برای یک شرکت بین المللی کار می‌کنید؟ خانواده و بستگان‌تان در کشورهای مختلفی زندگی می‌کنند و یا دائما در حال سفر هستید و از راه دور کار می‌کنید؟ برای بسیاری از مردم، زندگی جهانی شده است. این امر در مورد استراتژی‌های مالی و فرصت‌های سرمایه گذاری نیز صادق است. اگر قصد دارید به امور مالی خود در خارج از کشور سر و سامان دهید، پس احتمالا عبارت «بانک آفشور» به گوش‌تان خورده است. اگر هنوز دقیقا نمی‌دانید که بانک آفشور چه کاربردی دارد و چه مزایایی ارائه می‌دهد، تا پایان مطلب امروز با ما همراه باشید.
بانک آفشور چیست؟
آفشور به هر فعالیت (تجاری) اطلاق می‌شود که در خارج از پایگاه اصلی یک واحد تجاری انجام می‌شود. این اصطلاح ممکن است برای توصیف بانک‌ها، شرکت‌ها، سرمایه گذاری‌ها و سپرده های خارج از کشور محل اقامت یا سکونت فرد استفاده شود.
بانک آفشور که با عنوان بانک برون مرزی نیز شناخته می‌شود، بانکی است که امکان ارائه خدمات بانکی را در سطح جهانی (خارج از کشور فرد صاحب حساب) فراهم می‌نماید. در واقع در بانکداری آفشور، حساب‌ها و سرمایه گذاری‌های فرد در یک کشور خارجی مستقر شده است که دسترسی راحت‌تری به امکانات و خدمات بانکی بین المللی دارد. بانک‌های آفشور تحت مقررات و استانداردهای بانکداری بین المللی فعالیت می‌کنند.
مزایای بانک آفشور
واضح‌ترین مزیت یک حساب بانکی برون مرزی، آن است که نیاز شما به جابجایی پول بین ارزها را کاهش می‌دهد. این امر به نوبه خود باعث کاهش هزینه‌های بانکی و رفع هرگونه نگرانی در مورد نوسانات ارز خواهد شد.
حساب‌های بانکی آفشور همچنین می‌توانند یک روش مالیاتی کارآمد برای پس‌انداز و سرمایه گذاری ارائه دهند اما هرگونه مزایای مالیاتی به شرایط شما بستگی دارد.
در حالی که هر حساب بانکی آفشور دارای ویژگی‌های متفاوتی است اما معمولاً می‌توانید انتظار داشته باشید که:
- هولد کردن پول و انجام پرداخت‌ها و دریافت‌ها با ارزهای مختلف به راحتی انجام شود.
- به تخصص بین المللی، مشاوره سرمایه گذاری و معامله در بازارهای بین المللی دسترسی داشته باشید.
- مالیات پرداختی‌تان کاهش یابد؛ در صورت انتقال سرمایه گذاری به کشورهای با مالیات پایین‌تر
- به حفظ حریم خصوصی و جلوگیری از دسترسی غیر مجاز به اطلاعات مالی شخصی خود کمک کنید.
- ارز خارجی را به نفع خود مدیریت کنید.
- هر بار که نقل مکان می‌کنید، همان حساب بانکی خود را نگه دارید.
- پول خود را در یک مکان امن و متصل به حساب‌های محلی خود نگه دارید.
انواع حساب‌های بانک آفشور
حساب‌های بانکی آفشور یا برون مرزی معمولاً دارای تمام ویژگی‌هایی هستند که از یک حساب بانکی محلی انتظار دارید، مانند دبیت کارت و بانکداری آنلاین یا موبایل بانک، به همراه راحتی بانکداری بین‌المللی. انواع مختلفی از حساب‌های بانکی آفشور وجود دارد که گزینه مناسب به موقعیت و اهداف خاص شما بستگی خواهد داشت. در ادامه به رایج‌ترین انواع حساب‌های بانکی آفشور می‌پردازیم.
- حساب‌های بانکی شخصی آفشور: این حساب، رایج‌ترین نوع حساب آفشور محسوب می‌شود و همان حساب‌های چک و پس انداز معمولی است، اما در یک کشور خارجی. این حساب‌ها برای اهداف شخصی یا تجاری و برای مدیریت امور مالی شما در ارزهای مختلف مفید هستند.
