هر کسب‌و‌کاری برای دریافت هزینه خدمات و فروش محولات خود باید درگاه پرداخت اینترنتی داشته باشد. این درگاه‌ها روشی امن و کاملا مطمئن برای پردازش تراکنش‌ها و انتقال وجه به حساب مقصد در هر زمان و مکانی را فراهم می‌کنند.
در ادامه این مقاله همراه ما باشید تا ببینیم درگاه پرداخت اینترنتی چیست، چطور کار می‌کند، مزیت‌های آنها چیست و چگونه می‌توان آن را راه‌اندازی کرد.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
درگاه پرداخت اینترنتی یا IPG که مخفف «Internet Payment Gateway» به معنی «درگاه پرداخت اینترنتی» است. این سرویس امکان پرداخت وجه را به‌صورت الکترونیکی و در بستر اینترنت فراهم می‌کند که از سوی نرم‌افزارهای ارائه‌دهنده خدمات تجارت الکترونیک، شرکت‌ها و بانک‌ها داده می‌شود.
درگاه پرداخت اینترنتی بعد از فعال‌سازی در اختیار درخواست‌کننده قرار می‌گیرد. سپس باید به وب سایت متصل شود تا بتواند علاوه بر انتقال ایمن اطلاعات پرداخت، بتواند از امکان بررسی موجودی کافی در حساب مشتری، وضعیت پرداخت و واریز وجه به حساب خود بهره‌مند شود.
در طول پرداخت بدون آنکه به صفحه دیگری ریدایرکت شود، به‌راحتی می‌تواند اقدام به تکمیل تراکنش کند.
همچنین مطالعه مقاله امنیت درگاه پرداخت از دست ندهید.
انواع درگاه پرداخت در ایران
درگاه‌های پرداخت اینترنتی را می‌توان به دو صورت مستقیم از بانک و واسط (پرداخت یار) گرفت.
درگاه پرداخت مستقیم
این نوع درگاه پرداخت مستقیم به بانک وصل می‌شود و وجه انتقال یافته به‌طور مستقیم در حساب بانکی گیرنده می‌نشیند. این نوع درگاه برای کسبوکارهای آنلاینی که تراکنش روزانه زیادی دارند، مناسب‌تر بوده و از طریق بانک‌های ملی، ملت، پارسیان، درگاه پرداخت بانک سامان و غیره قابل دریافت است؛ البته به‌شرط ارائه نماد اعتماد الکترونیک!
درگاه پرداخت غیرمستقیم
این درگاه‌ها از جانب شرکت‌های واسطه (پرداخت‌یار) به مشاغل آنلاین ارائه می‌شوند و این امکان را برای کسب‌و‌کارهایی خرد با تراکنش روزانه کمتر فراهم می‌کنند تا سریع‌تر درگاه پرداخت خود را راه‌اندازی کنند.
برای آشنایی بیشتر با کیف پول الکترونیکی می توانید مقاله کیف پول الکترونیکی چیست؟ | مزایا + نحوه استفاده مطالعه نمایید.
درگاه‌های پرداخت اینترنتی چگونه کار می‌کنند؟
مشتاقید بدانید روش عملکرد درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟ در این بخش مرحله به مرحله‌اش را توضیح می‌دهیم.
گام اول: وارد کردن اطلاعات توسط مشتری
زمانی که مشتری محصول را به سبد خرید خود اضافه می‌کند و دکمه ارسال را می‌زند، بلافاصله (نهایتا طی ۲۰ ثانیه) به درگاه پرداخت هدایت می‌شود. سپس، باید اطلاعات کارت بانکی نظیر شماره کارت، تاریخ انقضا، 2CVV و غیره را وارد کند.
گام دوم: درخواست اجازه امنیتی
پس از ارسال اطلاعات، درگاه پرداخت مشتری را برای صدور مجوز به یک صفحه با امنیت ۳ طرفه یا صفحه پرداخت بانک می‌برد.
گام سوم: اطمینان از موجودی کافی
پس از تایید تراکنش، بانک صادرکننده بررسی می‌کند که آیا مشتری موجودی کافی برای تکمیل تراکنش را دارد یا خیر.
