اگر تا به حال فقط یک بار مراحل سخت و طاقت‌فرسای وام‌گرفتن را پشت‌سر گذاشته باشید، قطعا با شرایط خاص آن مثل ارائه ضامن‌های متعدد، پرکردن فرم‌های طولانی و رفت‌و‌آمدهای مکرر تا فراهم شدن وام آشنایی دارید! فناوری وام‌دهی یا قرض‌دهی لندتک برای تحول دشواری‌های حوزه وام‌دهی معرفی شد و توانست این فرایند را ساده‌تر، سریع‌تر و کم هزینه‌تر کند. دوست دارید بدانید غیر از بانک‌ها و موسسات مالی بزرگ، چطور می‌توانید از اشخاص حقیقی یا شرکت‌های خصوصی کوچک وام بگیرید؟ در ادامه این مقاله همراه ما باشید.
لندتک چرا به وجود آمد؟
همه ما می‌دانیم که بانک‌ها بنا به سیاست‌هایی که دارند، وام خرد ارائه نمی‌کنند! در حالی که بسیاری از ما در موقعیت‌های مختلف به این وام‌های خرد نیاز داریم. وامی که سریع‌تر مراحل درخواست آن را به صورت آنلاین و با کمترین زحمت بتوان سپری کرد بی‌آنکه درگیر روال پیچیده و پردردسر درخواست وام از شعب فیزیکی بانک‌ها شویم. این نیاز گسترده، موجب ظهور پلتفرم‌های وام‌دهی دیجیتال شد.
طی ده سال اخیر شاهد پیشرفت و گسترش محبوبیت وام‌های دیجیتال در میان مشاغل کوچک و از سمت مصرف‌کنندگان بوده‌ایم. سیستم‌های وام‌دهی دیجیتال توانستند با آنلاین کردن فرایند درخواست و پردازش وام و انعطاف‌پذیری بیشتر در انتخاب مبلغ قرض، با بانک‌ها و موسسات مالی سنتی در زمینه قرض‌دهی رقابت کنند.
لندتک چیست؟
لندتک (LendTech) ترکیب دو واژه لاتین است؛ «Lend» به معنی قرض دادن و «Tech» به معنی تکنولوژي. بنابراین لندتک را می‌توان یک فناوری نوآورانه در حوزه وام‌دهی معرفی کرد که هدف آن جذب و انتقال سرمایه وام‌دهنده (منابع مالی) از طریق یک پلتفرم دیجیتال به وام‌گیرنده است بی‌آنکه محدودیتی برای حداقل میزان وام وجود داشته باشد یا دردسرهای درخواست وام به‌صورت حضوری را به‌همراه داشته باشد. در عوض روال وام‌دهی برای هر دو سمت سریع تر، آسان‌تر، شفاف‌تر و عادلانه‌تر خواهد بود.
برای درک بهتر لندتک آن را چیزی شبیه صندوق‌های سرمایه‌گذاری خانگی تصور کنید که هرکس ماهانه مبلغی به صندوق می‌پردازد و زمانی که در قرعه‌کشی برنده می‌شود، مبلغ وام به او تعلق می‌گیرد. می‌توان گفت این صندوق‌های خانگی زیر چتر پلتفرم لندتک قرار می‌گیرند.
این پلتفرم امن با قابلیت مبادله فرد‌به‌فرد توانسته به یکی از مهم‌ترین و کاربردی‌ترین بخش‌های فین‌تک تبدیل شود.
لندتک چطور کار می‌کند؟
مهم‌ترین کارکرد لندتک این است که دخالت نیروی انسانی را در فرآیند وام‌دهی به حداقل می‌رساند. یعنی بیشتر پروسه درخواست تا پردازش و تایید وام (حتی بخش احراز هویت متقاضی) توسط هوش مصنوعی انجام می‌گیرد تا متقاضیان در کوتاه‌ترین زمان ممکن با صرف کمترین هزینه جانبی، نتیجه درخواست خود را بگیرند.
در رابطه با نحوه عملکرد لندتک باید بگوییم که این پلتفرم با مدل‌های تجاری متفاوت سازگار است و روند کلی کار یکی است. به زبان ساده‌تر، الگوریتم‌های پیچیده شرایط وام گیرنده و وام‌دهنده را در جایگاه طرفین یک عملیات مالی مطابقت می‌دهند و آنان را ارزیابی می‌کنند.
