اگر به واسطه کسب و کارتان با تراکنشهای مالی بین المللی سر و کار دارید، پس عبارت ایبان به گوش‌تان خورده است. شاید برایتان سوال باشد که IBAN چیست؟ و چه کاربردی دارد؟ حساب iban یک کد استاندارد جهانی است که به منظور انجام سریع و مطمئن تراکنشهای بین المللی مورد استفاده قرار می‌گیرد. در بخش‌های زیر به طور کامل توضیح می‌دهیم که شماره iban چیست و استفاده از آن چه مزایایی دارد.
IBAN مخفف International Bank Account Number به معنای شماره حساب بانکی بین المللی است. این استاندارد جهانی برای شناسایی دقیق حساب‌های بانکی در سراسر دنیا ایجاد شده است. در واقع ایبان، شماره حساب شما را در فرمت استاندارد ایزو نمایش می‌دهد؛ به صورتیکه از نظر الکترونیکی قابل شناسایی و رهگیری باشد. از ۲۲۰ کشور دنیا بیش از ۸۰ کشور از این پروتکل استفاده می‌کنند و شماره حساب‌های خود را به صورت ایبان ارائه می‌دهند.
عملکردهای اصلی IBAN
شماره ایبان در بانکداری بین المللی بسیار مهم است. این کد سه عملکرد اصلی در ارسال و دریافت پرداخت‌های بینالمللی دارد:
شناسایی سریع کشور مبدأ بانک: به بانکها و سایر موسسات مالی اجازه می‌دهد تا به سرعت کشور مبدأ بانک را تشخیص دهند.
مشخص کردن دقیق شماره حساب مقصد: IBAN به طور دقیق شماره حساب بانکی که پول به آن ارسال خواهد شد را مشخص می‌کند.
بررسی مجدد صحت جزئیات بانکی: IBAN روشی آسان برای بررسی مجدد صحت جزئیات بانکی و اطمینان از موفقیت انتقال وجه است.
با درگاه پرداخت ارزی، آشنا شوید.
کاربردهای IBAN چیست؟
به احتمال زیاد کنجکاوید که بدانید کاربرد iban حساب چیست! ایبان در اصل با هدف به حداقل رساندن خطا و تأخیر در انتقال پول از طریق بانک‌های بین المللی ایجاد شده است. لازم به ذکر است که ایبان فقط برای پرداخت وجه بکار می‌رود و برای برداشت وجه از آن استفاده نمی‌شود. مهم‌ترین کاربردهای iban شامل موارد زیر هستند.
- تراکنشهای تجاری بین المللی
- ارسال حوالههای بین المللی
- سیستم‌های پرداخت یکپارچه
ساختار iban چیست؟
تا اینجا متوجه شدید که منظور از iban چیست. جالب است بدانید که ایبان، ساختار مشخص و بخصوصی دارد. اما ساختار IBAN چیست؟ این کد، یک عبارت شامل ۱۶ تا ۳۴ کاراکتر است که از اعداد و حروف انگلیسی تشکیل شده است. به عنوان مثال ممکن است برای یک دارنده حساب در فنلاند، IBAN شامل ۱۸ کاراکتر باشد؛ در حالی که این کد برای انتقال وجه به یک حساب در ترکیه شامل ۲۶ کاراکتر است.
این عبارت شامل اجزای زیر است:
- کد کشور( دو حرف): کدی که بر اساس استاندارد جهانی ایزو، کشور را مشخص می‌کند. به عنوان مثال برای فنلاند، کد کشور FI است.
- رقم بررسی (دو رقم): اعدادی که توسط بانک صادر کننده برای تایید درستی شماره ایبان تعیین می‌شوند.
- شناسه بانک: کدی که بانک را شناسایی می‌کند. (ممکن است شامل اطلاعاتی درباره شعبه بانک نیز باشد)
- شماره حساب بانکی پایه:(BBAN) کدی که حساب بانکی فرد را در یک بانک مشخص در یک کشور خاص شناسایی می‌کند.
در جدول زیر میتوانید IBAN یک بانک فرضی در فنلاند را مشاهده کنید. ایبان در این مثال، FI21 1234 5698 7654 3210 خواهد بود.