گام چهارم: نمایش پیام
اگر موجودی کافی نباشد، درگاه پرداخت به صاحب حساب اطلاع می‌دهد. اما اگر موجودی کافی باشد، پیغام تراکنش موفق برای گیرنده ارسال خواهد شد.
جالب‌تر از همه اینکه تمام مراحل فوق تقریبا به فاصله ۳ تا ۵ ثانیه بعد از کلیک مشتری روی گزینه «پرداخت» انجام می‌شود.
مزیت‌های درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
بسیار خوب؛ با مفهوم درگاه پرداخت و شیوه عملکرد آن تا حد خوبی آشنا شدیم. بد نیست به مزیت‌های این سرویس برای مشاغل و کاربران آنلاین هم نگاهی بیاندازیم.
- امنیت: درگاه پرداخت تضمین‌کننده تراکنش‌های امن است و از داده‌های حساس در برابر هرگونه تقلب، نقض و سرقت محافظت می‌کند. درباره امنیت درگاه های بانکی بیشتر صحبت می‌کنیم.
- اعتماد مشتری: استفاده از درگاه پرداخت معتبر باعث افزایش اعتماد مشتری می‌شود.
- دسترسی جهانی: آنها از معاملات بین‌المللی پشتیبانی می‌کنند و دسترسی به بازار را گسترش می‌دهند.
- تراکنش‌های سریع‌تر: فرایند انتقال وجه را در کوتاه‌ترین زمان ممکن به انجام می‌رسانند.
- یکپارچه‌سازی تجارت الکترونیک: به‌طور کاملا یکپارچه با پلتفرم‌های تجارت الکترونیک ادغام و به انواع وب‌سایت‌های مختلف متصل می‌شوند.
- تجزیه و تحلیل و گزارش: داده‌ها و بینش‌های ارزشمندی درباره تراکنش‌ها ارائه می‌دهند.
- مقیاس‌پذیری: می‌تواند حجم بالایی از تراکنش‌ها را مدیریت کند و متناسب با رشد کسبوکار، توسعه یابد.
مقاله بانکداری باز را در مجله پولام مطالعه کنید!
درگاه پرداخت اینترنتی چقدر امنیت دارد؟
همانطور که دیجیتالی شدن باعث رونق فروش تجارت الکترونیک شده است، کسبوکارهای آنلاین و مشتریانشان نیز در برابر مجرمان سایبری آسیب‌پذیرتر شده‌اند. از این‌رو بزرگ‌ترین نگرانی کاربران آنلاین حین استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی، حفظ امنیت اطلاعاتی است که به اشتراک می‌گذارند. اما شواهد نشان می‌دهند که درگاه‌های پرداخت اینترنتی با به‌کارگیری روش‌های حفظ امنیت، امکان کلاهبرداری را به حداقل (و حتی صفر!) می‌رسانند.
حال ببینیم روش‌های تضمین امنیت در درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
۱. استاندارد امنیت داده صنعت پرداخت کارت (PCI DSS)
استاندارد PCI DSS مجموعه‌ای از مقررات امنیتی بین‌المللی است که توسط شورای استانداردهای امنیتی صنعت کارت پرداخت وضع شده است. این قوانین جهت حفاظت از تراکنش‌های کارت اعتباری و نقدی و همچنین جلوگیری از سوءاستفاده از اطلاعات ارائه شده‌اند. فعالیت تمام سازمان‌هایی که تراکنش‌های مربوط به کارت اعتباری را پردازش می‌کنند، به‌طور کامل طبق این استاندارد و قوانین مربوط به آن انجام می‌گیرد.
۲. جایگزینی داده‌های حساس با داده ساختگی (توکنیزاسیون)
توکنیزاسیون یک راهکار امنیتی دیگر جهت حفاظت از جزئیات کارت بانکی کاربران آنلاین شماست که از جانب درگاه پرداخت اینترنتی ارائه می‌شود. طی فرایند پرداخت، جزئیات حساس کارت بانکی با یک شناسه منحصربه‌فرد ساختگی (توکن) جایگزین و در پایگاه داده ذخیره می‌شود. به این ترتیب، اگر کسی تلاش کند به اطلاعات کاربر دست پیدا کند، تنها چیزی که می‌بیند، یک فرم نامفهوم است که چیزی از آن را نمی‌فهمد!
