یکی از زیر شاخه‌های فین تک که به تحول بازارهای مالی کمک کرده است، ولث تک (Wealth Tech) نام دارد. وقتی «ثروت» و «فناوری» را با هم ترکیب می‌کنید، نتیجه آن در خدمت گرفتن فناوری در جهت مدیریت ثروت است. این فناوری به سرمایه‌گذاران، مشاوران مالی و شرکت‌های مدیریت ثروت کمک می‌کند تا به رشد سریع‌تر و سودآورتری دست پیدا کنند. تا انتهای این مطلب همراه ما باشید تا با ولث تک، خدمات و سرویس‌های متنوع آن آشنا شویم.
ولث تک یا Wealth Tech زیرمجموعه‌ای از فین تک است. در حقیقت فناوری و مدیریت سرمایه را با هم ترکیب کرده است. هدف اصلی آن تغییر روش مدیریت و سرمایه گذاری دارایی افراد است.
مشاوران مالی و شرکت‌های مدیریت ثروت به دنبال راه‌حل‌های مبتنی بر فناوری هستند تا سرمایه‌های مشتریان خود را به صورت بهینه مدیریت کنند. بدین ترتیب ولث تک معرفی شده است تا با ارائه راه‌حل‌ها و خدمات مبتنی بر فناوری بتواند موجب مدیریت بهینه سرمایه شود.
Wealth tech یک بخش به سرعت در حال رشد در فین تک است که از فناوری پیشرفته برای ارتقاء و خودکارسازی خدمات مدیریت ثروت و برنامه‌ریزی مالی استفاده می‌کند. به معنای دیگر، Wealth tech با ادغام ابزارهای پیشرفته مانند هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشین (ML) و تجزیه و تحلیل داده‌ها، دسترسی به خدمات مالی و بهینه سازی استراتژی‌های سرمایه گذاری را امکان پذیر کرده است.
۳ مزیت برجسته شرکت‌های ولث تک
آیا می‌دانید شرکت‌های فعال در زمینه ولث تک چه مزایایی ارائه می‌دهند؟
این شرکت ها مزایایی همچون برنامه‌ریزی مالی شخصی، دسترسی به گزینه‌های سرمایه‌گذاری متنوع، ٰمانیتورینگ فرآیند را ارائه می‌دهند در ادامه این مزایا را به طور کامل بررسی می‌کنیم.
برنامه‌ریزی مالی شخصی
ولث تگ از الگوریتم‌های هوش مصنوعی و فناوری یادگیری ماشین استفاده می‌کند تا بتواند داده‌های کاربران را تجزیه و تحلیل کند و مشاوره‌های مالی شخصی‌سازی شده ارائه دهد. در واقع، این شرکت‌ها از فناوری‌های پیشرفته استفاده می‌کنند تا بتوانند استراتژی‌های سرمایه‌گذاری را متناسب با اهداف فردی و ریسک شخصی سرمایه گذاران تنظیم کنند. به معنای دیگر، ولث تک همانند مشاورمالی شخصی شماست.
دسترسی به گزینه‌های سرمایه‌گذاری متنوع
شرکت‌های Wealth tech اغلب به امکان استفاده از طیف گسترده‌ای از فرصت‌های سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کنند، از جمله:
- خدمات مشاوران روبو
- سرمایه‌گذاری موضوعی (thematic investing)
- سرمایه‌گذاری در پایداری (sustainable investing)
مانیتورینگ فرآیند
شرکت‌های ولث تک امکان ردیابی و مدیریت فرایند سرمایه‌گذاری را به صورتی فراهم می‌کنند که هم‌راستا با اهداف مالی و آخرین روند سرمایه گذاری شما باشد.
خدمات و سرویس‌های ولث تک
صنعت ولث تک به طور کلی شامل هفت دسته اصلی است. در واقع، این ۷ دسته خدمات و سرویس‌هایی هستند که شرکت‌های ولث تک به کاربران خود ارائه می‌دهند.
۱. ربات‌های مشاور
ربات‌های مشاور (Robo-advisors) با الگوریتم‌های هوش مصنوعی (AI) و فناوری یادگیری ماشین طراحی شده‌اند. ربات‌ها در حوزه مشاوره سرمایه گذاری و مدیریت مالی بسیار محبوب هستند. به طوری که، فرصت‌های سرمایه گذاری مناسبی را متناسب با اهداف مالی و درآمد هر فرد پیشنهاد می‌کنند.
۲. بازنشستگی رباتیک
پلتفرم‌های Robo-Retirement از الگوریتم‌های ربات مشاور برای مدیریت برنامه‌های بازنشستگی کاربران استفاده می‌کنند. آنها به افراد و مشاغل کوچک کمک می‌کنند تا پس انداز و سرمایه گذاری خود را به طور موثرتری مدیریت کنند.
