چک الکترونیکی (دیجیتال) چیست؟ | مزایا + نحوه دریافت

آیا می‌دانید چک دیجیتال ( الکترونیکی)  دقیقا چیست و چگونه کار می‌کند؟ سالهاست که روش‌های بانکداری سنتی برای برآوردن نیازهای انسان مدرن و امروزی در حال تکامل هستند. یکی از نشانه‌های این تحولات چک دیجیتال (eCheck) یا چک الکترونیکی است. در حقیقت استفاده از این چک یک روش کارآمد، ایمن و مقرون به صرفه برای انتقال پول به روش الکترونیکی است. این مطلب شما را به دنیای چک‌های دیجیتال برده و به شما درک جامعی از کاربرد، مزایا و فرآیند دریافت این نوع چک ارائه می‌دهد. پس تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.

چک دیجیتال (الکترونیک)  چیست؟

در این دنیایی که به سرعت در حال دیجیتالی شدن است، سازگاری و انطباق با فناوری‌های جدید اهمیت بسیار زیادی دارد. تبدیل چک کاغذی به الکترونیکی در کشورهایی مانند ایران نمونه‌ای از حرکت سیستم‌های بانکی به سمت روش‌های دیجیتال و ایمن‌تر است. چه فردی باشید که امور مالی شخصی خود را مدیریت می‌کند یا صاحب یک کسب و کار که روزانه چندین تراکنش را انجام می‌دهد؛ درک و استفاده از چک دیجیتال معاملات مالی شما را به میزان قابل توجهی ساده‌تر می‌کند.

تصور کنید بدون نیاز به کاغذ، مراجعه فیزیکی به بانک یا نگرانی در مورد گم شدن چک کاغذی، بتوانید با کلیک روی یک دکمه چک خود را صادر یا نقد کنید. همانطور که از نامش مشخص است، چک دیجیتال در اصل نسخه دیجیتالی چک کاغذی و سنتی است. در واقع استفاده از چک الکترونیک نوعی پرداخت آنلاین است که در آن پول به صورت الکترونیکی از حساب جاری پرداخت کننده برداشت و به صورت کاملاً الکترونیکی به حساب جاری دریافت کننده واریز می‌شود. با چک الکترونیکی، دردسر نوشتن دستی، ارسال به روش حضوری یا نقد کردن چک از بین رفته و در مجموع تراکنش‌ها سریع و آسان می‌شود. بنابراین مزیت این سیستم نه تنها در امنیت بالا بلکه در دسترسی بهتر و آسان‌تر آن نهفته است.

چک دیجیتال چگونه کار می‌کند؟

عملکرد چک های الکترونیکی مشابه چک‌های کاغذی است، البته سریع‌تر و ایمن‌تر. فرآیند تراکنش و وصول چک دیجیتال زمانی آغاز می‌شود که پرداخت کننده یک چک الکترونیک را به صورت آنلاین و با استفاده از یک درگاه پرداخت امن ثبت و پس از آن به صورت دیجیتالی برای گیرنده ارسال می‌کند. لازم به ذکر است برای ثبت چک دیجیتال و وصول آن، امضای الکترونیکی شخص صادرکننده چک باید تایید شود. در ادامه با مراحل صدور چک دیجیتال بیشتر آشنا خواهیم شد.

مراحل دریافت چک دیجیتال

مراحل صدور چک دیجیتال درست همانند دریافت چک کاغذی است و تنها در برخی جزئیات متفاوت است. برای کسانی که با مراحل صدور چک های کاغذی یا چک صیادی در ایران آشنا هستند، درک مراحل صدور چک الکترونیکی نباید چندان سخت و پیچیده باشد.

برای شروع، بیایید به آنچه قبلاً تجربه کرده‌اید بپردازیم، منظورمان چک صیادی است. اگر تا به حال از چک صیادی در معاملات خود استفاده کرده باشید، حداقل یک بار هم که شده برای ثبت چک خود با سامانه صیاد در ارتباط بوده‌اید. این سامانه روشی ساختاریافته برای ردیابی و اعتبارسنجی چک‌ها، تضمین امنیت و مشروعیت در تراکنش‌ها را فراهم می‌کند. اما با پیشرفت تکنولوژی و ورود به عصر دیجیتال، چک های الکترونیکی (یا چک های دیجیتال) ظهور کرده‌اند که فرآیندی به مراتب ساده‌تر دارند. 

فرآیند دریافت چک الکترونیکی به این صورت است که صادرکننده چک درخواست را به همراه اطلاعات گیرنده چک الکترونیکی، در پروفایل خود در سامانه صیاد یا نهاب وارد می‌کند. در این مرحله درخواست کننده باید اطلاعاتی مانند مبلغ چک، تاریخ سررسید، نام و شماره ملی دریافت‌کننده، نوع چک (قابل انتقال یا غیرقابل انتقال) را وارد و گزینه صدور چک الکترونیکی را وارد کند. سپس این اطلاعات از طریق پایانه به بانک مرکزی منتقل می‌شود. 