۳. احراز هویت با امنیت سه طرفه (3D Secure)
پروتکل احراز هویت 3D Secure با هدف کاهش حجم کلاهبرداری‌ها و افزایش امنیت پرداخت‌های آنلاین توسط Visa و MasterCard ایجاد شده است. این استاندارد فنی یک لایه امنیت اضافه به تراکنش‌های آنلاین مرتبط با کارت اعتباری اضافه می‌کند تا میزان تراکنش‌های جعلی و احتمال استرداد وجه به حداقل برسد. همچنین، صاحب کسبوکار بتواند حفاظت بیشتر و اطمینان سفت‌و‌سخت‌تری برای خرید آنلاین به کاربران ارائه کند.
روش ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
و در آخر بپردازیم به اینکه روش ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چطور می‌توان آن را به وب‌سایت متصل کرد.
۱. مرحله اول ایجاد درگاه پرداخت بانکی ثبت نام، تکمیل مدارک و احراز هویت است. جهت دریافت درگاه مستقیم لازم است مدارک هویتی خود را به شرکت ارائه‌دهنده درگاه پرداخت و جهت دریافت درگاه غیرمستقیم مدارک خود را به شرکت‌های پرداخت‌یار ارائه دهید.
۲. مرحله بعدی احراز هویت، راستی‌آزمایی اطلاعات و اخذ مجوزهای گوناگون است. معمولا درگاه پرداخت مستقیم به فاصله چند روز تا چند هفته و درگاه غیر مستقیم نهایتا یک ساعت بعد از درخواست فعال و آماده اتصال به وب‌سایت است.
۳. در مرحله بعد کافی‌ست طبق مستندات موجود برای درگاه پرداخت، برنامه نویسی را آغاز کنید یا آن را به تیم‌های متخصص این کار بسپارید تا درگاه به وب‌سایت متصل گردد. در حال حاضر، بسیاری از سایت‌هایی که از سیستم‌های مدیریت محتوا مثل وردپرس استفاده می‌کنند، جهت نصب و راه‌اندازی درگاه بانکی از افزونه‌های آماده پرداخت یار یا نمونه نمونه کدهای آماده درگاه بانکی استفاده می‌کنند.
تفاوت درگاه پرداخت و پردازشگر پرداخت چیست؟
تمام تراکنش‌ها اساسا دو بخش دارند. بخش اول مربوط به درگاه پرداخت است که اطلاعات پرداخت مشتری را جمع‌آوری می‌کند و بخش دیگر پردازشگر پرداخت است که از این اطلاعات جمع‌آوری‌شده برای ارتباط با بانک مشتری و حساب بانکی او استفاده می‌کند تا مبلغی را از حساب درخواست‌کننده بردارد و به حساب گیرنده بفرستد.
جمع‌بندی
رشد اخیر پرداخت‌های آنلاین گواه محکمی بر اهمیت درگاه های پرداخت اینترنتی برای کسب‌و‌کارهاست. تقریبا همه مشاغل آنلاین به درگاه‌های امنی نیاز دارند که کاربر بتواند اطلاعات کارت اعتباری خود را با خیال آسوده در آن وارد کند و نگران افشای این اطلاعات و موجودی حساب بانکی خود نباشد. انتخاب درگاه پرداخت مناسب می‌تواند خطرات و خطاهای مربوط به تراکنش‌های مالی را به حداقل برساند و با جلب اعتماد کاربران، درصد فروش را بالا ببرد. یقینا با پیشرفت فناوری‌های روز و حرکت کسبوکارهای بیشتر به‌سمت فضای آنلاین، آینده‌ای که در انتظار درگاه پرداخت اینترنتی است، درخشان‌تر از قبل خواهد شد.
اطلاعات بیشتر شما درباره درگاه پرداخت چیست؟ نظرات و دانسته‌های ارزشمندتان را با ما به اشتراک بگذارید.