آیا با انواع درگاه پرداخت اینترنتی آشنا هستید؟ این روزها تجارت آنلاین به یک استراتژی ضروری برای دستیابی به بازارهای داخلی و خارجی تبدیل شده است. با رواج روزافزون خرید و فروش آنلاین و کاهش خرید حضوری، یک کسب و کار اینترنتی یا یک فروشگاه آنلاین می‌تواند محدودیت‌های جغرافیایی را کنار گذاشته و با مشتریان در سراسر جهان ارتباط برقرار کند.
یکی از جنبه‌های مهم راه اندازی یک تجارت آنلاین، استفاده از یک درگاه پرداخت مناسب برای انجام تراکنش‌های روزمره و دریافت هزینه از مشتریان است. در این راهنمای جامع، با انواع درگاه پرداخت آشنا می‌شویم. پس تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.
درگاه پرداخت به عنوان پلی بین فروشگاه آنلاین شما و مشتریان شما عمل می‌کند. یعنی این امکان را می‌دهد تا با استفاده از کارت اعتباری و اتصال به اینترنت، پرداخت های آنلاین خود را به صورت ایمن انجام دهند.
با اتصال درگاه پرداخت به فروشگاه آنلاین، مشتریان می‌توانند بدون حضور در فروشگاه، از وب سایت شما خرید کنند. علاوه بر این، درگاه پرداخت اینترنتی تضمین می‌کند که تراکنش ها با موفقیت انجام شوند که باعث موفقیت کلی کسب و کار آنلاین شما می‌شوند.
درباره نحوه محاسبه مالیات درگاه پرداخت اینترنتی در مجله پولام بخوانید!
ویژگی درگاه پرداخت اینترنتی
- امکان انجام تراکنش‌های خرید، پرداخت قبوض، شارژ آنی سیم کارت تلفن همراه
- امکان انجام پرداخت قبوض به صورت گروهی
- سامانه گزارشگیری Online
- امکان ارائه وب سرویس نمایش گزارش تراکنش‌ها به صورت Online
- امکان انجام عملیات خرید با شناسه اختصاصی
- امکان پیاده سازی آسان و سریع در انواع محیط‌های مدیریت محتوای تحت (CMS)
- امکان پیاده‌سازی در محیط‌های (Net و Java)
- امکان استفاده از نشان اختصاصی توسط پذیرنده
- امکان استفاده از درگاه امن (به صورت رمزنگاری شده)
- ثبت نام رهگیری دریافت درگاه در سریع‌ترین زمان ممکن
معرفی انواع درگاه پرداخت اینترنتی
درگاه‌های پرداخت اینترنتی را می‌توان به دو نوع اصلی دسته بندی کرد:
- درگاه پرداخت مستقیم (psp)
- درگاه پرداخت غیر مستقیم (که به عنوان درگاه پرداخت واسط نیز شناخته می‌شود)
بیایید انواع درگاه پرداخت اینترنتی را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.
تفاوت درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم و غیرمستقیم (واسط)
هر کدام از این درگاه‌های پرداخت مستقیم و غیرمستقیم دارای ویژگی‌های خاص خود هستند. این ویژگی‌ها موجب تفاوت این دو درگاه می‌شود. به همین دلیل بهتر است قبل از این که درگاه پرداختی را انتخاب کنید، تفاوت‌های این دو را بررسی کنید. در ادامه تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط را توضیح میدهیم.
مدارک لازم برای دریافت درگاه پرداخت
برای این که بتوانید درگاه پرداخت مستقیم دریافت کنید، باید مدارک بیشتری را فراهم کنید. علاوه بر این، مدارک را باید حضوراً به بانک تحویل بدهید. در حالی که شرکت‌های واسط برای ثبت نام درگاه پرداخت غیرمستقیم به چند مدارک اولیه بسنده می‌کنند. حتی پیش‌تر تعداد مدارکی که برای ثبت نام درگاه پرداخت غیر مستقیم نیاز بود، بسیار کمتر بود؛ اما پس از تصویب قوانین جدید، چند مدرک اضافه شد. این مدارک شامل موارد زیر می‌شوند:
- مجوز کسب و کار
- کد مالیاتی
- ای نماد
- شناسنامه
- کارت ملی
نکته: همچنان برخی از شرکت‌های پرداخت‌یار بدون درخواست کد مالیاتی، به متقاضیان درگاه پرداخت واسط می‌دهند.