| کد کشور | رقم بررسی | شناسه بانک | شماره حساب بانکی پایه |
| FI | 21 | 123456 | 9876543210 |
مزایای استفاده از iban number چیست؟
می‌دانید مهم‌ترین مزیت IBAN چیست؟ مزیت اصلی ایبان، ایجاد یکپارچگی در سیستم‌های مالی دنیاست. همانطور که می‌دانید، ساختار شماره حساب‌های کشورهای مختلف با هم متفاوت است. همین تفاوت به بروز مشکلاتی در پرداخت مانند تأخیر در پرداخت ، رد شدن تراکنش و… منجر میشود. با ارائه استاندارد ایبان، روند انتقال وجه توسط بانک‌های بین المللی شفاف‌تر و امن‌تر شده است و دیگر نیازی نیست برای اصلاح اشتباهات احتمالی در حین تراکنش، هزینه و زمان اضافی صرف شود. به طور کلی در پاسخ به این سوال که مزایای شماره ایبان چیست، کافیست نگاهی به لیست زیر بیندازید:
- قابل استفاده در تمام کشورهای اتحادیه اروپا و بسیاری از کشورهای دیگر
- محافظت از اطلاعات حساب
- انجام تراکنشهای بین المللی با سرعت و دقت بالا
- کاهش احتمال بروز خطا در وارد کردن اطلاعات حساب
- شفافیت بالا به دلیل افزایش قابلیت ردیابی پرداختها
- سازگاری با سیستم‌های پرداختی مانند سیستم های پرداختی مانند SEPA و SWIFT
- جلوگیری از برگشت وجه یا تأخیر در تراکنش
روش‌های پیدا کردن حساب iban چیست؟
برای بدست آوردن ایبان میتوانید از یکی از روش‌های زیر کمک بگیرید:
- IBAN در تمام صورتحسابهای بانکی کاغذی که توسط بانک صادر می‌شوند، درج شده است.
- همچنین ایبان ممکن است در حساب آنلاین شما که از طریق بانکداری اینترنتی قابل دسترسی است نیز قابل مشاهده باشد.
- اگر از روش‌های بالا نتوانستید IBAN را پیدا کنید، میتوانید با بانک تماس بگیرید، از رجیستری رسمی IBAN استفاده کنید یا از ابزارهای آنلاین محاسبهگر IBAN کمک بگیرید.
تفاوت کد SWIFT با IBAN چیست؟
دو روش استاندارد بین المللی برای شناسایی حساب‌های بانکی در هنگام انتقال وجه از یک کشور به کشور دیگر وجود دارد: شماره حساب بانکی بینالمللی (IBAN) و کد سوئیفت (SWIFT) به نظر شما فرق کد سوئیفت با IBAN چیست؟ تفاوت بین این دو روش در آن چیزیست که شناسایی می‌کنند.
کد SWIFT برای شناسایی یک بانک خاص در طول یک تراکنش بینالمللی استفاده میشود؛ در حالی که IBAN برای شناسایی یک حساب درگیر در تراکنش بین المللی بکار می‌رود. هر دو نقش مهمی در روان‌سازی بازار مالی بین المللی ایفا می‌کنند.
سیستم SWIFT پیش از ایجاد IBAN وجود داشته است و هنوز هم برای اکثر انتقال‌های بینالمللی استفاده میشود. دلیل اصلی این مسئله، آن است که سیستم SWIFT به بانکها امکان اشتراک گذاری اطلاعات مالی زیادی را می‌دهد؛ مانند وضعیت حساب، مبالغ و جزئیات انتقال.
سخن پایانی
در بخش‌های بالا توضیح دادیم که IBAN چیست؟ این شماره استاندارد جهانی به شناسایی شماره حساب‌ها در تراکنشهای مالی بین المللی کمک می‌کند. توجه داشته باشید که ایبان فقط برای انتقال‌های مالی بین المللی به کار می‌رود. طبق آخرین گزارش ثبت‌شده در جولای ۲۰۲۳، ۸۶ کشور از IBAN استفاده می‌کنند. اگر کشوری از IBAN استفاده نکند، ممکن است از سیستم دیگری مانند SWIFT بهره ببرد. انجام تراکنشهای مالی بینالمللی می‌تواند با چالش‌هایی همراه باشد. سیستم‌هایی مانند IBAN و SWIFT برای رفع این چالش‌ها و ساده‌سازی انتقال‌های بینالمللی طراحی شده‌اند.
سوالات متداول
IBAN مخفف International Bank Account Number است که به معنای شماره حساب بانکی بینالمللی می‌باشد و به صورت استاندارد برای شناسایی حساب‌ها در تراکنشهای بینالمللی به کار می‌رود.
IBAN برای انجام تراکنشهای بینالمللی، ارسال حوالههای بانکی، و شفافسازی فرآیند پرداختها در بانکها و موسسات مالی استفاده میشود.
IBAN در صورتحسابهای بانکی کاغذی یا آنلاین شما درج شده است. در صورت عدم دسترسی، میتوانید از بانک یا ابزارهای آنلاین محاسبهگر IBAN کمک بگیرید.
کد SWIFT برای شناسایی بانک در یک تراکنش بینالمللی استفاده میشود، در حالی که IBAN برای شناسایی شماره حساب درگیر در تراکنش است.
دیدگاهتان را بنویسید