سرویس BNPL یا Buy Now Pay Layter یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت در دنیا است. در این روش مشتری کالا یا خدمات مدنظر خود را در لحظه خریداری می‌کند؛ اما هزینه آن را سازمان، شرکت یا شخص ثالثی پرداخت می‌کند و مشتری می‌تواند هزینه پرداخت شده را بعداً و در زمان مشخص شده بازگشت دهد. این سرویس چند سالی است که در ایران هم رواج پیدا کرده است و ایرانیان نیز از آن استفاده می‌کنند. در این مقاله می‌خواهیم به بررسی سرویس BNPL بپردازیم. با ادامه این مطلب ما را همراهی کنید.
سرویس BNPL چیست؟
فرض کنید می‌خواهید چند کالا را از سایتی بخرید. هزینه کالاها روی هم 5 میلیون تومان می‌شود؛ اما شما در این زمان 5 میلیون تومان ندارید. در زمان خرید شرکت ثالثی که با فروشگاه قرارداد بسته است، وارد معامله می‌شود و 5 میلیون را به جای شما پرداخت می‌کند. اما شما باید این 5 میلیون را بعد از 30 روز (یا مدت زمان مشخص شده) توسط اپلیکیشن مخصوص پرداخت کنید. در واقع شما الان خرید کرده‌اید و بعداً پرداخت خواهید کرد.
در روش بی ان پی ال هیچ سود و کارمزدی از مشتری دریافت نمی‌شود و همین امر هم باعث محبوبیت این روش شده است. گاهی هم مشتریان می‌توانند پول را طی چند قسط پرداخت کنند. حتی ممکن است در حساب شما پول هم باشد؛ اما برای صرفه‌جویی در وقت بخواهید از این روش استفاده کنید.
طرز کار سرویس BNPL چگونه است؟
ممکن است هر شرکت قوانین مخصوص به خود را داشته باشد و مشتریان باید قبل از استفاده تمامی قوانین را با دقت مطالعه کنند؛ اما آنچه این سرویس را محبوب کرده است، عدم دریافت سود و کارمزد است. در واقع این سرویس یک وام بسیار کوتاه‌مدت به مشتری می‌دهد و هیچ سودی در مقابل آن دریافت نمی‌کند. سود و کارمزد تنها در صورتی دریافت می‌شود که فرد اقساط را در زمان مشخص شده پرداخت نکند. معمولاً هم این کارمزد بسیار ناچیز است.
مشتریان پیش از استفاده از سرویس الان بخر بعداً پرداخت کن، باید اطلاعات هویتی خود را در بخش ثبت نام وارد کنند. این اطلاعات شامل نام، نام خانوادگی، شماره ملی، شماره تلفن همراه، آدرس منزل و کد پستی می‌شود. پس از این کار سرویس BNPL برای فرد فعال می‌شود و اعتباری به او تعلق می‌گیرد. در برخی از فروشگاه‌ها اعتبار همه مشتریان یکسان است؛ اما در برخی دیگر اعتبار مشتریان فعال، مشتریانی که خریدهای زیاد انجام می‌دهند، مشتریانی که جمع سبد خرید آنها رقم بالایی دارد، بیشتر از دیگران است. در این فروشگاه‌ها با فعالیت بیشتر می‌توان اعتبار بیشتر دریافت کرد.
اصولاً در فروشگاه‌ها و شرکت‌های بزرگ دنیا همچون PayPal Credit و FuturePay هزینه خرید پرداخت می‌شود و سپس مبلغ آن به 4 قسط مساوی تقسیم می‌شود. معمولاً اولین قسط را در زمان خرید باید پرداخت کنید. مابقی اقساط را هم هر دو هفته یک بار باید بپردازید و معمولاً سقفی برای اعتباری که به مشتری تعلق می‌گیرد، وجود دارد.
چگونه می‌توانیم از سرویس الان بخر بعداً پرداخت کن استفاده کنیم؟
اگر می‌خواهید از سرویس بی ان پی ال استفاده کنید، باید از سایت‌هایی خرید کنید که این خدمات را ارائه می‌دهند. در قدم اول باید ثبت نام کنید. معمولاً بخشی به نام سرویس اعتباری در سایت یا اپلیکیشن فروشگاه وجود دارد. باید وارد این بخش شوید. سپس اطلاعات شخصی و مالی خود را وارد کنید. منظور از اطلاعات مالی هم اطلاعاتی همچون شماره کارت است؛ زیرا اصولاً برای استفاده از این سرویس اعتبار مشتریان و حساب‌های بانکی آنان را بررسی نمی‌کنند.
پس از تأیید هویت شما، سرویس فعال می‌شود و می‌توانید از خدمات BNPL استفاده کنید. کافی است وارد سایت مدنظر شوید. کالاها را انتخاب کنید. فرایند خرید را تکمیل کنید. سپس در بخش پرداخت، گزینه پرداخت اعتباری یا هر نامی را که فروشگاه برای این سرویس برگزیده است، انتخاب کنید. سپس دکمه پرداخت را بزنید. به همین سادگی خرید شما انجام می‌شود.
پس از خرید باید اقساط را به صورت منظم پرداخت کنید تا جریمه نشوید. اقساط هر سایت هم متفاوت است.
معمولاً در ایران اقساط را باید سر ماه پرداخت کنید. همچنین می‌توانید حساب مربوط به سایت را فعال کنید و آن را به تدریج شارژ کنید و هر زمان که پولی داشتید به حساب سایت واریز کنید. حساب سرویس اعتباری را به حساب سایت متصل کنید.
معمولاً امکان فعال‌سازی برداشت خودکار وجود دارد. یعنی در زمان سررسید قسط، مبلغ مدنظر به صورت خودکار از حساب کسر می‌شود.
