بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران راهکارهای مختلفی را برای تسهیل کارهای بانکی و افزایش سرعت جابه‌جایی مالی اجرا می‌کند. یکی از این راهکارها استفاده از سامانه پایا است. اگر شما هم جز آن دسته از افرادی هستید که جابه‌جایی مالی زیادی انجام می‌دهند و نمی‌خواهند با محدودیتی در این زمینه مواجه شوند، ممکن است بخواهید از حواله پایا استفاده کنید. اگر برای شما هم این سوال پیش آمده است که سامانه پایا چیست و چه کاربردهایی دارد؟ در این مقاله می‌خواهیم به بررسی سامانه پایا و ویژگی‌ها و نحوه کارکرد آن بپردازیم. با ادامه این مطلب ما را همراهی کنید.
سامانه پایا چیست؟
انتقال وجه ساده با کارت به کارت محدودیت‌هایی دارد. این در حالی است که با کمک سامانه پایا یا پایاپای الکترونیک (Automated Clearing Housing) می‌توانید تا سقف 100 میلیون تومان را با استفاده از شماره شبا انتقال دهید. با کمک سامانه پایا در وقت و هزینه‌های انتقال وجه صرفه‌جویی خواهید کرد.
اگر نمیدانید شماره شبا چیست کلیک کنید.
حواله پایا چیست و انواع آن
تمامی مبادلاتی که در سامانه پایا انجام میشود، به صورت حواله پایا ثبت میشود. بانکها این حواله‌ها را در سیستم ثبت و پردازش می‌کنند و سپس برای بانک مقصد ارسال می‌کنند. حواله پایا دو نوع مختلف دارد که شامل:
حواله پایا وم یا واریز مستقیم پایا
در این روش دارنده یا دارندگان حساب هر بانکی می‌توانند با ثبت شماره شبای خود در همان بانک، اجازه انتقال وجه مشخص شده را در زمان معین به آن بانک بدهند. فرقی ندارد حساب مقصد در چه بانکی باشد.
به عنوان مثال، شما مشخص می‌کنید که در تاریخ بیستم ماه آبان مبلغ 50 میلیون تومان از حساب بانک ملی شما به حساب شخصی دیگر در بانک تجارت پرداخت شود.
با استفاده از این روش می‌توان موارد زیر را پرداخت کرد:
- پرداخت حقوق کارمندان، بازنشستگان و مستمری بگیران
- پرداخت پاداش
- پرداخت حواله‌های بین بانکی
- پرداخت اقساط خرید کالا
- پرداخت سود سهام
- پرداخت اجاره‌بها
حواله پایا بم یا برداشت مستقیم
نوع دوم از حواله پایا بم یا برداشت مستقیم است. که در این روش دارنده حساب مشخص می‌کند که مبلغ معینی در زمان تعیین شده از حساب دیگری به حساب خودش واریز شود. در این روش طرفین یعنی پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده باید توافق مکتوبی را در یکی از شعب بانک ثبت کنند و بدهکار اجازه واریز مستقیم و بستانکار اجازه برداشت مستقیم را به بانک مدنظر بدهد.
با کمک این روش می‌توان برداشت‌های زیر را اجرایی کنید:
- پرداخت قبض آب، برق، گاز و…
- پرداخت شهریه کلاس، مدرسه و…
- پرداخت قسط خرید
- پرداخت حق عضویت باشگاه، مراکز تفریحی و…
- تسویه صورت‌حساب‌ها
- پرداخت مالیات
- پرداخت حق بیمه
- پرداخت اجاره خانه و…
- پرداخت قسط وام
| ویژگی | حواله پایا وم یا واریز مستقیم پایا | حواله پایا بم یا برداشت مستقیم |
|---|---|---|
| نوع انتقال وجه | از حساب به حساب مقصد در بانک‌های مختلف | از حساب شخص به حساب خود یا دیگری با مجوز مکتوب |
| نیاز به توافق مکتوب | خیر | بله (در شعبه بانک) |
| کاربردها | حقوق، پاداش، حواله‌های بین بانکی، اقساط و سود سهام | قبوض، شهریه، قسط خرید، حق عضویت، مالیات و بیمه |
| نیاز به ثبت اطلاعات | ثبت شماره شبای حساب مقصد | ثبت توافق در شعبه بانک |
سقف پایا چقدر است؟
سقف انتقال وجه پایا از سال 1400 به 100 میلیون تومان ارتقا یافت. اکنون شما می‌توانید به صورت حضوری یا آنلاین تا مبلغ صد میلیون تومان پایا انجام دهید. ناگفته نماند که این مبلغ سقف انتقال وجه روزانه است. یعنی شما می‌توانید در یک روز 100 میلیون تومان را جا‌به‌جا کنید. به صورت کلی سقف انتقال وجه سامانه پایا در ماه تا 500 میلیون تومان است.
