سقف درگاه پرداخت اینترنتی دربردارنده مجموعه‌ای از محدودیت‌های مالی در انتقال پول است. سقف درگاه‌ها به طور کلی شامل میزان حداکثر تراکنش، تعداد تراکنش در یک دوره زمانی مشخص، تعداد کارت‌های مجاز برای استفاده در یک دوره زمانی و سقف مبالغ انتقال می‌شود.
حداکثر میزان استفاده از درگاه‌های اینترنتی برای نقل و انتقال مالی، معمولاً توسط بانک‌ها یا شرکت‌های پرداخت الکترونیک تعیین می‌شود و هدف از این کار کنترل ریسک‌های امنیتی و مالی است. از این رو در این مقاله به بررسی مبالغ قابل انتقال از طریق درگاه‌های اینترنتی و روش‌های افزایش سقف پرداخت با استفاده از شیوه‌های جایگزین می‌پردازیم. با ادامه این مقاله همراه ما باشید.
برای مطالعه بیشتر مقاله درگاه پرداخت اینترنتی چیست را ازدست ندهید.
سقف درگاه پرداخت با توکن و رمز پویا
برای انتقال پول از طریق درگاه‌های پرداخت اینترنتی، به رمز پویا یا توکن احتیاج دارید. با استفاده از رمز پویا می‌توان تا سقف ۵۰ میلیون تومان را به حساب‌های دیگر انتقال داد یا از طریق سایت‌های فروش اینترنتی خرید کرد.
معمولاً به کسانی که به طور روزانه مبالغی بیشتر از 5 میلیون تومان را به صورت آنلاین جابه‌جا می‌کنند، توصیه می‌شود که از دستگاه رمزساز یا توکن استفاده کنند. میزان سقف انتقال وجه توکن‌ها گاهی اوقات تا ۳۰۰ میلیون تومان نیز می‌رسد.
البته توجه به این نکته نیز ضروری است که در صورتیکه به صورت حضوری به شعب بانک مورد نظر مراجعه کنید، می‌توانید سقف انتقال وجه را تا ۵۰۰ میلیون تومان افزایش دهید.
عوامل مؤثر بر سقف پرداخت از طریق درگاه اینترنتی
اگرچه بسیاری از مردم از پایین بودن میزان سقف درگاه پرداخت اینترنتی گله‌مند هستند، با این حال دلایل متعددی وجود دارد که باعث می‌شود دولت به صورت سالانه میزان مشخصی را برای نقل و انتقالات مالی به صورت آنلاین در نظر بگیرد. به عنوان مثال:
- مقررات بانک مرکزی: در بسیاری از کشورها، بانک مرکزی مقرراتی را برای تعیین حداکثر میزان پرداخت روزانه یا ماهانه از طریق درگاه‌های اینترنتی وضع می‌کند. این سقف‌ها ممکن است برای کنترل ریسک و جلوگیری از پولشویی یا کلاهبرداری‌های مالی تعیین شوند.
- سیاست‌های بانکی: بانک‌ها بر اساس سیاست‌های داخلی خود میتوانند محدودیت‌هایی برای پرداخت‌های آنلاین تعیین کنند. این محدودیت‌ها ممکن است بر اساس نوع حساب، میزان اعتبار و سابقه مالی کاربر تغییر کند.
- نوع حساب کاربری: نوع حسابی که کاربر برای انجام تراکنش‌ها استفاده می‌کند (مانند حساب جاری، پس‌انداز یا حساب تجاری) نیز می‌تواند بر سقف پرداخت تأثیر بگذارد. برخی از حساب‌ها ممکن است برای حفاظت بیشتر، محدودیت‌های سخت‌گیرانه‌تری داشته باشند.
- اعتبار و معاملات قبلی: برخی از درگاه‌های پرداخت ممکن است سقف پرداخت را بر اساس سابقه معاملاتی که مشتری با آنها داشته است تعیین کنند. به عنوان مثال، ممکن است برای مشتریانی که سابقه خرید زیادی دارند، سقف بالاتری تعیین شود.
- ریسک و امنیت: حفظ امنیت حساب‌های مشتریان یکی از موارد مهم است که بر تعیین سقف درگاه‌ها تأثیر می‌گذارد. اگر سطح امنیت یک درگاه پایین باشد، سقف تراکنش‌ها هم ممکن است کاهش یابد. این کار منجر می‌شود تا حد زیادی از سوءاستفاده و تقلب جلوگیری شود و فعالیت درگاه‌های پرداخت به صورت جزئی مورد بررسی قرار گیرد. مثلا فروشندگان در مراکز حضوری خود معمولاً سقف تراکنش بالاتری نسبت به فروشگاه‌های آنلاین دارند، زیرا به طور کلی ریسک تقلب و سوءاستفاده از کارت بانکی در فروشگاه‌های فیزیکی کمتر است.
