقیقت فناوری و مدیریت سرمایه را با هم ترکیب کرده است. هدف اصلی آن تغییر روش مدیریت و سرمایه گذاری دارایی افراد است.
مشاوران مالی و شرکتهای مدیریت ثروت به دنبال راهحلهای مبتنی بر فناوری هستند تا سرمایههای مشتریان خود را به صورت بهینه مدیریت کنند. بدین ترتیب ولث تک معرفی شده است تا با ارائه راهحلها و خدمات مبتنی بر فناوری بتواند موجب مدیریت بهینه سرمایه شود.
Wealth tech یک بخش به سرعت در حال رشد در فین تک است که از فناوری پیشرفته برای ارتقاء و خودکارسازی خدمات مدیریت ثروت و برنامهریزی مالی استفاده میکند. به معنای دیگر، Wealth tech با ادغام ابزارهای پیشرفته مانند هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشین (ML) و تجزیه و تحلیل دادهها، دسترسی به خدمات مالی و بهینه سازی استراتژیهای سرمایه گذاری را امکان پذیر کرده است.
به بیان سادهتر، میتوان گفت ولث تک با استفاده از فناوریهای جدیدی مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی و بلاک چین، به مدیریت بهتر و راحتتر ثروت و سرمایهگذاریهای شما کمک میکند. کسانی که در حوزه WealthTech کار میکنند، اپلیکیشنهایی میسازند که فرآیندهای مدیریت ثروت را خودکار کرده و متناسب با وضعیت هر شخص، توصیههای مالی منحصر به فردی را ارائه میدهند.
۳ مزیت برجسته شرکتهای ولث تک
آیا میدانید شرکتهای فعال در زمینه ولث تک چه مزایایی ارائه میدهند؟
این شرکت ها مزایایی همچون برنامهریزی مالی شخصی، دسترسی به گزینههای سرمایهگذاری متنوع، ٰمانیتورینگ فرآیند را ارائه میدهند در ادامه این مزایا را به طور کامل بررسی میکنیم.
برنامهریزی مالی شخصی
ولث تگ از الگوریتمهای هوش مصنوعی و فناوری یادگیری ماشین استفاده میکند تا بتواند دادههای کاربران را تجزیه و تحلیل کند و مشاورههای مالی شخصیسازی شده ارائه دهد. در واقع، این شرکتها از فناوریهای پیشرفته استفاده میکنند تا بتوانند استراتژیهای سرمایهگذاری را متناسب با اهداف فردی و ریسک شخصی سرمایه گذاران تنظیم کنند. به معنای دیگر، ولث تک همانند مشاورمالی شخصی شماست.
دسترسی به گزینههای سرمایهگذاری متنوع
شرکتهای Wealth tech اغلب به امکان استفاده از طیف گستردهای از فرصتهای سرمایهگذاری را فراهم میکنند، از جمله:
- خدمات مشاوران روبو
- سرمایهگذاری موضوعی (thematic investing)
- سرمایهگذاری در پایداری (sustainable investing)
مانیتورینگ فرآیند
شرکتهای ولث تک امکان ردیابی و مدیریت فرایند سرمایهگذاری را به صورتی فراهم میکنند که همراستا با اهداف مالی و آخرین روند سرمایه گذاری شما باشد.
انواع روشهای مدیریت سرمایه با ولث تک
به طور کلی، فناوری مدیریت ثروت (WealthTech) میتواند بر اساس شیوه خدماترسانی به مشتریان، به سه نوع تقسیم شود:
۱- ارائه خدمات مستقیم به مصرفکننده (D2C)
اینگونه پلتفرمها، روشهای مدیریت سرمایهگذاری و مشاوره را مستقیما به مشتریان خرد ارائه میدهند. این سیستمها، دسترسی به داراییهای عمومی مانند صندوقهای ETF و صندوقهای سرمایهگذاری مشترک و داراییهای خصوصی مانند املاک و مستغلات و سرمایهگذاری در شرکتهای نوپا را فراهم میکنند. فناوریهای D2C قصد دارند در آینده مشاوره مالی شخصی را به صورتی مقرونبهصرفه به بازار ارائه دهند.