مزایای سرویس BNPL چیست؟
سرویس الان بخر بعداً پرداخت کن مزایای زیادی دارد. این مزایا تنها برای خریداران نیست. بلکه فروشندگان نیز از این سرویس سود می‌برند. در ادامه مزایای این سرویس را بررسی می‌کنیم.
عدم بررسی حساب‌های بانکی مشتریان
وقتی برای استفاده از سرویس الان بخر بعداً پرداخت کن اقدام می‌کنید، حساب‌های بانکی شما چک نمی‌شوند. در حالت عادی اگر شما بخواهید از یک بانک یا مؤسسه وامی کوچک بگیرید، در کنار ده‌ها بررسی دیگر، حساب‌های بانکی شما نیز چک می‌شوند. گردش حساب شما برای بانک مهم است. در صورتی که برای استفاده از این سرویس، کسی کاری به حساب بانکی شما ندارد.
عدم دریافت سود یا کارمزد
در این روش از مشتری هیچ سود یا کارمزدی دریافت نمی‌شود. در حالی که بانک‌ها و مؤسسات اقساط وام را با سود یا کارمزد پس می‌گیرند. البته در صورتی که مشتری قسط را دیر پرداخت کند، جریمه می‌شود. در برخی مواقع جریمه روزهای اول بسیار کم است و به تدریج بیشتر می‌شود.
نکته مثبت دیگر این است که اگر مشتریان بخواهند در حالت عادی از یک فروشگاه به صورت اقساطی خرید کنند، معمولاً باید چند درصد بیشتر هزینه کنند و در نهایت چیزی که پرداخت می‌کنند، گران‌تر از قیمت واقعی و اولیه کالا است. در حالی که در این روش، مشتریان بدون پرداخت بهره کالا را می‌خرند و هیچ سودی را به دلیل خرید اقساطی پرداخت نمی‌کنند.
بالا رفتن سرعت خرید
همان طور که گفتیم این روش سرعت خرید را بالا می‌برد. کافی است فرد کالاهای مدنظر را انتخاب کند. سپس نوع پرداخت را روی حالت اعتباری یا BNPL بگذارد و دکمه پرداخت را بزند. علاوه بر این، نیازی نیست برای دریافت وام به بانک برود، ضامن جور کند. فرم پر کند. در صف درخواست بماند و… .
عدم نیاز به ضامن
وقتی بخواهید از بانک وام بگیرید، باید ضامن معتبر داشته باشید. در حالی که در این روش نیاز به هیچ ضامنی ندارید. تنها چیزی که شما را ضمانت می‌کند، خریدهای منظم شما از فروشگاه، پرداخت منظم اقساط و اعتبار شما در دوره‌های قبلی است. در واقع خوش‌حسابی خودتان، ضامن شما می‌شود.
پرداخت آسان اقساط
در این روش می‌توانید به راحتی اقساط را پرداخت کنید. کافی است وارد برنامه مخصوص شوید و قسط را به موقع و به صورت آنلاین بپردازید یا حساب خود را به برنامه متصل کنید تا اقساط به صورت خودکار از حساب شما برداشت شوند.
خرید بیشتر
این سرویس موجب می‌شود تا مشتریان بیشتر به خرید تمایل پیدا کنند. مسلماً این امر به نفع فروشندگان است.
معایب سرویس BNPL
این سرویس معایبی هم دارد، از جمله:
- کارمزد تأخیر پرداخت اقساط: معمولاً کارمزدها ناچیز است اما دریافت کارمزد تأخیر هم امری طبیعی است.
- اعتبار کم: معمولاً اعتباری که به هر مشتری تعلق می‌گیرد کم است.
- ایجاد بدهی: این سرویس باعث می‌شود تا افراد بیشتر خرید کنند و برای خود بدهی بتراشند.
آیا سرویس اعتباری BNPL در ایران هم وجود دارد؟
بله، این سرویس در ایران هم فعال است و برخی از فروشگاه‌ها این خدمات را ارائه می‌دهند. اعتبارها در ایران معمولاً بسیار کم هستند و مشتریان تنها یک ماه وقت دارند هزینه اقساط را پرداخت کنند. دریافت اعتبارهای بیشتر هم همانند دریافت وام است یعنی نیاز به ضامن، چک یا سفته، دریافت سود بالا و… دارد. مثلاً شرکت دیجی پی که وابسته به دیجی کالا است، یک سرویس اعتباری دو میلیون تومانی ماهانه دارد. یک سرویس اعتباری سی میلیون تومانی هم وجود دارد که شرایط دریافت آن همانند وام‌های بانکی است. شرکت اسنپ‌پی، شرکت ازکی، شرکت لندو و شرکت تالی نیز چنین خدماتی را ارائه می‌دهند.
پیشنهاد می شود مقاله انواع روش‌های پرداخت اینترنتی را در وب سایت پولام مطالعه بفرمایید.
سخن نهایی
در این مقاله در مورد یکی از جدیدترین و محبوب‌ترین روش‌های پرداخت؛ یعنی سرویس BNPL توضیح دادیم و مزایا و معایب آن را بررسی کردیم. این سرویس در ایران نیز راه‌اندازی شده است؛ اما کارکرد آن شبیه به دیگر نقاط دنیا نیست. با این حال سرویس الان بخر بعداً پرداخت کن فرصت خوبی را برای مشتریان فروشگاه‌ها و همین طور فروشنده‌ها فراهم کرده است. نظر شما در این باره چیست؟ آیا شما تا کنون از خدمات این سرویس استفاده کرده‌اید؟ لطفاً نظرات، پیشنهادات و تجربیات خود را در بخش دیدگاه با ما در میان بگذارید.