کمتر کسی است که این روزها نداند درگاه پرداخت چیست. در دنیای همیشه در حال توسعه تجارت الکترونیک، کسب و کارها و خریداران شاهد تغییر عظیمی در نحوه انجام معاملات هستند. ظهور خرید و فروش آنلاین روش‌های سنتی خرید را متحول کرده و نیاز به تراکنش‌های نقدی و خرید حضوری را از بین برده است. یکی از عناصر کلیدی که باعث این تغییر و تحول شده، درگاه پرداخت اینترنتی است. اگرچه ممکن است این اصطلاح آشنا به نظر برسد، اما بسیاری از تعریف دقیق و نقش حیاتی آن در چشم انداز کسب و کار آنلاین بی اطلاع هستند. در این راهنمای جامع، مفهوم درگاه پرداخت بانکی را بررسی خواهیم کرد. در ادامه عملکرد، انواع و عوامل مهمی که باید در هنگام انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی برای کسب و کار آنلاین خود در نظر بگیرید را نیز بررسی خواهیم کرد. پس با ما همراه باشید تا نگاهی بیندازیم به دنیای درگاه پرداخت اینترنتی و انواع آن.
درگاه پرداخت بانکی چیست؟
در نگاه اول، سوال “درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟” ممکن است ساده به نظر برسد، با این حال بد نیست با مفهوم درگاه پرداخت اینترنتی یا همان درگاه بانکی بیشتر آشنا شویم. در اصل، درگاه پرداخت اینترنتی یک ابزار مجازی است که تراکنش‌های پولی آنلاین را تسهیل می‌کند. در واقع این درگاه بانکی مبتنی بر اینترنت، به عنوان پل ارتباطی بین مشتری، بانک و کسب و کارهای آنلاین عمل می‌کند. هر زمان که مشتری اقدام به خرید آنلاین کرده و برای پرداخت هزینه خرید خود روی گزینه پرداخت کلیک کند، به صفحه درگاه بانکی هدایت می‌شود تا تراکنش خود را تکمیل و وجه پرداختی را به حساب بانکی فروشنده منتقل کند.
درگاه‌های پرداخت روشی امن و راحت را برای مشتریان ارائه می‌دهند تا بدون نیاز به مراجعه فیزیکی به بانک‌ها یا خرید حضوری، خرید کرده و هزینه خود را از راه دور و از طریق اینترنت پرداخت کنند. به همین دلیل هم این روزها کمتر کسی به خرید حضوری و پرداخت نقدی علاقه دارد و اکثر کسب و کارها از طریق نصب درگاه پرداخت اینترنتی روی وب سایت خود فعالیت می‌کنند. در ادامه با درگاه‌های پرداخت اینترنتی در رشد و بهبود فعالیت تجاری کسب و کارهای اینترنتی بیشتر آشنا می شویم.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
درگاه پرداخت اینترنتی یا IPG که مخفف «Internet Payment Gateway» به معنی «درگاه پرداخت اینترنتی» است. این سرویس امکان پرداخت وجه را به‌صورت الکترونیکی و در بستر اینترنت فراهم می‌کند که از سوی نرم‌افزارهای ارائه‌دهنده خدمات تجارت الکترونیک، شرکت‌ها و بانک‌ها داده می‌شود.
درگاه پرداخت اینترنتی بعد از فعالسازی در اختیار درخواست‌کننده قرار می‌گیرد. سپس باید به وب سایت متصل شود تا بتواند علاوه بر انتقال ایمن اطلاعات پرداخت، بتواند از امکان بررسی موجودی کافی در حساب مشتری، وضعیت پرداخت و واریز وجه به حساب خود بهره‌مند شود.
در طول پرداخت بدون آنکه به صفحه دیگری ریدایرکت شود، به‌راحتی می‌تواند اقدام به تکمیل تراکنش کند.
نقش درگاه‌های پرداخت اینترنتی در تجارت الکترونیک
درگاه‌های پرداخت اینترنتی نقشی حیاتی در پردازش و انجام تراکنش‌های بین مشتریان و کسب‌وکارها ایفا می‌کنند. نقش درگاه‌های پرداخت اینترنتی در تجارت الکترونیک از این نظر حیاتی است که این درگاه‌ها که تحت نظر شاپرک و بانک مرکزی ایران هستند، با رمزگذاری اطلاعات پرداخت حساس مانند شماره کارت اعتباری و رمز مشتری، تبادل امن اطلاعات بین مشتری، تاجر و بانک را تضمین می‌کنند.
علاوه بر این، درگاه‌های پرداخت اینترنتی به‌عنوان راه‌حل کامل برای خدمات پرداخت آنلاین عمل کرده و به مشتریان این امکان را می‌دهند تا هزینه خدمات یا خرید محصولات مختلف، از جمله پرداخت قبوض، جریمه‌های رانندگی، خرید مواد غذایی و پوشاک، شارژ تلفن همراه و هر نیاز دیگری را بدون اتلاف وقت و انرژی و تنها با چند کلیک ساده به صورت آنلاین، پرداخت کنند. لازم به ذکر است که این درگاه‌های پرداخت اینترنتی خود انواع مختلفی دارند که در ادامه آنها را بررسی خواهیم کرد.
انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی
انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی شامل درگاه‌های پرداخت مستقیم و درگاه‌های پرداخت غیر مستقیم می‌شود. بیایید نگاهی دقیق تر به هر نوع بیندازیم و ویژگی‌های آنها را با هم مقایسه کنیم.
1. درگاه پرداخت مستقیم
اگر تا به اینجا ما را همراهی کرده باشید، می‌دانید که درگاه پرداخت چیست. یکی از انواع درگاه‌های پرداخت، درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم است. این نوع درگاه‌ها ارائه کننده خدمات پرداخت آنلاینی هستند که توسط بانک های معتبر ارائه می‌شوند. دستیابی به درگاه پرداخت مستقیم به این معنی است که کسب و کار شما معتبر و قابل اعتماد در نظر گرفته شده و وجه واریزی از سوی مشتری بلافاصله به حساب بانکی فروشنده واریز می‌شود. با این حال، دریافت مجوز برای درگاه پرداخت مستقیم شامل مراحل پیچیده تری است که ممکن است برای مشاغل کوچک مقرون به صرفه نباشد. به همین دلیل هم این کسب و کارها برای تسهیل فرآیند دریافت درگاه پرداخت بانکی، از درگاه پرداخت اینترنتی غیر مستقیم استفاده می‌کنند.
2. درگاه‌های پرداخت غیر مستقیم
همانطور که اشاره کردیم، درگاه‌های پرداخت غیر مستقیم روند دریافت و نصب آسان‌تری دارند و کسب و کارها در مدت زمان کوتاه‌تری می‌توانند این درگاه‌ها را دریافت و شروع به استفاده از آنها کنند. این درگاه‌ها که به درگاه اینترنتی واسط نیز شهرت دارند، توسط شرکت‌های پرداخت یار ارائه می‌شوند و به همین دلیل هم کسب و کارها برای دریافت این درگاه‌ها نیاز به ارائه مدارک و مجوزهای بیشمار و طی کردن مراحل پیچیده دریافت درگاه پرداخت اینترنتی ندارند. درگاه پرداخت غیر مستقیم همچنان می تواند پرداخت ایمن و کارآمد را برای مشاغل در هر اندازه‌ای فراهم کند، اما با این وجود زمان بین پرداخت مشتری تا واریز وجه پرداختی به حساب فروشنده بیشتر از درگاه پرداخت مستقیم است.
درگاه‌های پرداخت اینترنتی چگونه کار می‌کنند؟
مشتاقید بدانید روش عملکرد درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟ در این بخش مرحله به مرحله‌اش را توضیح می‌دهیم.
گام اول: وارد کردن اطلاعات توسط مشتری
زمانی که مشتری محصول را به سبد خرید خود اضافه می‌کند و دکمه ارسال را می‌زند، بلافاصله (نهایتا طی ۲۰ ثانیه) به درگاه پرداخت هدایت می‌شود. سپس، باید اطلاعات کارت بانکی نظیر شماره کارت، تاریخ انقضا، 2CVV و غیره را وارد کند.
گام دوم: درخواست اجازه امنیتی
پس از ارسال اطلاعات، درگاه پرداخت مشتری را برای صدور مجوز به یک صفحه با امنیت ۳ طرفه یا صفحه پرداخت بانک می‌برد.
گام سوم: اطمینان از موجودی کافی
پس از تایید تراکنش، بانک صادرکننده بررسی می‌کند که آیا مشتری موجودی کافی برای تکمیل تراکنش را دارد یا خیر.
گام چهارم: نمایش پیام
اگر موجودی کافی نباشد، درگاه پرداخت به صاحب حساب اطلاع می‌دهد. اما اگر موجودی کافی باشد، پیغام تراکنش موفق برای گیرنده ارسال خواهد شد.
جالب‌تر از همه اینکه تمام مراحل فوق تقریبا به فاصله ۳ تا ۵ ثانیه بعد از کلیک مشتری روی گزینه «پرداخت» انجام می‌شود.
فاکتورهای کلیدی که باید هنگام انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی در نظر بگیرید
انتخاب درگاه پرداخت مناسب برای موفقیت کسب و کار اینترنتی شما بسیار مهم است. بنابراین در نظر گرفتن چندین عامل برای اطمینان از تجربه پرداخت یکپارچه و ایمن برای مشتریان شما ضروری است. در ادامه به چند فاکتور کلیدی برای ارزیابی هنگام انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی مناسب و کارآمد اشاره خواهیم کرد:
امنیت
امنیت اطلاعات پرداخت مشتریان شما از اهمیت بالایی برخوردار است. بنابراین اطمینان حاصل کنید که درگاه بانکی مورد نظر شما از پروتکل های رمزگذاری قوی برای محافظت از داده های حساس در طول تراکنش‌ها استفاده می‌کند.