- اعتبار و نوع کارت بانک مورد استفاده: برخی از کارت‌های بانکی، سقف مالی بالاتری نسبت به دیگر کارت‌ها دارند. به همین دلیل هم هست که به طور کلی شرکت‌های واسطه و اپلیکیشن‌های پرداخت محدودیت‌های بیشتری نسبت به اپلیکیشن‌های بانکی دارند.
افزایش سقف پرداخت با ابزارهای مختلف پرداخت
همانطور که در بالا گفتیم سقف پرداخت به عوامل متعددی بستگی دارد که متناسب با شرایط بانک قابل تغییر می‌باشد. همچنین سقف تراکنش شما نیز متناسب با اینکه از چه ابزاری برای پرداخت استفاده می‌کنید نیز متفاوت است. و گاهی نیاز شما با تغییر ابزار مورد استفاده جهت افزایش سقف پرداخت برطرف می‌شود.
مثلا انتقال پول با استفاده از شناسه واریز یکی روش‌های افزایش سقف پرداخت از طریق درگاه‌های اینترنتی است. برای انجام این کار، ابتدا باید شماره حساب، یا شناسه واریز 15 رقمی صاحب حساب مقصد را داشته باشید. سپس می‌توانید از طریق صفحه وب یا اپلیکیشن بانکی خود وارد حساب خود شده و از قسمت انتقال پول، شناسه واریز را وارد کرده و مبلغ مد نظرتان را به صورت آنلاین منتقل کنید. در صورتی که از اپلیکیشن بانکی استفاده می‌کنید، ممکن است برخی از اطلاعات لازم برای انتقال پول، به صورت پیش‌فرض وارد شده باشند. پس از ورود اطلاعات و مبلغ مورد نظر، عملیات انتقال پول انجام می‌شود و در تاریخچه حساب شما ثبت می‌گردد.
ما در ادامه سقف پرداخت در هریک از ابزار های موجود را بررسی می‌کنیم.
سقف درگاه پرداخت اینترنتی از طریق کارت به کارت
در سال ۱۴۰۳ این مبلغ برای کارت به کارت اینترنتی از طریق اپلیکیشن‌های پرداختی، مانند تاپ، همراه کارت، 724، آپ، دیجی پی و غیره، تا ۵۰ میلیون ریال یا 5 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. البته هر کدام از بانک‌های کشور، اپلیکیشن پرداخت خاص خود را دارند که مبلغ قابل انتقال در این برنامه‌ها تا ۱۰۰ میلیون ریال یا 10 میلیون تومان نیز می‌رسد.
سقف انتقال وجه از طریق دستگاه کارتخوان و درگاه پرداخت
در حال حاضر سقف دستگاه‌های کارتخوان برای استفاده از هر کارت حداکثر تا سقف 50 میلیون تومان و برای هر شخص در شبانه روز با هر تعداد کارت تا 100 میلیون تومان تعیین شده است.
انتقال پول با روش ساتنا یا سامانه تسویه ناخالص آنی
ساتنا یک سامانه بدون نیاز به مداخله بانکی است که امکان انتقال پول بین حساب‌های بانکی را به صورت لحظه‌ای فراهم می‌کند. از این طریق می‌توانید به انتقال مستقیم پول بین دو حساب بانکی بپردازید بدون اینکه نیازی مداخله یا صرف زمان اضافی باشد.
برای استفاده از ساتنا، هر دو طرف باید در بانکی که شامل این سامانه است عضو باشند. طرف فرستنده با وارد کردن اطلاعات حساب گیرنده (شماره حساب و سایر مشخصات) مبلغ مورد نظر را انتقال می‌دهد.
ساتنا در قالب شبکه سوئیفت (SWIFT) عمل می‌کند، این شبکه به صورت بین‌المللی بانک‌های مختلف در سراسر جهان را به هم متصل می‌کند و امنیت بسیار بالایی دارد و تراکنش‌ها در آن به صورت رمزگذاری شده انجام می‌شوند تا از دزدی یا پولشویی جلوگیری شود.
سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا با استفاده از اینترنت بانک در هر شبانه روز برای هر حساب ۵۰ میلیون تومان و برای هر شخص و مجموع چند حساب تا ۱۰۰ میلیون تومان و با دستگاه رمزساز یا توکن ۲۰۰ میلیون تومان است. البته با مراجعه حضوری به شعبه مشترک دو طرف قرارداد، انتقال وجه ساتنا محدودیت و سقف ندارد و به هر میزان قابل انتقال است.
انتقال وجه از طریق سامانه پایا
پایا یک سیستم الکترونیکی جامع بین بانکی است که از سوی بانک مرکزی به گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداخت‌های متعدد را از یک بانک دریافت کرده و بعد از پردازش، آنها را به بانک‌های مقصد ارسال کند.
سقف پرداخت درگاه اینترنتی از طریق سامانه پایا 100 میلیون تومان است. برای استفاده از این سامانه به شماره شبا و شماره حساب بانکی و کارت‌های مبدا و مقصد نیاز است. همچنین در نظر داشته باشید که انتقال وجه پایا هنگام مراجعه حضوری به شعب بانک‌ها نامحدود است.