مدت زمان دریافت درگاه پرداخت
یکی از اصلی‌ترین تفاوت‌های این دو درگاه در مدت زمان دریافت آن‌ها است. وقتی برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم ثبت نام می‌کنید، باید بین 2 هفته تا یک ماه صبر کنید تا مدارک شما کامل بررسی شوند. در حالی که دریافت درگاه پرداخت واسط ممکن است فوقش یک روز طول بکشد. حتی برخی از شرکت‌های پرداخت‌یار در عرض چند دقیقه درگاه پرداخت شما را آماده می‌کنند. همه این کارها هم به صورت آنلاین انجام می‌شود و نیازی به مراجعه به مکان خاصی نیست.
تفاوت در میزان کارمزد
یکی دیگر از تفاوت‌های درگاه پرداخت مستقیم و واسط در میزان کارمزد است. درگاه پرداخت مستقیم کارمزدی ندارد. در واقع، در صورتی که سایت شما یک درگاه پرداخت مستقیم داشته باشد، پول‌های پرداخت شده هم مستقیماً وارد حساب شما می‌شوند و هیچ پولی از شما بابت انجام این فرایند دریافت نمی‌شود. در حالی که درگاه پرداخت واسط توسط شرکتی دیگر مدیریت می‌شود. در نتیجه، این شرکت‌ها برای انجام خدمات کارمزدی دریافت می‌کنند.
پول خرید خدمات یا محصولات توسط مشتریان شما، ابتدا وارد حساب شرکت واسط می‌شود. سپس شرکت واسط پول را به حساب شما واریز خواهد کرد. میزان کارمزدی که شرکت‌های پرداخت‌یار دریافت می‌کنند، متفاوت است. این امر می‌تواند برای برخی از صاحبان کسب و کارها آن چنان مقرون به صرفه نباشد.
شیوه تسویه حساب
این دو درگاه پرداخت در نحوه تسویه حساب نیز با هم تفاوت‌هایی دارند. اگر سایت شما دارای درگاه پرداخت مستقیم باشد، هر 24 ساعت یک بار تسویه حساب به صورت خودکار انجام می‌شود. در حالی که اکثر شرکت‌های پرداخت‌یاری که درگاه پرداخت واسط ارائه می‌دهند، تسویه حساب آنی را برای مشتریان خود امکان‌پذیر کرده‌اند.
ممکن است یک شرکت سقفی برای تسویه حساب روزانه مشخص کند، با این حال مشتریان می‌توانند چند بار در روز تسویه حساب کنند. همچنین امکان تعیین زمان برای تسویه حساب هم وجود دارد. یعنی با داشتن درگاه پرداخت غیرمستقیم می‌توانید زمانی را برای تسویه حساب مشخص کنید. این گونه تسویه حساب به صورت خودکار در زمان تعیین شده شما انجام می‌شود و دیگر نیازی نیست مدام درخواست بدهید.
تفاوت در پشتیبانی
اصولاً پشتیبانی شرکت‌هایی که درگاه پرداخت واسط ارائه می‌دهند، بسیار مناسب است. اکثر این شرکت‌ها پشتیبانی 24 ساعته ارائه می‌دهند. حتی در تعطیلات نیز مشکلات درگاه پرداخت را رفع می‌کنند. در حالی که برای رفع مشکلات درگاه پرداخت مستقیم باید صبر کنید و در ساعات کاری اقدام کنید. حال ممکن است مشکلی در زمان غیرکاری اتفاق بیفتد و درگاه پرداخت دچار مشکل شود. در این صورت خریدها و ثبت سفارش‌هایی که در این ساعات باید ثبت شوند، مختل می‌گردند.
علاوه بر این، ممکن است مشتریان شما سراغ سایت‌ها و کسب و کارهای رقیب بروند. در نتیجه، رفتار مشتریان خود را بررسی کنید. ثبت سفارش‌ها اکثرا در چه ساعاتی از روز انجام می‌شود؟ آیا مشتریان شما در تعطیلات بیشتر به سایت سر می‌زنند و سفارش ثبت می‌کنند؟ در چنین حالتی درگاه پرداخت غیر مستقیم برای شما بهتر است؛ زیرا در صورت بروز مشکل برای درگاه پرداخت، می‌توانید با پشتیبانی تماس بگیرید و آن را رفع کنید.