- حساب‌های سرمایه گذاری آفشور: این حساب‌های آفشور برای اهداف سرمایه گذاری طراحی شده‌اند و به شما امکان می‌دهند در بازارهای سهام، اوراق قرضه، صندوق‌ها و سایر ابزارهای مالی بین المللی سرمایه گذاری کنید.
- حساب‌های اعتماد آفشور: حساب‌های Trust اشخاص حقوقی هستند که می‌توانند دارایی‌های شما را نگه دارند و از آن محافظت کنند. این حساب‌ها معمولاً برای برنامه ریزی دارایی، حفاظت از دارایی و انتقال خصوصی ثروت به ذینفعان استفاده می‌شوند.
- حساب‌های تجاری آفشور: اگر کسب و کار شما شامل فعالیت یا معاملات بین‌المللی است، حساب‌های تجاری آفشور امور مالی شما را آسان‌تر می‌کنند. آنها برای نیازهای تجاری خاص، از جمله رسیدگی به پرداخت‌ها و دارایی‌های برون مرزی طراحی شده‌اند.
معایب بانک آفشور
استفاده از حساب‌های بانک آفشور می‌تواند در شرایط بسیاری به نفع شما باشد؛ با این حال کاملا بدون ایراد نیست. موارد زیر، مهم‌ترین معایب استفاده از حساب‌های بانک آفشور هستند:
- بررسی دقیق‌تر سیستم مالیاتی: داشتن حساب‌های بانک آفشور، شما را در معرض موشکافی و بررسی دقیق‌تر سیستم مالیاتی قرار می‌دهد. دلیلش آن است که باز کردن حساب برون مرزی اغلب به عنوان راهی برای اجتناب از پرداخت مالیات در نظر گرفته می‌شود و به همین خاطر مقامات مالیاتی روی دارندگان حساب آفشور حساس‌تر هستند. اگر دارایی‌های خود را به درستی به سازمان مالیاتی مربوطه مانند خدمات درآمد داخلی (IRS) گزارش ندهید، ممکن است با مشکل جدی مواجه شوید.
- شفافیت مالی کمتر: میزان شفافیت مالی بانک آفشور در مقایسه با بانک‌های محلی معمولا پایین‌تر است.
- بالا بودن هزینه حساب‌های آفشور: علاوه بر پرداخت هزینه اولیه افتتاح حساب لازم است هزینه نگهداری از حساب، کارمزد تراکنش‌ها و سایر هزینه‌های مرتبط با سرویس دریافتی را نیز در نظر بگیرید.
- مقررات سختگیرانه: در حالی که حساب‌های آفشور انعطاف‌پذیری و مزیت‌های فراوانی را ارائه می‌دهند، فراموش نکنید که آنها تعهدات مالیاتی و مقررات خاص خود را نیز دارند. امکان تغییر مقررات بانک آفشور نیز وجود دارد که به طور مستقیم بر وضعیت معاملات و اوضاع اقتصادی شما تأثیر می‌گذارد.
پیشنهاد می شود مقاله انواع روش های پرداخت اینترنتی از وب سایت پولام را مطالعه بفرمایید.
سخن پایانی
در صورت داشتن تعهدات مالی در کشورها یا مناطق مختلف جهان، حساب‌های بانک آفشور می‌توانند پس‌انداز، مدیریت پول، سرمایه گذاری و انتقال وجوه در سطح بین المللی را برای شما آسان‌تر کنند. علاوه بر این، اگر در یک کشور ناپایدار از نظر سیاسی یا اقتصادی زندگی می‌کنید، ممکن است بخواهید مقداری از پول خود را به شکل یک ارز با ثبات‌تر نگهداری کنید. بسیاری از کشورها برای جذب سرمایه گذاران خارجی به داخل مرزهای خود مشوق‌های مالی ارائه می‌کنند. اگر قصد باز کردن حساب آفشور را دارید، مطمئن شوید که نوع حساب و معاملات شما با قوانین مالیاتی مطابقت دارد.