به‌طور کلی اگر بخواهیم نحوه درخواست وام و تسهیلات در لندتک را بررسی کنیم، باید بگوییم که وام گیرنده در ابتدا با اطلاعات هویتی و اعتباری خود وارد اپ‌های آنلاین این پلتفرم دیجیتال می‌شود و با بارگذاری اسناد و مدارک مورد نیاز، درخواست خود را ثبت می‌کند. از آنجا به بعد این درخواست مراحل مختلفی را پشت سر می‌گذارد و پردازش می‌شود و اطلاعات هر مرحله با نوتیفیکیشن‌ها و پیامک کوتاه به متقاضی اعلام خواهد شد.
چه کسانی از لندتک استفاده می‌کنند؟
اما ببینیم چه کسانی بیشترین استفاده از لندتک را دارند یا بهتر بگوییم، استفاده از لندتک برای چه کسانی مناسب‌تر است؟!
۱. مردم عادی (اشخاص حقیقی) به‌عنوان وام گیرنده
لندتک در اصل برای کمک به مردم عادی معرفی شد تا بتوانند ساده‌تر از همیشه وام‌های خرد دریافت کنند. این وام می‌تواند جهت پرداخت رهن یا اجاره مسکن، خرید لوازم مورد نیاز، خودرو و غیره باشد.
۲. کسب‌و‌کارهای کوچک و استارتاپ‌ها به‌عنوان وام گیرنده
تقریبا تمام شرکت‌های نوپا و استارتاپی برای رشد بیشتر به سرمایه نیاز دارند. سرمایه‌ای که شاید نتوانند به‌راحتی تامین کنند! از این جهت، لندتک شرایط خوبی برای این موسسات به وجود می‌آورد تا با ثبت درخواست وام و تسهیلات، هم سرمایه موردنیاز خود را تهیه کنند و هم از خدمات پلتفرم لندتک بهره ببرند.
۳. سرمایه‌گذاران به‌عنوان وام‌دهنده
یک سر این معامله، وام‌دهنده‌ای است که امکان ارائه وام از طریق بانک و موسسات مالی را ندارد. اینها می‌توانند با قرض‌دهی سرمایه خود در پلتفرم لندتک، به همنوعان خود کمک کنند و از این طریق کسب درآمد هم داشته باشند.
لندتک چه مزایایی دارد؟
اولین مزیت بزرگ و قابل توجه لندتک این است که کاربر را از حضور در شعبه بانک و ثبت درخواست حضوری برای وام بی‌نیاز می‌کند. با توجه به آنلاین‌سازی مراحل ثبت درخواست، ارسال مدارک، احراز هویت، بررسی شرایط متقاضی و پردازش درخواست، زحمت حضور در بانک از دوش متقاضیان حقیقی و حقوقی برداشته می‌شود و همه‌چیز از طریق پرتال لندتک صورت می‌گیرد. سایر مزیت‌های آن عبارت‌اند از:
خبری از بانک و واسطه‌های بزرگ نیست.
اینکه فرایند پردازش وام طول می‌کشد، دلیل اصلی آن وجود واسطه‌های بزرگ میان وام‌دهنده و وام‌گیرنده است. در لندتک این امکان فراهم شده تا در کنار اعطای وام از طریق بانک و موسسات مالی بزرگ، ارتباط فرد به فرد میان وام‌دهنده و وام‌گیرنده برقرار گردد بی‌آنکه خبری از سخت‌گیری‌های موسسات و بانک‌های بزرگ باشد
فرایند درخواست تسهیلات دیگر زمان‌بر و پرهزینه نیست.
خیلی‌ها به خاطر فرایند دشوار، وقت‌گیر و پرهزینه درخواست وام، از گرفن آن صرف نظر می کنند و به روش‌های دیگر، مثل پلتفرم وام‌دهی دیجیتال لندتک، روی می‌آورند.چندین مرحله حضور در بانک، فراهم کردن ضامن‌های متعدد، دریافت فرم‌های جورواجور، تکمیل و ارائه آنها به متصدی بانک و غیره همه و همه از طریق یک پلتفرم واحد قابل انجام است. هزینه‌های ایاب و ذهاب، کپی مدارک، مصرف سوخت، افزایش ترافیک شهری و مصرف کاغذ هم از میان برداشته می‌شوند.
در پلتفرم لندتک می‌توان بی‌آنکه قدم از قدم برداشت، در خانه، مهمانی یا محل کار، بدون اتلاف وقت درخوسات تسهیلات را ثبت کرد، مدارک را بارگذاری کرد و منتظر پاسخ ماند!
۳. نرخ بهره‌ی وام کاهش می‌یابد.