اعتمادسازی در بین مشتریان
یک نکته مثبتی که در مورد درگاه پرداخت مستقیم وجود دارد، این است که نام فروشگاه، آدرس سایت و… شما در آن قابل مشاهده است. علاوه بر این، زمانی که پیامک رمز پویا برای مشتری ارسال می‌گردد، نام فروشگاه و سایت در آن ثبت شده است. این گونه مشتری از خرید خود مطمئن می‌شود و بیشتر به کسب و کار شما اعتماد می‌کند.
در حالی که این اطلاعات در درگاه پرداخت غیرمستقیم ثبت نشده است. مشتری شما در درگاه غیرمستقیم نام شرکت واسط را مشاهده خواهد کرد. این امر ممکن است باعث تردید مشتری شود و خرید خود را ادامه ندهد. البته برخی از شرکت‌های واسط این مشکل را رفع کرده‌اند و نماد کسب و کار شما را در درگاه پرداخت اضافه می‌کنند.
امکان سهم‌بندی شرکا
یکی از مزایای درگاه پرداخت واسط امکان سهم‌بندی شرکا است. اگر یک کسب و کار به صورت اشتراکی راه‌اندازی شده باشد، شرکا می‌توانند میزان سهم خود را ثبت کنند و در زمان تسویه حساب تنها سهم خود را بردارند. در این حالت سهم شرکا به صورت خودکار محاسبه می‌گردد و سهم هر شخص به حساب او واریز می‌گردد.
دریافت گزارشات
از دیگر تفاوت‌های درگاه پرداخت مستقیم و غیرمستقیم در امکان دریافت گزارش است. اگر درگاه پرداخت واسط داشته باشید، می‌توانید گزارش مالی دریافت کنید. در این حالت می‌توانید واریزی‌های موفق و ناموفق، میزان فروش، ریز تراکنش‌ها و… را بررسی کنید. این در حالی است که درگاه‌های پرداخت مستقیم چنین خدماتی را ارائه نمی‌دهند. این گزارشات برای کسب و کارهای بزرگ و سایت‌های پرفروش بسیار مهم است.
شیوه اتصال درگاه پرداخت به سایت
اتصال درگاه پرداخت مستقیم به سایت می‌تواند پیچیده و گیج‌کننده باشد. در حالی که شرکت‌های واسط با طراحی افزونه و… تمام تلاش خود را کرده‌اند تا اتصال درگاه به سایت در راحت‌ترین حالت ممکن انجام شود.
امنیت درگاه پرداخت مستقیم و غیرمستقیم
از آنجایی که مشتریان شما اطلاعات بانکی خود را در درگاه پرداخت ثبت می‌کنند، مهم است که درگاهی امن برای سایت خود تهیه کنید. فرقی ندارد که درگاه پرداخت شما مستقیم است یا غیرمستقیم، تمامی آن‌ها باید مجوز سامانه شاپرک را داشته باشند. همین مجوز نشانه امنیت است.
در نتیجه، این دو درگاه از لحاظ امنیتی به یک شکل هستند. تنها موردی که وجود دارد، به پشتیبانی برمی‌گردد که پیش‌تر به آن اشاره کردیم. در صورت بروز مسائل امنیتی، پیگیری آن از طریق شرکت‌های واسط راحت‌تر است و درخواست شما سریع‌تر بررسی می‌شود.
نگاهی کلی به تفاوت‌های درگاه پرداخت مستقیم و واسط
| تفاوت‌ها | درگاه پرداخت مستقیم | درگاه پرداخت غیرمستقیم |
| مدارک لازم برای دریافت درگاه پرداخت | نیاز به مدارک بیشتر و تحویل آن‌ها به صورت حضوری | نیاز به مدارک کمتر و ثبت به صورت آنلاین |
| مدت زمان دریافت درگاه | زمان طولانی‌تر | زمان کوتاه بین چند دقیقه تا نهایتاً یک روز |
| کارمزد | بدون کارمزد | با کارمزد |
| نحوه تسویه حساب و برداشت پول | هر 24 ساعت یک بار | امکان تسویه در ساعات مختلف |
| پشتیبانی | پشتیبانی کم | پشتیبانی قوی |
| روند اعتمادسازی | ظاهر قابل‌اطمینان‌تر | در برخی موارد ظاهر نه چندان مطمئن |
| قابلیت تسهیم | عدم امکان مشخص کردن سهم شرکا | امکان مشخص کردن سهم هر شریک و تسویه به اندازه سهم هر شریک |
| امکان دریافت گزارش | راحت نبودن دریافت گزارشات مالی | امکان دریافت گزارشات کامل در پایان روز و… |
| نحوه اتصال درگاه به سایت | اتصال پیچیده | اتصال آسان |
شما را به خواندن مقاله تسهیم چیست دعوت می‌کنیم.