۲- ارائه خدمات به موسسات مالی (B2FI)
این شرکتهای ولث تک، با ارائه فناوری و خدمات به موسسات مالی، به آنها کمک میکنند تا قابلیتهای مدیریتی خود را بهبود بخشند. این پلتفرمها، امکان پیش بینی تغییرات بازارهای خاص یا حتی کل فرآیند مدیریت ثروت را برای موسسات فراهم میکنند.
۳- ارائه خدمات به مشاوران مالی (B2FA)
این بخش بر افزایش مهارت مشاوران مالی به کمک ابزارهای دیجیتال تمرکز دارد. این امکانات احاطه مشاوران به موضوعات را افزایش داده و تجربه دیجیتال یکپارچهای را برای مدیریت سرمایه در اختیار کاربران قرار میدهد. پلتفرمها با اتوماتیک کردن فرایندها، به مشاوران کمک میکنند تا وقت بیشتری را به ارائه خدمات به مشتریان خود اختصاص دهند.
یکی از مزیتهای کلیدی استفاده از ولث تک، وجود پلتفرمهایی با استفاده آسان و مقرونبهصرفه است؛ زیرا این روش، از فناوریهایی مانند هوش مصنوعی، بلاک چین و توکنیزاسیون برای ایجاد فرصتهای جدید استفاده میکند که به مراتب از روشهای سنتی ارزانتر هستند.
خدمات و سرویسهای ولث تک
صنعت ولث تک به طور کلی شامل هفت دسته اصلی است. در واقع، این ۷ دسته خدمات و سرویسهایی هستند که شرکتهای ولث تک به کاربران خود ارائه میدهند.
۱. رباتهای مشاور
رباتهای مشاور (Robo-advisors) با الگوریتمهای هوش مصنوعی (AI) و فناوری یادگیری ماشین طراحی شدهاند. رباتها در حوزه مشاوره سرمایه گذاری و مدیریت مالی بسیار محبوب هستند. به طوری که، فرصتهای سرمایه گذاری مناسبی را متناسب با اهداف مالی و درآمد هر فرد پیشنهاد میکنند.
۲. بازنشستگی رباتیک
پلتفرمهای Robo-Retirement از الگوریتمهای ربات مشاور برای مدیریت برنامههای بازنشستگی کاربران استفاده میکنند. آنها به افراد و مشاغل کوچک کمک میکنند تا پس انداز و سرمایه گذاری خود را به طور موثرتری مدیریت کنند.
۳. کارگزاری دیجیتال
هدف پلتفرم های کارگزاری دیجیتال (Digital brokerage)، دسترسی سریع و آسان سرمایه گذاران به بازار سهام و شناسایی فرصتهای سرمایه گذاری پربازده است. یکی از روشهای محبوب کارگزاری دیجیتال، تجارت اجتماعی است. لازم به ذکر است که در تجارت اجتماعی کاربران میتوانند یکدیگر را دنبال کنند تا ببینند کجا و روی چه چیزی سرمایه گذاری میکنند.
۴. سرمایه گذاری خرد
برخی از شرکتهای ولث تک در حوزه سرمایه گذاری خرد یا Micro-investing فعالیت میکنند. این شرکتها کاربران را قادر می سازند تا به طور منظم مقادیر کمی پول را بدون پرداخت هزینه کمیسیون سرمایه گذاری کنند. در واقع هدف اصلی جمع آوری پس انداز قابل توجه از طریق سرمایه گذاریهای کم ریسک و کوچک است.
۵. ابزار سرمایه گذاری
ابزارهای سرمایه گذاری به طور کلی شامل خدمات دیجیتالی مختلفی میشود. ابزارهای سرمایه گذاری در ولث تک از طریق ارتباط با خریداران، انجام تحقیقات و دسترسی به خدمات مشاوره اطلاعات بیشتری را در اختیار سرمایه گذاران قرار میدهند. این اطلاعات به سرمایهگذاران کمک میکند تا مدیریت بهتر و پربازدهتری روی سرمایههای خود داشته باشند.
