ساتنا و پایا دو سامانه مهم در بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران هستند. هر دوی این موارد برای انتقال وجه استفاده میشوند و در زمینه انتقال وجه مبالغ زیاد کاربرد دارند. حال ممکن است این سؤال برای شما پیش بیاید که تفاوت انتقال وجه پایا و ساتنا چیست؟ در این مطلب می‌خواهیم به تفاوت ساتنا و پایا بپردازیم. با ادامه این مطلب ما را همراهی کنید.
در مورد «سامانه سیاح و استعلام آن» در محله پولام بخوانید!
پایا چیست؟
پایا یا سامانه اتاق پایاپای الکترونیک برای انتقال وجه بین‌بانکی و بین حسابی استفاده میشود. معمولاً از این روش برای انتقال وجه مبالغ کمتر و در تعداد دفعات زیاد استفاده میشود. با کمک پایا امکان انتقال وجه به صورت گروهی هم وجود دارد. حتی می‌توان با این سامانه تاریخ خاصی را برای انتقال وجه مشخص کرد.
روش‌های انتقال وجه از طریق سامانه‌پایا
- انتقال از طریق بانکداری اینترنتی: در بخش انتقال وجه از بانکداری اینترنتی، گزینه “انتقال وجه پایا” را انتخاب کنید و اطلاعات مورد نیاز مانند شماره شبا مقصد، نام بانک و مبلغ را وارد کنید.
- استفاده از دستگاه‌های خودپرداز (ATM): برخی از دستگاه‌های خودپرداز امکان انتقال وجه از طریق پایا را فراهم میکنند. کاربر باید کارت بانکی خود را در دستگاه قرار دهد و از منوی مربوطه انتقال پایا را انجام دهد.
3. اپلیکیشن‌های بانکی موبایل: بسیاری از بانکها اپلیکیشن‌های موبایل دارند که از طریق آن‌ها می‌توان انتقال وجه پایا را به سادگی انجام داد.
مزایا و معایب استفاده از پایا
استفاده از سامانه پایا در بانکها و موسسات مالی، مزایا و معایب خاص خود را دارد. در ادامه، به بررسی این مزایا و معایب می‌پردازیم:
۱- مزایای پایا
- هزینه پایین: کارمزد پایا بسیار پایین است. این موضوع به ویژه در تراکنشهای مالی قابل توجه میتواند صرفه‌جویی خوبی به همراه داشته باشد.
- امکان پرداخت با اپ‌های بانکی: علاوه بر مراجعه حضوری، شما می‌توانید با اپلیکیشن مخصوص هر بانک، از روش پایا برای انتقال وجه استفاده کنید.
- مناسب برای تراکنشهای گروهی: پایا برای ارسال پول به صورت گروهی و دور‌ه‌ای (مانند پرداخت حقوق کارمندان) مناسب است.
- امنیت بالا: پایا تحت نظارت بانک مرکزی است و از نظر امنیتی در سطح قابل قبولی قرار دارد.
- استفاده گسترده: این سامانه توسط همه بانکها و موسسات مالی پشتیبانی میشود و همین موضوع دسترسی به آن را برای کاربران آسان می‌کند.
۲- معایب پایا
- زمان تراکنش: تراکنشهای پایا در چند زمان مشخص در طول روز پردازش میشوند و ممکن است انجام آن‌ها چند ساعت یا حتی در ایام تعطیل تا یک روز کاری طول بکشد. این موضوع برای تراکنشهای فوری مشکل‌ساز است.
- محدودیت در مبلغ: اغلب بانکها برای میزان قابل انتقال از طریق پایا محدودیت‌هایی دارند (۱۰۰ میلیون در روز) که میتواند برای برخی از کاربران چالش‌ساز باشد.
- مسائل مربوط به حساب‌های بانکی: در صورت بروز مشکلاتی در حساب بانکی (مانند مسدود شدن) ممکن است تراکنش‌ها ناتمام بمانند یا با تاخیر بیشتری مواجه شوند.