قطعا زمانی که واسطه‌های مالی و اعتباری از میدان خارج می‌شوند، کارمزدی که متقاضی به آنها می‌پرداخت هم در حساب او باقی می‌ماند و نرخ بهره پرداختی کاهش پیدا می‌کند. لندتک این فرصت را فراهم کرده تا به‌جای آنکه بانک کارمزدی جهت انتقال نقدینگی از سرمایه‌گذار به وام‌گیرنده دریافت کند، این واسطه حذف شود و تنها مبلغ جزئی برای پلتفرم در نظر گرفته شود. به این ترتیب بهره‌ای که متقاضی ماهانه به‌صورت اقساط می‌پردازد، به مراتب کمتر از کارمزدهای سنگین بانک خواهد بود.
۴. هیچگونه محدودیت جغرافیایی وجود ندارد.
لندتک هیچگونه محدودیتی من باب موقعیت مکانی فرد تعریف نمی‌کند! می‌توانید از هر نقطه کشور که هستید، درخواست خود را درون سامانه ثبت کنید و مدارک را بفرستید تا درخواست‌تان بررسی شود. نیازی به مراجعه حضوری به بانک‌ها و موسسات نیست و فقط کافی است صلاحیت دریافت وام را داشته باشید. این یعنی حتی ساکنان مناطق محروم و کم برخوردار می‌توانند از این پلتفرم دیجیتال جهت دریافت وام فوری با کمترین میزان بهره استفاده کنند.
معایب احتمالی لندتک
فین‌تک توانسته با ارائه این پلتفرم شخصی‌سازی‌شده قرض‌دهی، روال طولانی و پیچیده درخواست وام از شعب بانک را تا حد زیادی ساده کند. اما در کنار مزیت‌هایی که این پلتفرم‌ها ارائه می‌کنند، می‌توان یک‌سری معایب احتمالی را نیز برای آنان متصور شد که در این بخش درباره یکی از آنها صحبت می‌کنیم.
مسئله، مسئله امنیت و حریم خصوصی کاربران پلتفرم لندتک است. احتمال می‌دهیم سوالات حریم خصوصی برای ارزیابی برنامه‌های اعتباری مستعد خطا بوده و حریم خصوصی وام‌گیرنده را به خطر بیاندازند. متقاضی در طول مراحل درخواست وام و تسهیلات اطلاعاتی نظیر داده‌های شخصی شغلی، تحصیلی و … را در اختیار پلتفرم می‌گذارد که در صورت نقض امنیت برنامه لندتک، می‌تواند برای کاربر خطرناک باشد!
پیشنهاد می شود مقاله فین تک چیست در وب سایت پولام را مطالعه بفرمایید.
لندتک در ایران
لندتک با وجود تمام مزیت‌هایی که در اختیار ما می‌گذارد، برای پذیرش عمومی گسترده‌تر در ایران، مسیر طولانی پیش رو دارد. این فناوری نوپا هنوز نتوانسته جای پای خود را در ایران به‌اندازه کشورهای پیشرفته باز کند و اولین انتخاب متقاضیان در حوزه مالی و وام‌دهی شود. با این حال صندوق‌های قرض‌الحسنه خانگی را می‌توان تا حدودی زیر چتر فناوری لندتک گنجاند. علاوه بر آن، چند موسسه دیگر در سال‌های اخیر موفق شدند این خدمت را به متقاضیان ایرانی ارائه کنند که از نمونه آنها می‌توان به فاندولند، مهربانه، گوشی‌شاپ و ایران‌رنتر اشاره کرد.
پیشنهاد می شود مقاله بانکداری باز چیست؟ را در وب سایت پولام مطالعه کنید
حرف آخر
لندتک می‌تواند کلید تحول صنعت مالی و ورود به یک جهان تازه با سیستم وام‌دهی ساده‌تری باشد. این پلتفرم وام‌دهی دیجیتال و هوشمند کمک می‌کند بانک‌ها به‌عنوان عامل وام‌دهنده کنار روند و اشخاص حقیقی یا شرکت‌های خصوصی کوچک سرمایه لازم برای وام‌دهی خرد را تامین کنند. سرعت بالاتر اعطای تسهیلات، عدم وجود محدودیت جغرافیایی، نرخ بهره‌ی پایین‌تر وام نسبت به بانک‌ها، ارائه‌ی خدمات منعطف‌تر و اعتبارسنجی مطمئن‌تر با هوش مصنوعی از دیگر مزایای این پلتفرم قرض‌دهی آنلاین است. امیدواریم بعد از خواندن این مقاله پرسش بی‌پاسخی درباره لندتک در ذهنتان باقی نمانده باشد.
شما چه تجربه‌ای در زمینه استفاده از وام و تسهیلات لندتک دارید؟ مشتاق شنیدن نظرات ارزشمندتان درباره این فناوری و پلتفرم دیجیتال و هوشمند هستیم.