۶. مدیریت سبد سهام
پلتفرم های مدیریت سبد سهام یا پرتفولیو در Wealth Tech ابزارهایی را در اختیار سرمایه گذاران قرار میدهد تا بتوانند سبد سهام خود را در یک پلتفرم دیجیتالی مدیریت و بررسی کنند. این پلتفرمها قابلیت تجزیه و تحلیل و پیش بینی بازار سرمایه را دارند. به معنای دیگر شرکتهای ولث تک از طریق این پلتفرمها به کاربران در تصمیم گیری برای تخصیص منابع به سبد سهامهای مختلف کمک میکنند.
۷. نرم افزار خدمات مالی
برخی از شرکت های ولث تک با استفاده از نرم افزارهای تخصصی به مدیریت ثروت و سرمایه و انتخاب استراتژیهای مناسب سرمایه گذاری کمک میکنند. به این نرمافزارهای تخصصی، نرم افزار خدمات مالی میگویند که اغلب بر سرویس B2B تمرکز دارد.
مزایای فین تک در مدیریت ثروت
WealthTech به عنوان بخشی پیشرو در فین تک، در حال دگرگون کردن روشهای سنتی مدیریت مالی است که آن را اتوماتیکتر، در دسترستر و شفافتر میکند. بعضی از مزایای ولث تک عبارتند از:
افزایش دسترسی
WealthTech امکان دسترسی به خدمات مالی را بیشتر میکند؛ چرا که موانع رایج که توسط کارگزاران سنتی ایجاد میشود را کاهش میدهد. این موانع رایج میتواند شامل ضرورت سپردهگذاری بالا، محدودیتهای جغرافیایی در ارائه خدمات و نیاز به ملاقات حضوری باشد. به عنوان مثال، در رباتهای مشاور معروف مانند Betterment و Wealthfront تنها با چند صد دلار میتوانید حساب خود را باز کرده و آن را مدیریت نمایید. دسترسی به این باتها، با هر گوشی موبایل یا کامپیوتری ممکن است و میتواند بسیاری از موانع موجود را از پیش پای شما بردارد.
شخصیسازی
الگوریتمهای ولث تک امکانات لازم را برای سفارشیسازی مشاورهها مانند توصیه خرید محصولات و چینش سبد سهام متناسب، تحمل ریسک و نیازهای نقدینگی هر سرمایهگذار فراهم میکنند. این فناوریها فرصت بزرگی را برای سرمایهگذاران فراهم میکنند تا با استفاده از قدرت دادههای هوشمند، تصمیمگیری آگاهانهتری برای مدیریت ثروت خود داشته باشند.
صرفهجویی در هزینه
ولث تک با اتوماتیک کردن بخشهای بزرگی از عملیات سرمایهگذاری، مدیریت سبدها، اجرای معاملات و خدمات مشاورهای باعث کاهش نیاز به استفاده از مشاورههای پرهزینه و یا فراهم کردن زیرساختهای تحلیل و…. میشود. طبعا این صرفهجوییهای مالی بیش از همه برای مصرفکنندگان نهایی مفید است و خدمات سرمایهگذاری را مقرونبهصرفه میکند.
تجربه کاربری راحت
اپلیکیشنهای WealthTech با رابطهای کاربری جذاب و کاربرپسند ارائه میشوند. امکانات انعطافپذیر ساخت حساب آنلاین، چتباتهای مشاورهای یکپارچه، مشاهده دادههای مالی، داشبوردهای تعامل با دیگران و هشدارهای تراکنشی فوری، تجربه کاربری آن را به طرز چشمگیری ارتقا داده است.
امنیت بالا
احراز هویت به کمک تشخیص چهره و اثر انگشت، احراز هویت چندمرحلهای اجباری، رمزگذاری کامل دادهها، نظارت متمرکز بر دادهها و زیرساختهای پیشرفته امنیت سایبری باعث میشود WealthTech در برابر تهدیدات مالی و اطلاعاتی بسیار امن و قابل اعتماد باشد. امنیت در این سیستمها نسبت به سامانههای سنتی به میزان قابل توجهی بیشتر است.
شفافیت بالای اطلاعات
پلتفرمهای ثروت با استفاده از API باز، اعلانهای شخصیسازیشده و گزارشدهی خودکار، شفافیتی بیسابقه برای سرمایهگذاران در زمینه داراییها، عملکرد سرمایهگذاری، استراتژیها و هزینهها آینده فراهم میکنند.