درگاه پرداخت مستقیم (psp) به صورت مستقیم از بانک گرفته می‌شود.
درگاه های پرداخت مستقیم
از نمونه درگاه‌های پرداخت مستقیم فعال در ایران می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
درگاه بانک پارسیان
با استفاده از این درگاه ها، پس از تکمیل پرداخت توسط مشتری، وجوه مستقیماً به حساب بانکی شما منتقل می‌شود.همچنین، مشتری به وب سایت شما هدایت شده و خرید خود را تکمیل می کند.
مزیت دریافت درگاه پرداخت مستقیم
دریافت درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم می‌تواند به کسب و کار شما اعتبار بیشتری دهد و همچنین زمان انتقال وجه کوتاه‌تری هم دارند. در واقع، با استفاده از درگاه پرداخت مستقیم، وجوه پرداختی در لحظه به حساب بانکی شما واریز می‌شود. اما این مدت زمان در درگاه پرداخت غیر مستقیم چیزی حدود 24 ساعت کاری طول می‌کشد.
برای اطلاعات بیشتر و دریافت درگاه پرداخت اینترنتی پولام کلیک کنید.
چگونه درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم بگیریم؟
برای گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم باید موارد زیر نیاز است:
- داشتن مجوزهای معتبر شغلی حقیقی و یا حقوقی مربوط به فعالیت
- داشتن نماد اعتماد الکترونیک (اینماد)
- رعایت قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی ایران
- عدم منع فعالیت از نظر نظام بانکی
- داشتن وب سایت طراحی شده
توجه: برای دریافت درگاه پرداخت باید به سایت www.enamad.ir مراجعه کنید و نماد اعتماد الکترونیک را دریافت کرد. چراکه درصورت عدم دریافت نماد، بانک‌ها نیز درگاه پرداخت را غیرفعال خواهند کرد.
درگاه های پرداخت غیر مستقیم
از سوی دیگر، درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم یا درگاه‌های پرداخت واسط، پرکاربردترین انواع درگاه پرداخت اینترنتی محسوب می‌شوند.
شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت به نام «پرداخت یار»، خیال کسب و کارها را از طی کردن مراحل اخذ مجوز، اینماد، ارائه مدارک و پروانه کسب راحت کرده‌اند. در واقع، کسب و کارهای اینترنتی با دریافت درگاه پرداخت غیرمستقیم از طریق شرکت‌های پرداخت یار، در کمترین زمان و آسان‌ترین حالت ممکن درگاه پرداخت اینترنتی دریافت می‌کنند.
نمونه های محبوب درگاه پرداخت واسط شامل موارد زیر هستند:
- پولام
- زرین پال
- شاپرک
ویژگی های درگاه پرداخت غیرمستقیم
شما با درگاه واسط می‌توانید درگاه پرداخت بدون اینماد داشته باشید. هرچند زمان دریافت درگاه پرداخت غیر مستقیم کوتاه است، اما امکان واریز آنی در این درگاه‌های پرداخت اینترنتی وجود ندارد. هزینه دریافتی مشتری بعد از 24 ساعت کاری به حساب شما واریز می‌شود. با این وجود اما این درگاه های پرداخت اینترنتی مزایایی همچون پشتیبانی حرفه‌ای و قابلیت نصب روی بسترهای مختلف وب سایت مانند وردپرس، جوملا و asp.net به کاربران خود ارائه می‌دهند.
در آخر
انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی مناسب از بین انواع درگاه های پرداخت اینترنتی، یک تصمیم بسیار مهم برای کسب و کار آنلاین شما است. با ارزیابی دقیق ویژگی‌ها، الزامات، کارمزد، اقدامات امنیتی و پشتیبانی ارائه شده توسط درگاه های اینترنتی مختلف، می‌توانید انتخاب آگاهانه ای داشته باشید که با اهداف کسب و کار شما همسو باشد.
اگر در مسیر انتخاب و دریاقت درگاه اینترنتی سوالی دارید، می‌توانید روی دکمه سبز رنگ پایین صفحه ضربه بزنید و با کارشناسان پولام در ارتباط باشید.