اما آنچه نحوه دریافت چک دیجیتال را متمایز می‌کند، مرحله بعدی است. در این مرحله امضای الکترونیکی برای صدور چک الکترونیکی نیز مورد نیاز است. این امضای الکترونیکی احتمال کلاهبرداری یا معاملات غیرمجاز را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد. بنابراین این یک وضعیت برد – برد است. چراکه به عنوان یک کاربر، از امنیت بالاتری برخوردار هستید و بانک‌ها نیز از یک فرآیند کارآمد و کم خطر در سیستم مالی بهره می‌برند. پس از اتمام مراحل بالا، یک چک دیجیتال به همراه شماره یکتا صادر می‌شود.

ایمنی چک های الکترونیکی

مانند هر معامله یا تراکنش آنلاین دیگری، امنیت تراکنش از طریق چک دیجیتال نیز یکی از دغدغه‌های اصلی کاربران است. اما خوشبختانه چک دیجیتال امنیت بالایی دارد. بانک مرکزی با استفاده از ابزارهای رمزگذاری مختلف و یک سری سیستم ‌تشخیص تقلب، فرایند وصول و نقد چک دیجیتال را نسبت به چک‌های کاغذی سنتی ایمن‌تر می‌کند. به علاوه به دلیل عدم نوشتن دستی این چک‌ها و خط خوردگی، امنیت چک دیجیتال به مراتب بالاتر می‌رود. از سوی دیگر سامانه چکاد با اختصاص شماره شناسایی ویژه به هر شخص، افراد را احراز هویت کرده و از این طریق نیز امنیت چک الکترونیک را تضمین می‌کند. در ادامه شما را با سامانه چکاد بیشتر آشنا خواهیم کرد.

سامانه چکاد

در چشم انداز در حال تحول تراکنش‌های مالی، تضمین امنیت و کارایی پرداخت‌های الکترونیکی به اولویت اصلی بانک‌ها و مؤسسات مالی در سراسر جهان تبدیل شده است. یکی از پیشرفت‌های قابل توجه در این عرصه، توسعه یک سیستم تأیید دیجیتال چک با هدف تقویت امنیت و سرعت پردازش چک‌ دیجیتال است. این سیستم که به عنوان یک پلتفرم امن برای نظارت بر چک دیجیتال شناخته می‌شود، سامانه چکاد نام دارد. به معنای دیگر سامانه چکاد بستری کارآمد و امن برای صدور و پرداخت چک‌های الکترونیکی فراهم می‌کند. این امر به مشتریانی که مایل به صدور چک الکترونیکی هستند، این امکان را می‌دهد تا وارد سامانه شده و جزئیات و اطلاعات چک مربوطه را وارد کنند. به طور مشابه، گیرندگانی که به دنبال تأیید یا نقد کردن چک دیجیتال هستند نیز می‌توانند از این سیستم استفاده کنند.

این روش تضمین می‌کند که فرآیند نقد کردن چک دیجیتال به سرعت و بدون مشکل اجرا شود. همچنین احتمال خطاهایی که می‌تواند منجر به کلاهبرداری بالقوه یا ضرر مالی افراد شود نیز به میزان قابل توجهی کاهش پیدا می‌کند. به علاوه افراد می‌توانند با مراجعه به سامانه چکاد، فرآیندهای مختلف مربوط به چک دیجیتال خود را به راحتی مدیریت کنند.

مزایای چک دیجیتال

چک الکترونیکی مزایای زیادی را هم برای مشاغل و هم برای کاربران به ارمغان می‌آورد. برخی از مهم‌ترین مزایای استفاده از چک دیجیتال به شرح زیر است:

سرعت بالا در معاملات

یکی از مزایای قابل توجه چک های الکترونیکی سرعت بالای تراکنش آنها است. این چک‌ها سریع‌تر از چک های کاغذی پردازش می‌شوند. چرا که تمام امور بانکی به صورت دیجیتال انجام شده و خبری از انجام امور به روش دستی نیست.

مقرون به صرفه

چک‌های الکترونیکی هزینه کمتری نسبت به تراکنش‌های کارت اعتباری دارند که آن‌ها را به گزینه‌ای جذاب برای مشاغل مختلف تبدیل می‌کند. آنها همچنین هزینه چاپ و جابجایی مربوط به چک‌های کاغذی را نیز ندارند.

سهولت تراکنش

با چک های الکترونیکی، کلیه پرداخت‌ها و تراکنش‌ها را می‌توان در هر زمان و از هر مکان، با استفاده از اینترنت انجام داد. این امر باعث می‌شود کاربران از دردسر حضور فیزیکی در شعب بانک نجات پیدا کنند.

در آخر

چه صاحب کسب‌وکاری باشید که به دنبال راهی مقرون‌به‌صرفه برای تراکنش‌های روزمره است یا مصرف‌کننده‌ای که به دنبال راحتی و امنیت است، چک دیجیتال راه‌حلی ایده‌آل است. چک های الکترونیکی با مزایا و قابلیت‌های بی نظیری که ارائه می‌دهند جای چک‌های کاغذی را گرفته‌اند.

چک دیجیتال کارایی، امنیت و سرعت بالاتری دارد و به مراتب برای مصرف انسان مدرن گزینه مناسب‌تری است. توصیه می‌کنیم شما نیز با جدیدترین فناوری بانکداری مدرن آشنا شده و همین امروز چک الکترونیک را جایگزین چک‌های کاغذی کنید.