درگاه پرداخت ارزی چیست؟

این روزها کسب و کارها حد و مرز نمی‌شناسند و از نقاط مختلف جهان مشتری دارند. اگر قصد خرید از یک فروشگاه آنلاین خارجی را داشته باشید، لازم است وجه مورد نظر را به صورت ارزی واریز کنید. همانطور که می‌دانید محدودیت‌هایی برای پرداخت ارزی به صورت یورو، دلار و … از داخل کشور وجود دارد که کار را برای مشتریان ایرانی دشوار می‌کند. خوشبختانه با گسترش قابلیتی به نام «درگاه پرداخت ارزی»، دیگر لازم نیست نگران این مسئله باشید. در مطلب امروز به طور کامل درباره درگاه پرداخت بین المللی صحبت می‌کنیم و به معرفی بهترین درگاه ارزی می‌پردازیم.

درگاه پرداخت ارزی چیست؟

درگاه پرداخت آنلاین بین المللی، یکی از اجزای کلیدی پلتفرم‌های تجارت الکترونیک است که تراکنش‌های آنلاین بین مشتریان و مشاغل در کشورهای مختلف را تسهیل می‌کند. این پورتال دیجیتالی پرداخت‌ها را با ارزهای مختلف مجاز و پردازش می‌کند و به کسب ‌و کارها امکان می‌دهد تا تجارت خود را در سطح جهانی گسترش دهند. به زبان ساده، درگاه‌های پرداخت ارزی همانند یک رابط ایمن و مطمئن بین وب سایت یا اپلیکیشن فروشنده و سیستم پرداخت بین ‌المللی عمل می‌کنند.

استفاده از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی به کسب ‌و کارها کمک می‌کند که انواع روش‌های پرداخت از جمله کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی و کیف پول‌های دیجیتال را بپذیرند که این مسئله، تجربه خرید را برای مشتریان بین‌المللی بهبود می‌بخشد.

مزایای درگاه بین المللی پرداخت

درگاه‌های پرداخت بین المللی ابزارهای قدرتمندی هستند که می‌توانند باعث گسترش و موفقیت کسب و کار در مقیاس جهانی شوند. استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی بین المللی به بهبود جایگاه رقابتی، امنیت تراکنش، کارایی عملیاتی و مسیر رشد کسب و کارها کمک می‌کند. مهم‌ترین مزایای استفاده از درگاه پرداخت ارزی شامل موارد زیر هستند:

نفوذ در بازار جهانی: درگاه‌های پرداخت بین‌المللی موانع جغرافیایی را از بین می‌برند و به کسب‌ و کارها اجازه می‌دهند با مشتریان در سراسر جهان ارتباط برقرار کنند.

پشتیبانی چند ارزی: درگاه‌های پرداخت ارزی از انجام تراکنش با ارزهای مختلف پشتیبانی می‌کنند و به کسب ‌و کارها امکان می‌دهند که پرداخت‌ها را به ارز محلی مشتری بپذیرند و یک فرآیند تراکنش ساده برای مشتری ایجاد کنند. این انعطاف ‌پذیری، فروش بین ‌المللی را افزایش می‌دهد و وفاداری مشتری را تقویت می‌کند.

تجربه بهتر از خرید: با استفاده از درگاه‌هایی که گزینه‌های پرداخت متنوعی ارائه می‌دهند، مشتریان می‌توانند از روش‌های پرداخت محبوب از جمله کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی، حواله‌های بانکی و کیف پول‌های دیجیتال مانند Apple Pay، Alipay یا Google Pay استفاده کنند. این آزادی انتخاب، تجربه خرید مشتری را بهبود می‌بخشد.

سرعت و دقت بالا: درگاه‌های پرداخت آنلاین، سرعت پردازش بالایی دارند. این مسئله بدان معناست که تراکنش‌های مالی در درگاه‌های ارزی به سرعت انجام می‌شود و علاوه بر این از دقت بالایی نیز برخوردار است.

ارائه تحلیل دقیق: درگاه‌های بین المللی قادرند گزارش‌ و تحلیل دقیقی از تراکنش‌ها و پرداخت‌ها ارائه دهند. صاحبان کسب و کار با استفاده از این تحلیل‌ها می‌توانند عملکرد مالی موثرتری داشته باشند و تصمیمات بهتری اتخاذ نمایند.

امنیت بالا و جلوگیری از تقلب: درگاه‌های پرداخت بین‌المللی از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته مانند رمزگذاری و توکنیزاسیون (tokenization) برای محافظت از داده‌های حساس مشتری استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، این درگاه‌ها اطلاعات کارت اعتباری مشتریان را در حین انتقال رمزگذاری می‌کنند و آن را برای عوامل متقلب غیرقابل خواندن می‌سازند. برخی از درگاه‌های پرداخت نیز از سیستم‌های تشخیص کلاهبرداری پیشرفته برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک و کاهش تراکنش‌های جعلی استفاده می‌نمایند. این اقدامات باعث افزایش اعتماد مشتری می‌شود که می‌تواند به خریدهای مکرر و افزایش فروش منجر شود.