تفاوت اصلی سامانه پایا با ساتنا این است که برخلاف ساتنا، این سامانه دو یا سه مرتبه در روز فرآیند تسویه را انجام می‌دهد. از این رو در روش پایا انتقال وجه به صورت لحظه‌ای نیست.
برای آشنایی بیشتر با فرق ساتنا و پایا کلیک کنید.
انتقال وجه از طریق سامانه پل
سامانه پرداخت لحظه ای پل بانک مرکزی، یکی از سامانه‌های برقراری ارتباط بین بانک‌ها و مراکز پرداخت است. این سامانه به بانک‌ها و مراکز پرداخت کمک می‌کند تا به صورت خودکار و بدون نیاز به مراجعه حضوری، تراکنش‌های پولی و مالی را انجام دهند.
سامانه پل همچنین وظیفه نظارت بر تراکنش‌های پولی بین بانک‌ها و مراکز پرداخت را بر عهده دارد. از این رو صحت و کامل بودن اطلاعات تراکنش، تعیین اعتبار حساب‌ها و انتقال وجوه مربوطه را نیز بررسی می‌کند.
استفاده از این سامانه باعث کاهش ریسک، افزایش بهره‌وری و ایجاد شفافیت در تراکنش‌های مالی می‌شود. همچنین، روند تبادل اطلاعات بین بانک‌ها و مراکز پرداخت و افزایش دسترسی به خدمات را مالی نیز بهبود می‌دهد.
داشتن شماره شبای طرف مقصد برای استفاده از سامانه پل ضروری است. سقف انتقال پول از طریق این سامانه به صورت آنی 15 میلیون تومان و با استفاده از پرداخت مدت‌دار به 100 میلیون تومان می‌رسد.
دیگر راه‌های افزایش سقف درگاه‌های اینترنتی
در صورتیکه استفاده از ابزار های مختلف پرداخت نیاز شما برای انتقال وجه را برطرف نکرد می‌توانید برای افزایش سقف خرید از طریق درگاه‌های اینترنتی از روش‌های زیر استفاده کنید:
مراجعه به شعب بانکی و شرکت‌های واسطه
برخی از درگاه‌های اینترنتی، امکان ارتقای حساب را به شما می‌دهند تا سقف پرداخت شما افزایش یابد. برای این کار، ممکن است نیاز به ارائه مدارک اضافی به بانک و درخواست از شرکت درگاه پرداخت داشته باشید.
استفاده از درگاه‌های پرداخت متعدد
در صورتی که سقف پرداخت یک درگاه خاص برای شما محدود است، می‌توانید از چند درگاه پرداخت مختلف استفاده کنید و پرداخت‌های خود را به صورت مجزا انجام دهید.
کارت به کارت درون بانکی
تنها در صورتی می‌توانید از این روش استفاده کنید که تراکنش‌های شما مبدا و مقصد مشترک داشته باشد. با این شیوه سقف برداشت شما تا 15 میلیون تومان افزایش می‌یابد.
جمع‌بندی
سقف درگاه پرداخت اینترنتی، مهم‌ترین عامل در فرایند خرید و فروش آنلاین است. به طور کلی سقف نقل و انتقال مالی از طریق درگاه‌های پرداخت آنلاین بسته به قوانین و مقررات بانک‌ها کاملاً متفاوت است. پولام درگاه پرداخت اینترنتی امن و قابل اعتمادی را به صاحبان کسب و کارهای آنلاین ارائه می‌دهد. برای اطلاعات بیشتر در مورد سقف درگاه پرداخت اینترنتی ارائه شده توسط پولام می‌توانید از کارشناسان سایت کمک بگیرید. این میزان به صورت سالانه تغییر می‌کند.
در این مقاله توضیح دادیم که در سال 1402 میزان مبلغ قابل انتقال از طریق اپلیکیشن‌های واسط پرداخت 5 میلیون تومان و از طریق اپلیکیشن‌های بانکی 10 میلیون تومان است. با این حال می‌توان میزان پرداخت‌ها را با استفاده از روش‌هایی مانند حواله ساتنا، سامانه پل و سیستم پایا به شکل قابل توجهی افزایش داد.
سوالات متداول
در واقع، سقف پرداخت درگاه اینترنتی بر اساس ریسک، تاریخچه فروشنده، نوع کسب و کار و سایر عوامل امنیتی تعیین می‌شود. در برخی مواقع این میزان ممکن است به صورت روزانه، هفتگی، ماهانه یا سالیانه تنظیم شوند.
بله، در برخی از موارد، فروشنده می‌تواند برای افزایش سقف پرداخت، به بانک‌ها یک سری مدارک اضافی ارائه کند یا درخواست خود را به صورت کتبی به بانک ارسال کند. در صورت تایید بانک این محدودیت قابل ارتقا می‌باشد. البته استفاده از ابزار های مختلف پرداخت مثل ساتنا و پایا و پل نیز میتوانند سقف پرداخت را افزایش دهند.