برای اطلاعات بیشتر بخوانید: شماره شبا چیست؟
ساتنا چیست؟
ساتنا یا سامانه تسویه ناخالص آنی، سامانه‌ای دیگر برای انتقال وجه بین‌بانکی و بین حسابی است. این روش برای انتقال وجه مبالغ بالاتر و با دفعات کم استفاده میشود. سامانه ساتنا امنیت بسیار بالایی دارد؛ زیرا هر دستور پرداختی دارای یک کد 16 رقمی غیرقابل‌تکرار در کل شبکه بانکی کشور است.
روش‌های انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا
- انتقال از طریق بانکداری اینترنتی: مشتریان می‌توانند با ورود به سیستم بانکداری آنلاین خود، گزینه‌ای به نام “انتقال وجه ساتنا” را انتخاب کرده و با وارد کردن اطلاعات درخواستی مانند شماره حساب مقصد، نام بانک مقصد و مبلغ، تراکنش را انجام دهند.
- مراجعه حضوری به شعبه بانک: می‌توانید با مراجعه به شعبه بانک خود و تکمیل فرم انتقال وجه ساتنا، انتقال بزرگ‌ترین مبالغ را انجام دهید.
مزایا و معایب استفاده از ساتنا
استفاده از ساتنا نیز میتواند مزایا و معایب خاص خود را داشته باشد. در ادامه به برخی از مهم‌ترین مزایا و معایب آن اشاره می‌کنیم:
۱- مزایای ساتنا
- سرعت در واریز و برداشت: ساتنا امکان انتقال وجوه بهصورت فوری بین بانکها را فراهم می‌کند؛ این برداشت‌ها میتواند در حدود ۳۰ دقیقه پس از انجام به مقصد برسند.
- امکان تسویه بین بانکی: با استفاده از ساتنا، مشتریان می‌توانند به‌راحتی از حساب یک بانک به حساب بانک دیگر پول منتقل کنند.
- ایمنی بالا: انجام تراکنش از طریق این سامانه تحت نظارت و با رعایت استانداردهای امنیتی بانک مرکزی انجام میشود.
- پشتیبانی از مبلغ بالای تراکنش‌ها: ساتنا میتواند سقف مبلغ بالاتری را (تا ۲۰۰ میلیون تومان) در هر مرتبه انتقال دهد.
۲- معایب ساتنا
- هزینه تراکنش: هزینه این تراکنش میتواند تا حدودی بالاتر از پایا باشد؛ اگرچه در مجموع هزینه زیادی محسوب نمیشود.
- محدودیت‌های زمانی: زمان انجام تراکنشهای ساتنا فقط محدود به ساعت کار بانکها است و بعد از آن امکان استفاده از این روش فراهم نیست.
3 مورد از اصلی‌ترین تفاوت ساتنا و پایا چیست؟
سامانه پایا و ساتنا تفاوت‌هایی در زمینه‌های مختلف از جمله کارمزد، سرعت انتقال وجه و سقف انتقال وجه دارند که در این بخش به این تفاوت‌ها می‌پردازیم.
تفاوت کارمزد سامانه ساتنا و پایا
کارمزد سامانه ساتنا 2 درصد هر تراکنش و تا سقف 25 هزار تومان است. در واقع حتی اگر مبلغ انتقالی شما به اندازه ای باشد که 2 درصد آن بیشتر از 25000 تومان شود، باز هم همین مقدار را از شما دریافت میکنند. پس این روش گزینه مناسبی برای انتقال مبالغ بالا است زیرا پول زیادی به عنوان کارمزد دریافت نمیشود.
کارمزد پایا با توجه به نوع حواله مشخص میشود:
- حواله تکی: 0/01 درصد از مبلغ هر تراکنش، تا سقف 2500 تومان. در صورتی که مبلغ شما در حدی باشد که 0/01 درصد آن بیشتر از 2500 تومان شود، باز هم همین مبلغ از شما دریافت خواهد شد.