کارایی بیشتر
ولث تک با خودکارسازی و بهینهسازی فعالیتها به کمک هوش مصنوعی، فرایندهای مدیریت سرمایه را بسیار کارآمدتر کرده است. این مزیت به کاهش خطاها، سرعت بیشتر در پردازش تراکنشها و افزایش سریع تعداد مشتریان بدون اینکه هزینهها افزایش یابد منجر میشود.
مدیریت بهتر ریسکهای مالی
نرم افزارها و اپلیکیشنهای WealthTech با استفاده از تحلیل بازار، مدلسازی جریان نقدینگی و محاسبه میزان مواجهه با ریسک، از تکنیکهای تحلیل پیشبینی و علم داده برای ارزیابی و کاهش بهتر ریسکهای مالی بهره میبرند. این موضوع به خصوص در زمینه توصیه سرمایهگذاریهای پیچیده و دارای اهرم اهمیت ویژهای دارد.
پتانسیل درآمدی بیشتر
پلتفرمهایی که توسط WealthTech مورد استفاده قرار میگیرند، بلافاصله امکان فعالیت مشتری و استفاده از کانالهای مشارکتی جدید را فراهم میکنند. این ویژگی، نوآوریهای منحصر به فرد و امکان بهرهگیری از فرصتهای درآمدی جدید را فراهم میکند؛ در حالی که ممکن است روشهای سنتی قادر به شناسایی این فرصتها نباشند.
موارد استفاده WealthTech در امور مالی سنتی
ولث تک شامل انواع خدمات مالی است که بعضی از آنها به طور سنتی نیز توسط مشاوران مالی انجام میشدند؛ از سرمایهگذاری و تجارت گرفته تا بودجهبندی، مالیات و برنامهریزی املاک بخشی از این موارد هستند. نوآوری که در WealthTech مورد استفاده قرار گرفته است، روش ارائه خدمات را در تمام امور مالی مدرن و منظم کرده است. برخی از تحولاتی که با این روش در امور مالی سنتی شما رخ میدهد عبارتند از:
۱- خدمات مشاوره خودکار
پلتفرمهای مشاوره ولث تک، با استفاده از الگوریتمهای هوش مصنوعی فرایند مدیریت سرمایه را خودکار میکند. این پلتفرمها پروفایلها و اهداف مالی سرمایهگذاران را تحلیل کرده و توصیههای شخصیسازیشدهای برای تخصیص دارایی، ساخت پرتفوی، متعادلسازی سبد سهام و بهینهسازی مالیاتی ارائه میدهند.
۲- داشبوردهای تلفیقی
اپلیکیشنهای این روش با یکپارچه کردن دادههای حساب مشتری از منابع مختلف مانند بانکها، کارگزاریها، شرکتهای سرمایه گذاری، صندوقهای بازنشستگی، شرکتهای بیمه و… را جمعآوری کرده و در داشبوردهای واحد نمایش میدهند. این سادهسازی به طور قابل توجهی مدیریت اطلاعات مشتری را آسانتر میکند.
۳- دستیاران مجازی هوش مصنوعی
چتباتهایی مانند «اریکا» به مشتریان این امکان را میدهند تا بدون نیاز به مشاوران و نمایندگان انسانی، امور مالی خود را بررسی کرده، بهروزرسانیهای بازار را دریافت کنند، اطلاعاتی درباره هزینهها بگیرند و درخواست انتقال حساب دهند. این خدمات ۲۴ ساعته ارائه میشود و محدود به زمان خاصی نیست.
۴- بسترهای سرمایه گذاری جمعی
پورتالهایی مانند RealCrowd و EquityMultiple به سرمایهگذاران کوچک و خردهپا امکان میدهند که در معرض سرمایهگذاریهای جمعی و بزرگ مانند توسعه املاک و مستغلات و معاملات شرکتهای خصوصی قرار گیرند که قبلا حداقل به بیش از یک میلیون دلار نیاز داشتند.
نگاهی به آینده امیدوارکننده WealthTech
آینده WealthTech بسیار امیدوارکننده و تاثیرگذار به نظر میرسد. برخی از چشماندازهای ولث تک در آینده نزدیک شامل موارد زیر است.