سازگاری با وب سایت یا پلتفرم آنلاین
سازگاری درگاه پرداخت با پلتفرم تجارت الکترونیکی خود را در نظر بگیرید. درگاه پرداخت بانکی را انتخاب کنید که به طور یکپارچه با وب سایت شما ادغام شده و تجربه پرداخت روان و کاربرپسند را برای مشتریان شما ارائه دهد.
گزینه های پرداخت
انواع گزینه‌های پرداخت ارائه شده توسط درگاه بانکی مورد نظرتان را ارزیابی کنید. اطمینان حاصل کنید که از کارت‌های اعتباری بانک‌های عضو شبکه شتاب و سایر روش‌های پرداخت محبوب پشتیبانی می‌کند تا طیف وسیعی از ترجیحات مشتریان را برآورده کند.
کارمزد معاملات
کارمزد تراکنش‌های دریافت شده توسط درگاه‌های پرداخت مختلف را مقایسه کنید. درگاه پرداخت اینترنتی را انتخاب کنید که نرخ قیمت گذاری شفافی دارد و کارمزد کمتری را برای به حداقل رساندن هزینه‌های شما ارائه می‌دهد.
پشتیبانی مشتری
ارائه پشتیبانی قابل اعتماد و فوری به مشتری هنگام بروز مشکلات فنی یا هرگونه خطا در انجام تراکنش بسیار مهم است. بنابراین درگاه پرداخت اینترنتی را انتخاب کنید که پشتیبانی پاسخگو و آگاهانه از مشتری را برای کمک به کاربران در کمترین زمان ممکن ارائه می‌دهد.
روش ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
و در آخر بپردازیم به اینکه روش ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چطور می‌توان آن را به وب‌سایت متصل کرد.
۱. مرحله اول ایجاد درگاه پرداخت بانکی ثبت نام، تکمیل مدارک و احراز هویت است. جهت دریافت درگاه مستقیم لازم است مدارک هویتی خود را به شرکت ارائه‌دهنده درگاه پرداخت و جهت دریافت درگاه غیرمستقیم مدارک خود را به شرکت‌های پرداخت‌یار ارائه دهید.
۲. مرحله بعدی احراز هویت، راستی‌آزمایی اطلاعات و اخذ مجوزهای گوناگون است. معمولا درگاه پرداخت مستقیم به فاصله چند روز تا چند هفته و درگاه غیر مستقیم نهایتا یک ساعت بعد از درخواست فعال و آماده اتصال به وب‌سایت است.
۳. در مرحله بعد کافی‌ست طبق مستندات موجود برای درگاه پرداخت، برنامه نویسی را آغاز کنید یا آن را به تیم‌های متخصص این کار بسپارید تا درگاه به وب‌سایت متصل گردد. در حال حاضر، بسیاری از سایت‌هایی که از سیستم‌های مدیریت محتوا مثل وردپرس استفاده می‌کنند، جهت نصب و راه‌اندازی درگاه بانکی از افزونه‌های آماده پرداخت یار یا نمونه نمونه کدهای آماده درگاه بانکی استفاده می‌کنند.
تفاوت درگاه پرداخت و پردازشگر پرداخت چیست؟
تمام تراکنش‌ها اساسا دو بخش دارند. بخش اول مربوط به درگاه پرداخت است که اطلاعات پرداخت مشتری را جمع‌آوری می‌کند و بخش دیگر پردازشگر پرداخت است که از این اطلاعات جمع‌آوری‌شده برای ارتباط با بانک مشتری و حساب بانکی او استفاده می‌کند تا مبلغی را از حساب درخواست‌کننده بردارد و به حساب گیرنده بفرستد.
در آخر
درگاه پرداخت اینترنتی جزء ضروری هر کسب و کار آنلاین است که راهی امن و راحت برای تراکنش‌ها و خرید و فروش آنلاین فراهم می‌کند. در واقع این راه مدرن پرداخت، خریدار را از مراجعه حضوری و پرداخت به روش نقدی بی نیاز کرده و بدین ترتیب تجربه خرید او را بهبود می‌بخشد. شما نیز به عنوان صاحب یا مدیر یک فروشگاه اینترنتی، با دریافت و پیاده سازی یک درگاه بانکی یا درگاه پرداخت اینترنتی قابل اعتماد می توانید تجربه پرداخت آنلاین یکپارچه و ایمن را به مشتریان خود ارائه داده و اعتماد و اطمینان آنها را نسبت به کسب و کار خود تقویت کنید. در این مطلب ضمن معرفی درگاه بانکی و کاربرد آن، انواع درگاه پرداخت اینترنتی را بررسی کردیم. اگر شما نیز به دنبال راهی آسان، سریع و قابل اطمینان برای دریافت وجه از مشتریان خود هستید، مطالعه این مطلب را از دست ندهید.