- حواله گروهی: 100 تومان به ازای هر تراکنش. در این حالت مبلغ هر حواله اهمیتی در تعیین کارمزد ندارد.
تفاوت ساتنا و پایا در ساعت انتقال وجه
اگر می‌خواهید انتقال وجه شما سریعاً انجام شود، بهتر است از ساتنا استفاده کنید. زیرا می‌توانید تمامی روزهای کاری از ساعت 8 تا 14 از آن استفاده کنید. درخواست شما تا حداکثر 30 دقیقه انجام میشود.
این در حالی است که انتقال وجه با سامانه پایا به این سرعت نیست. انتقال وجه این سامانه در چند چرخه انجام میشود:
- چرخه اول: 03:45
- چرخه دوم:10:45
- چرخه سوم: 13:45
- چرخه چهارم: 18:45
- روزهای تعطیل: 13:45
درخواست‌های انتقال شما تنها در همین زمانهای روزهای کاری انجام میشود. برای رسیدن درخواست به یک چرخه باید حداکثر تا نیم ساعت قبل از چرخه، درخواست خود را ثبت کنید.
فرق ساتنا و پایا در کف و سقف انتقال وجه
سقف انتقال وجه در سامانه پایا از هر چقدر تا 100 میلیون تومان در هر روز است. به صورت کلی در هر ماه می‌توانید تا 500 میلیون تومان را با این روش انتقال دهید.
سقف انتقال سامانه ساتنا از 50 میلیون تومان تا 200 میلیون تومان در روز است. البته سقف ساتنا در بانکهای مختلف میتواند کمی متفاوت باشد. به عنوان مثال، کف انتقال وجه با ساتنا در برخی از بانکها 100 میلیون تومان است.
انتقال 200 میلیون تومانی هم با ثبت توضیحات دقیق و علت انتقال انجام میشود. به صورت کلی با استفاده از ساتنا می‌توانید در هر ماه تا 3 میلیارد تومان را جا به جا کنید.
ناگفته نماند که محدودیت سقف انتقال وجه 200 میلیون تومانی برای انتقال آنلاین است. در روش حضوری هیچ محدودیتی وجود ندارد و شما می‌توانید مبالغ بالاتر از 50 میلیون تومان را جا به جا کنید.
کلام آخر
در این مطلب تفاوت انتقال وجه پایا و ساتنا را بررسی کردیم. این دو سامانه در زمان انتقال وجه، کف و سقف انتقال، کارمزد و سرعت عمل انتقال با هم تفاوت‌هایی دارند. در کل می‌توان گفت سامانه پایا برای انتقال وجه مبالغ کم در تعداد بالا مناسب است. در صورتی که سامانه ساتنا برای انتقال وجه مبالغ زیاد و در تعداد کم مناسب است. هر دو سامانه از طریق بانکداری الکترونیکی قابل دسترسی هستند و استفاده از آن‌ها به سهولت امکان‌پذیر است.
سوالات متداول
سامانه ساتنا برای انتقال وجه مبلغ بالاتر بهصورت فوری استفاده میشود، در حالی که پایا برای انتقال وجه مبلغ پایینتر در زمانهای مشخص طی روز به کار میرود.
ساتنا سریعتر است. تراکنشهای ساتنا معمولاً در کمتر از 30 دقیقه انجام میشوند، در حالی که پایا در چرخههای مشخصی در روز پردازش میشود.
سقف انتقال ساتنا به صورت آنلاین تا 200 میلیون تومان در روز است و در حالت حضوری محدودیتی ندارد. سقف پایا 100 میلیون تومان در روز است.
حداقل مبلغ انتقال در ساتنا معمولاً 50 میلیون تومان است، در حالی که پایا حداقل مبلغی ندارد و برای مقادیر کوچک‌تر نیز مناسب است.