برای اطلاعات بیشتر در مورد سقف خرید اینترنتی با رمز پویا، این مقاله سایت پولام را به شما پیشنهاد می‌دهیم.
چرخه پایا به چه صورت است؟ (سیکل پایا)
واریزی های پایا در لحظه انجام نمی‌شود. یعنی شما درخواست خود را ثبت می‌کنید و جابه‌جایی وجه در یکی از ساعات پایا انجام میشود. در طول روز کاری 4 ساعات برای انتقال وجه پایا وجود دارد که در جدول زیر آورده شده است.
| چرخه‌ها | ساعت کاری انتقال و جابه‌جایی |
|---|---|
| اول | 03:45 |
| دوم | 10:45 |
| سوم | 13:45 |
| چهارم | 18:45 |
نکته مهمی که در این باره باید به آن توجه کنید این است که درخواست شما باید حداکثر تا 45 دقیقه قبل از چرخه ثبت شود. در غیر این صورت درخواستتان در چرخه بعدی انجام میشود. برای درک بهتر برایتان مثالی میزنیم.
فرض کنید که شما می‌خواهید درخواست واریز پایای شما در چرخه سوم یعنی ساعت 13:45 انجام شود. برای این کار تا ساعت 13 وقت دارید که درخواست خود را ثبت کنید. اگر درخواست خود را در ساعت 13:12 دقیقه انجام دهید، انتقال در ساعت 13:45 انجام نمی‌شود. بلکه به چرخه چهارم یعنی ساعت 18:45 موکول میگردد.
در روزهای تعطیل نیز تنها یک سیکل پایا برای پردازش وجود دارد و درخواست‌ها فقط در ساعت 13:45 پردازش می‌شوند. همان طور که ذکر کردیم درخواست شما در تعطیلات تنها در یک سیکل پردازش میشود. اجرای درخواست در اولین چرخه روز کاری بعد از روز تعطیل انجام میشود.
به عنوان مثال، اگر درخواست خود را در ساعت 12 جمعه انجام دهید، پردازش درخواست در ساعت 13:45 انجام میشود؛ اما انتقال وجه در روز شنبه و ساعت 3:45 انجام خواهد شد. با این حال اس ام اس واریز پایا پس از ثبت درخواست شما در هر ساعتی از روز برایتان ارسال خواهد شد.
کارمزد پایا چقدر است؟
خدمات این سامانه دارای کارمزد است. کارمزد پایا با توجه به نوع حواله محاسبه میشود. دو نوع کارمزد برای حواله‌های پایا وجود دارد که در جدول زیر آورده شده است.
| نوع حواله پایا | میزان کارمزد پایا |
|---|---|
| حواله تکی | 0/01 % از مبلغ تراکنش تا سقف 2500 تومان |
| حواله گروهی | 100 تومان به ازای هر تراکنش بدون توجه به مبلغ هر حواله |
نکته‌ای که در این مورد وجود دارد این است که در صورتی که 0.01٪ مبلغ تراکنش شما در زمان حواله تکی بیش از 2500 تومان باشد، مبلغ بیشتری از شما دریافت نخواهد شد. فرض کنید قرار است مبلغ 50 میلیون تومان را به صورت پایا انتقال دهید. 0.01٪ این مبلغ 5000 تومان میشود؛ اما از شما همان 2500 تومان را کسر می‌کنند.
برای آشنایی بیشتر با کارمزد درگاه پرداخت، این مقاله را به شما پیشنهاد می‌دهیم.