قابلیت رشد و توسعه: با گسترش کسب‌ و کارها و افزایش حجم تراکنش‌ها، درگاه‌های پرداخت بین‌ المللی به راحتی می‌توانند با تقاضای رو به رشد سازگار شوند. برای مثال، استارت‌آپی که در ابتدا به چند صد مشتری خدمات می‌دهد، می‌تواند به راحتی عملیات خود را برای خدمت به میلیون‌ها مشتری در سرتاسر جهان، بدون تغییر به سیستم پرداخت متفاوت ارتقاء دهد.

دریافت درگاه پرداخت ارزی

وبسایت‌ها و فروشگاه‌های آنلاینی که قصد توسعه کسب و کار خود و حضور در بازار جهانی را دارند، می‌توانند برای دریافت درگاه پرداخت آنلاین اقدام کنند. این کار مستلزم شرایط خاصی است که به طور کلی در دو دسته عمومی و اختصاصی طبقه‌بندی می‌شوند:

شرایط کلی دریافت درگاه بانکی بین المللی عبارتند از:

• مجوز کسب و کار معتبر از مراجع ذیصلاح مانند وزارت صنعت و معدن و تجارت و …
• تکمیل فرم درخواست درگاه ارائه شده توسط شرکت خدمات پرداخت
• ارائه مدارک مورد نیاز شامل مدارک شخص حقیقی یا اسناد ثبت شرکت، مدارک بانکی، مستندات وبسایت و …
• احزار هویت به صورت حضوری یا غیرحضوری (بنا به درخواست شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت)

شرایط اختصاصی برای دریافت درگاه پرداخت بین المللی شامل موارد زیر است:

• وب سایت یا فروشگاه اینترنتی باید به دو زبان فارسی و انگلیسی باشد و همچنین نماد اعتماد الکترونیکی و گواهی SSL داشته باشد.
• فعالیت کسب و کار آنلاین باید مجاز و قانونی باشد. به عنوان مثال سایت‌های قمار و شرط بندی و همچنین فروش اقلام غیر مجاز صلاحیت دریافت درگاه ارزی را ندارند.
• برخی از شرایط نیز به شرکت ارائه دهنده خدمات درگاه مربوط می‌شود و ممکن است مدارک و شرایط مورد نیاز هر یک از آنها تا حدودی با هم متفاوت باشد.

ایجاد درگاه پرداخت ارزی

درگاه بین المللی پرداخت برای کاربران داخل کشور توسط شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت ارزی ایجاد می‌شود. برای دریافت درگاه دلاری، شما ابتدا باید درخواست خود را از طریق تکمیل فرم مربوطه به یکی از این شرکت‌ها ارائه دهید و سپس به تکمیل مدارک مورد نیاز، احزار هویت و … بپردازید.

اغلب شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت، درگاه اینترنتی را به صورت پلاگین -افزونه در اختیار شما قرار می‌دهند که با نصب افزونه و ثبت نام در آن، سایت شما به درگاه بین المللی پرداخت متصل می‌شود.

انتخاب بهترین درگاه پرداخت آنلاین ارزی 

بهترین درگاه پرداخت ارزی برای هر کسب و کار به شرایط و نیازهای خاص آن بستگی دارد. برای انتخاب بهترین درگاه بین المللی پرداخت، موارد زیر را مدنظر قرار دهید.

نیازها و شرایط کسب و کار: مانند اندازه فعلی کسب و کار، مخاطبان هدف، صنعت و برنامه‌های رشد آتی

کارمزد و هزینه‌های تراکنش: هر درگاه پرداخت، ساختار کارمزد خود را دارد که ممکن است شامل هزینه‌های راه اندازی، کارمزد ماهانه، کارمزد تراکنش و هزینه‌های اضافی مانند کارمزد استرداد شارژ باشد. این هزینه‌ها را در کنار بودجه و حجم معاملات کسب و کار خود در نظر بگیرید تا مطمئن شوید برای شما مناسب است.

روش‌های پرداخت و پشتیبانی ارز: درگاهی را انتخاب کنید که از انواع روش‌های پرداخت و ارزهای رایج پشتیبانی کند؛ به ‌ویژه آنهایی که مشتریان اصلی شما ترجیح می‌دهند. نیازی نیست درگاه پرداخت شما از تمام ارزهای جهانی پشتیبانی کند؛ بلکه کافیست ارزهایی که اکنون با آنها کار می‌کنید یا قصد دارید در آینده با آنها کار کنید را ساپورت نماید.

ارزیابی اقدامات امنیتی: درگاه ارزی انتخابی شما باید استانداردهای امنیتی بالایی مانند PCI DSS را داشته باشد و از تاکتیک‌های رمزگذاری قوی برای محافظت از داده‌های حساس استفاده کند. 