۳. کارگزاری دیجیتال
هدف پلتفرم های کارگزاری دیجیتال (Digital brokerage)، دسترسی سریع و آسان سرمایه گذاران به بازار سهام و شناسایی فرصت‌های سرمایه گذاری پربازده است. یکی از روش‌های محبوب کارگزاری دیجیتال، تجارت اجتماعی است. لازم به ذکر است که در تجارت اجتماعی کاربران می‌توانند یکدیگر را دنبال کنند تا ببینند کجا و روی چه چیزی سرمایه گذاری می‌کنند.
۴. سرمایه گذاری خرد
برخی از شرکت‌های ولث تک در حوزه سرمایه گذاری خرد یا Micro-investing فعالیت می‌کنند. این شرکت‌ها کاربران را قادر می سازند تا به طور منظم مقادیر کمی پول را بدون پرداخت هزینه کمیسیون سرمایه گذاری کنند. در واقع هدف اصلی جمع آوری پس انداز قابل توجه از طریق سرمایه گذاری‌های کم ریسک و کوچک است.
۵. ابزار سرمایه گذاری
ابزارهای سرمایه گذاری به طور کلی شامل خدمات دیجیتالی مختلفی می‌شود. ابزارهای سرمایه گذاری در ولث تک از طریق ارتباط با خریداران، انجام تحقیقات و دسترسی به خدمات مشاوره اطلاعات بیشتری را در اختیار سرمایه گذاران قرار می‌دهند. این اطلاعات به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا مدیریت بهتر و پربازده‌تری روی سرمایه‌های خود داشته باشند.
۶. مدیریت سبد سهام
پلتفرم های مدیریت سبد سهام یا پرتفولیو در Wealth Tech ابزارهایی را در اختیار سرمایه گذاران قرار می‌دهد تا بتوانند سبد سهام خود را در یک پلتفرم دیجیتالی مدیریت و بررسی کنند. این پلتفرم‌ها قابلیت تجزیه و تحلیل و پیش بینی بازار سرمایه را دارند. به معنای دیگر شرکت‌های ولث تک از طریق این پلتفرم‌ها به کاربران در تصمیم گیری برای تخصیص منابع به سبد سهام‌های مختلف کمک می‌کنند.
۷. نرم افزار خدمات مالی
برخی از شرکت های ولث تک با استفاده از نرم افزارهای تخصصی به مدیریت ثروت و سرمایه و انتخاب استراتژی‌های مناسب سرمایه گذاری کمک می‌کنند. به این نرم‌افزارهای تخصصی، نرم افزار خدمات مالی می‌گویند که اغلب بر سرویس B2B تمرکز دارد.
تأثیر ولث تک بر مدیریت ثروت و مشاوره مالی
اکثریت قریب به اتفاق مدیران سرمایه از پلتفرم‌های ولث تک استفاده می‌کنند. جالب است بدانید که طبق تحقیقات اخیر بیش از 80 درصد از مشاوران مالی امروزی از نرم افزارهای تخصصی ولث تک در کار خود استفاده می‌کنند.
امروز یک مشاور مالی می‌داند که ایجاد یک برنامه مالی بخش آسان سرمایه گذاری است. نشست با یک مشتری، برای بررسی عادات مخارج و پس‌انداز، بیمه و مدیریت ریسک و برنامه‌های بازنشستگی و املاک، همه و همه می‌تواند تجربه‌ای ارزشمند برای یک مشاور مالی باشد. اما چالش واقعی در مدیریت آن برنامه است. علاوه بر این، تعیین اهداف مالی مشتریان هرگز آسان نیست. بنابراین خدمات ولث تک به مشتریان کمک می‌کند تا آنچه را که می‌خواهند ببینند و بفهمند.
آینده ولث تک
با توجه به تحولاتی که Wealth Tech تاکنون در بازار مالی ایجاد کرده است، بی تردید می‌توانیم نوآوری های هیجان انگیزتری را در آینده پیش بینی کنیم. شاید ولث تک در نهایت جایگزین مشاوران مالی شود، اما هنوز می‌توان به چشم یک دستیار خبره و باهوش به این فناوری نگاه کرد. از سوی دیگر چشم انداز جهانی برای ولث تک خوش بینانه است و انتظار می‌رود رشد آن در سال‌های آینده ادامه داشته باشد. بر اساس تحقیقات اخیر، ارزش بازار جهانی فین تک در سال 2021 معادل 4.8 میلیارد دلار تخمین زده شده و انتظار می‌رود تا سال 2031 به 18.6 میلیارد دلار نیز برسد.
در آخر
ولث تک به عنوان یکی از زیرمجموعه‌های فین تک، رویکرد مشاوران و سرمایه گذاران به مدیریت ثروت را متحول کرده است. این فناوری ضمن ایجاد چالش‌های جدید برای بازار، فرصت‌های متعددی را نیز به همراه داشته است. برای استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های ولث تک، این فرصت به معنای ارائه ایده‌های تازه برای استفاده از فناوری‌های جدید، تمرکز بر امنیت داده‌ها، پیش‌بینی و تجزیه و تحلیل داده‌های مالی و موارد دیگر است. اگر شما هم قصد دارید در بازار سرمایه پا به پای رقبای خود پیش بروید، آشنایی و استفاده از خدمات Wealth Tech را فراموش نکنید.