شخصیسازی پیشرفته با هوش مصنوعی
هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی امکانات شخصیسازی بیسابقهای را در خدمات مدیریت سرمایه فراهم میکنند. پیشبینی میشود که الگوریتمهای هوشمند در آینده بتوانند به نحوی بسیار تخصصیتر و سفارشیتر وضعیت مالی هر مشتری، اهداف، تحمل ریسک و انتظارات او را عمیقا درک کرده و مشاورههایی کاملا سفارشی ارائه دهند.
عمومی شدن سرمایهگذاری برای همه
WealthTech با ارائه راهحلهای پیشرفته و قابل دسترسی برای همه، سرمایهگذاری را به امری عمومی تبدیل خواهد کرد. رباتهای مشاوره مالی ولث تک، اپلیکیشنهای سرمایهگذاری خرد و پلتفرمهای معاملاتی این روش، میتوانند خلا عدم دانش تخصصی را پر کرده و استراتژیهای سرمایهگذاری را در اختیار همه سرمایهگذاران خرد قرار دهد. این تحول در مدیریت سرمایهگذاری راهی جدید ایجاد میکند که شکاف بین فرصتهای سرمایهگذاری پیچیده و عموم مردم پر شود.
گسترش فرصتهای سرمایهگذاری جایگزین
با WealthTech امکان سرمایهگذاری در روشهایی که قبلا بسیار محدود بود فراهم میشود. به عنوان ماثل عموم مردم میتوانند به سرمایهگذاری در هنر، معماری، رسانه، فناوری و… دسترسی پیدا کنند که باعث میشود جایگزینهای مناسبی برای روشهای رایج فراهم شود. این ویژگی دسترسی به این سرمایهگذاریهای جایگزین، که قبلا دسترسی به آنها محدود بود را تسهیل میکند.
تحلیل ریسک پیشرفته
هر مشاوری محدودیتهایی دارد و ممکن است بعضی دادهها را از دست داده باشد یا دچار تحلیل اشتباه شود. اما تحلیل دادههای بزرگ همراه با هوش مصنوعی، میتواند به صورت همزمان دادههای بسیار زیادی را پردازش کند و با مدلسازی ریسک پیشرفته، امکان پیشبینی و خطاهای سرمایهگذاری را در آینده بسیار کاهش دهد.
در آخر
ولث تک به عنوان یکی از زیرمجموعههای فین تک، رویکرد مشاوران و سرمایه گذاران به مدیریت ثروت را متحول کرده است. این فناوری ضمن ایجاد چالشهای جدید برای بازار، فرصتهای متعددی را نیز به همراه داشته است. برای استارتآپها و شرکتهای ولث تک، این فرصت به معنای ارائه ایدههای تازه برای استفاده از فناوریهای جدید، تمرکز بر امنیت دادهها، پیشبینی و تجزیه و تحلیل دادههای مالی و موارد دیگر است. اگر شما هم قصد دارید در بازار سرمایه پا به پای رقبای خود پیش بروید، آشنایی و استفاده از خدمات Wealth Tech را فراموش نکنید.
سوالات متداول
تکنولوژی WealthTech برای ارائه مشاورههای مالی شخصیسازی شده از الگوریتمها، تحلیل دادههای گسترده و هوش مصنوعی بهره میبرد و به صورت ۲۴ ساعته در دسترس است. دیجیتالی کردن مدیریت سرمایه نه تنها انجام عملیات را سادهتر میکند بلکه با ایجاد بسترهای مختلف، سطح تعامل مشتریان را بهبود میبخشد و جایگزینی کارآمد، قابل دسترس و مقرون به صرفهتر برای خدمات سنتی مشاوره مالی است.
خیر، این تکنولوژی فقط برای سرمایهگذاران ثروتمند نیست؛ بلکه یکی از مزایا و اهداف ولث تک این است سرمایهگذاری را به امری عمومی تبدیل کند. این خدمات برای همه افراد با هر سطحی از سرمایه قابل استفاده است.
یک برنامه کاربردی معمولی در حوزه فناوری مالی معمولا مراحل توسعه و آزمایش دقیق را طی میکند که به طور عمده بین ۳ تا ۵ ماه زمان نیاز دارد تا عملیاتی شود. برنامههای گستردهتر معمولا به طور متوسط به ۸ تا ۱۲ ماه برای تکمیل نیاز دارند.