نحوه انتقال وجه در سامانه پایا
انتقال وجه در سامانه پایا به دو صورت انجام میشود:
- روش حضوری
در این روش می‌توانید به یکی از شعب بانک خود مراجعه کنید. سپس فرم انتقال وجه پایا را پر کنید. مدارک هویتی را ارائه بدهید تا درخواست شما ثبت شود.
- روش آنلاین
در روش آنلاین باید ابتدا به بانک بروید. نام کاربری و رمز عبور اینترنت بانک خود را دریافت کنید. سپس هر زمان که خواستید می‌توانید وارد اینترنت بانک شوید و از بخش سامانه پایا استفاده کنید.
مطالعه مقاله فرق ساتنا و پایا را نیز پیشنهاد می کنیم.
شرایط کارت به کارت پایا چیست؟
نکته‌ای که در مورد سامانه پایا باید به آن توجه کنید این است که در این روش امکان انتقال وجه به صورت کارت به کارت وجود ندارد. در این روش شما تنها می‌توانید از شماره شبا برای انتقال وجه استفاده کنید. پس شماره حساب یا شماره کارت در این روش کاربردی ندارند. برای جابه‌جایی وجه هم باید به نکات مهمی همچون ساعات تسویه پایا و کارمزد انتقال پایا نیز توجه کنید که در ادامه این موارد را توضیح می‌دهیم.
انتقال وجه پایا را چگونه می‌توان پیگیری کرد؟
همان طور که پیش‌تر توضیح دادیم برای استفاده از این سامانه باید از شماره شبا استفاده کنید. احتمال بروز خطا در این صورت بسیار کم است. با این حال اگر به هر دلیلی می‌خواهید انتقال وجه را پیگیری کنید، می‌توانید از یکی از روش‌های استعلام پایا استفاده کنید:
- مراجعه حضوری به شعبه واریز کننده به حساب: در این روش باید رسید واریز را همراه داشته باشید.
- تماس تلفنی با پشتیبانی بانک: در این روش باید شماره فیش واریزی را داشته باشید.
- چک کردن سایت بانک واریز کننده وجه: در این روش باید بخش خدمات الکترونیک سایت را چک کنید.
مطالعه مقاله پیگیری تراکنش با شماره پیگیری را در همین باره به شما پیشنهاد می‌دهیم.
سخن نهایی
با توجه به گستردگی و دسترس‌پذیری سامانه پایا، این سیستم به عنوان یک راهکار موثر و کارآمد برای انجام انتقال‌های مالی روزمره در ایران است. استفاده از پایا نه تنها سرعت و امنیت تراکنش‌ها را تضمین می‌کند، بلکه با پشتیبانی از انواع مختلف انتقال وجه، انعطاف‌پذیری لازم را برای پاسخگویی به نیازهای مختلف کاربران فراهم می‌آورد.
اکنون که با معنی پایا و کارکردهای آن آشنا شده‌اید، می‌توانید از این سامانه برای مدیریت بهینه امور مالی خود استفاده کنید. در این مقاله به بررسی تمامی نکاتی پرداختیم که در مورد سامانه پایا و طرز استفاده از آن باید بدانید. با استفاده از این سامانه می‌توانید انتقال وجه را بهتر انجام دهید و محدودیت انتقال وجه ساده با کارت به کارت را تجربه نکنید. اگر سوالی داشتید در بخش کامنت های از ما بپرسید.
سوالات متداول
حساب پایا همان حسابی است که با استفاده از شماره شبا در سامانه پایا برای انجام انتقال وجه ثبت میشود.
واریز از طریق پایا یعنی انتقال وجه بین بانکها با استفاده از شماره شبا، که در ساعات معین انجام میشود.
در روز جمعه تنها یک چرخه پردازش در ساعت ۱۳:۴۵ وجود دارد و انتقال وجه در اولین چرخه روز کاری بعد از جمعه انجام میشود.
کارمزد حواله پایا ۰/۰۱٪ از مبلغ تراکنش تا سقف ۲۵۰۰ تومان برای حواله تکی است و ۱۰۰ تومان برای حواله گروهی.
اس ام اس واریز پایا پس از پردازش درخواست در چرخههای مشخص سامانه (03:45، 10:45، 13:45، 18:45) ارسال میشود. در روزهای تعطیل این چرخه تنها ساعت 13:45 است.