بررسی سازگاری یکپارچه سازی: در حالت ایده‌آل، درگاه پرداختی که انتخاب می‌کنید باید به راحتی با سیستم‌های موجود شما مانند پلتفرم تجارت الکترونیک، CRM و … یکپارچه شود. این کار باعث افزایش کارایی عملیاتی، کاهش هزینه‌های اجرا و ایجاد زیرساخت پرداخت انعطاف پذیرتر می‌شود.

بررسی پشتیبانی مشتری: ارائه‌ دهنده درگاه شما باید بتواند به سؤالات‌تان رسیدگی کرده و هر مشکلی را سریعاً حل کند، زمان downtime را به حداقل برساند و عملیات شما را روان نگه دارد. به عنوان مثال، Stripe پشتیبانی 24/7 مشتریان(در ۷ روز هفته و تمام ۲۴ ساعت) را از طریق ایمیل، تلفن و چت زنده ارائه می‌دهد.

در ادامه با چند نمونه از محبوب‌ترین درگاه‌های پرداخت ارزی آشنا می‌شوید.‌

درگاه پرداخت پی پال

درگاه PayPal یک پلتفرم پرداخت ارزی است که امکان دریافت و واریز وجه و همچنین خرید از وب سایت‌ها را فراهم می‌کند. درگاه پرداخت PayPal جزء محبوب‌ترین و مطمئن‌ترین درگاه‌های پرداخت بین المللی است که از بسیاری از ارزهای جهانی (۲۵ ارز) پشتیبانی می‌کند. درگاه واسط پی پال، رابط کاربری آسانی دارد و در بیش از ۲۰۰ کشور (منطقه) دنیا در دسترس است. 

هزینه ثابت هر تراکنش در پی پال ۰٫۳ دلار است. همچنین کارمزد تراکنش برای پرداخت‌های بالای ۱۰ دلار، ۱٫۹ درصد و برای تراکنش‌های کمتر از ۱۰ دلار، ۲٫۴ درصد است.

لازم به ذکر است که پی پال برای کاربران ایران، افغانستان، کوبا، لبنان، کره شمالی و چندین کشور دیگر خدمات ارائه نمی‌دهد. در صورتی که مشخص شود حساب پی پال به یک کاربر ایرانی تعلق دارد، حساب و مبلغ موجود در آن مسدود خواهد شد. برای ساخت حساب پی پال از ایران لازم است با استفاده از وی پی، آدرس آی پی خود را تغییر دهید. با این حال توجه داشته باشید که تغییر مداوم آدرس آی پی نیز می‌تواند باعث مسدود شدن حساب پی پال شما شود. بنابراین از VPS استفاده کنید تا آدرس IP شما را همواره روی یک کشور نشان دهد.

درگاه پرداخت استرایپ

درگاه پرداخت Stripe در سال ۲۰۱۰ آغاز به کار کرد و در حال حاضر جزء برترین و امن‌ترین درگاه‌های پرداخت دنیا محسوب می‌شود و در بیش از ۲۵ کشور در دسترس است. ویژگی‌ها و مزایای فوق العاده این درگاه ارزی باعث شهرت و محبوبیت روزافزون آن شده است. درگاه آنلاین استرایپ از ۱۳۵ ارز بین المللی پشتیبانی می‌کند، کارمزد تراکنش پایینی دارد و به آسانی با برنامه‌های تلفن همراه و وب سایت‌ها یکپارچه‌سازی می‌شود. همچنین استرایپ، اقدامات امنیتی قابل توجهی برای محافظت از داده‌های حساس ارائه می‌دهد که مهم‌ترین آنها عبارتند از تأیید دو مرحله‌ای و انطباق با استاندارد PCI.

حرف آخر

درگاه پرداخت ارزی همانند پلی بین کسب و کار شما و مشتریان جهانی عمل می‌کند و آنها را قادر می‌سازد تا به ارزهای محلی و روش‌های پرداخت ترجیحی خود وجه پرداخت کنند. درگاه ارزی، پردازش پرداخت بین‌المللی را آسان می‌نماید و تضمین می‌کند که هر تراکنش، صرف نظر از واحد پول یا مکان، به طور کارآمد و ایمن انجام می‌شود. این درگاه با پلتفرم‌های مختلف تجارت الکترونیک ادغام می‌شود، از چندین ارز پشتیبانی می‌کند و با فناوری‌های امنیتی مانند رمزگذاری، تأیید دو مرحله‌ای و … از کسب و کارها محافظت می‌کند. تعداد زیادی درگاه پرداخت اینترنتی بین المللی وجود دارد. بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای شما به نوع فعالیت، نیازها و شرایط کسب و کار و وبسایت و همچنین میزان بودجه، حجم تراکنش‌ها و … بستگی دارد.

منابع:

stripe

wise

سوالات متداول