انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی، گاهی می‌تواند چالش بزرگی برای کسبوکارهای آنلاین باشد؛ زیرا سرعت و امنیت درگاه پرداخت، تاثیر قابل توجهی بر اعتماد و رضایت مشتریان و در نتیجه افزایش تراکنش فروشگاه‌های اینترنتی خواهد داشت؛ اما چه چیزی باعث می‌شود که یک درگاه، بهترین درگاه پرداخت برای شما باشد؟ آیا تنها امنیت و سرعت کافی است، یا باید به فاکتورهای دیگری نیز توجه کنید؟
در این مقاله، به بررسی انواع درگاههای پرداخت، ویژگی‌‌ها و مزایای هر یک و معرفی بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت می‌پردازیم و تلاش می‌کنیم به شما کمک نماییم تا انتخابی آگاهانه و صحیح داشته باشید.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
درگاه پرداخت در واقع همان پلی است که به خریدار کمک می‌کند تا هزینه کالا یا خدمات خریداری شده را به حساب فروشگاه اینترنتی واریز نماید. به طور کلی، درگاه پرداخت یک سیستم آنلاین است که به کاربران اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های خود را به با خیال راحت و در امنیت کامل انجام دهند. برای استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی، کافی است که خریدار یک کارت بانکی در اختیار داشته باشد و با وارد کردن اطلاعات ضروری مانند شماره کارت، تاریخ انقضا، CVV2 و رمز پویا مبلغ تراکنش را پرداخت نماید.
این درگاهها معمولا به طور مستقیم یا با واسطه، با بانک‌ها و موسسات مالی همکاری دارند و با ملاحظات امنیتی بالا مانند رمزنگاری، به خریداران اطمینان می‌دهند که اطلاعات شخصی و مالی آن حفظ خواهد شد. سایت‌های اینترنتی می‌توانند به کمک درگاه پرداخت، انواع خدمات آنلاین مانند پرداخت قبض، خرید کالا و انتقال وجه را برای مخاطبان خود فراهم کنند.
برای اطلاعات بیشتر و در امان ماندن از آسیب‌های هک درگاه پرداخت، مقاله پولام را به شما پیشنهاد می‌دهیم.
انواع درگاه پرداخت اینترنتی
درگاههای پرداخت اینترنتی به دو دسته اصلی درگاههای مستقیم و درگاههای واسط تقسیم می‌شوند. هر یک از این درگاهها ویژگی‌های خاص خود را دارند که در انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای کسب‌وکارها تاثیرگذار است.
1. درگاه پرداخت مستقیم
این نوع درگاه به طور مستقیم از سوی بانک در اختیار کسبوکارهای اینترنتی قرار می‌گیرد. برای استفاده از این درگاهها، لازم است کسب‌وکارها مجوزهای مختلفی از بانک‌ها و نهادهای نظارتی دریافت کنند. همچنین فرآیند پیاده‌سازی آن‌ها می‌تواند پیچیده‌تر و زمان‌بر باشد.
2. درگاه پرداخت واسط
درگاههای واسط مانند پولام، پی‌پینگ، زرین‌پال و … به عنوان واسطه‌ای بین مشتری و بانک عمل میکنند. این درگاهها به سادگی روی وب‌سایت‌های فروشگاهی پیاده‌سازی می‌شوند و مراحل دریافت مجوز و اتصال آن به سایت بسیار کوتاه‌تر و ساده‌تر است. در ادامه بیشتر به معرفی این درگاه می‌پردازیم.
برای آشنایی با انواع درگاه پرداخت و درگاه پرداخت واسط بخوانید.
درگاه واسط چیست؟
همان‌طور که گفتیم، درگاه پرداخت واسط، می‌تواند مانند پلی ارتباط بین مشتری، فروشنده و بانک را فراهم کند. در اغلب موارد، درگاههای واسط به عنوان بهترین درگاه پرداخت اینترنتی شناخته می‌شوند؛ زیرا این درگاهها به کسب‌وکارها امکان می‌دهند تا به‌سرعت و بدون نیاز به مجوزهای خاص و فرایند اداری زمان‌بر، امکان پرداخت آنلاین را فراهم نمایند. یکی از بزرگ‌ترین مزایای درگاههای واسط، سادگی در فرایند راهاندازی آن است. فروشگاه‌های اینترنتی می‌توانند با چند مرحله ساده ثبت‌نام، به شبکه بانکی وصل شوند و به سرعت از آن استفاده کنند.
از آنجا که درگاههای واسط مانند پولام، خود به عنوان یک نهاد مالی مجوزهای لازم را از نهادهای قانونی دریافت کرده‌اند، فروشگاه‌ها نیازی به دریافت مجوزهای جداگانه از بانک‌ها و مراجع نظارتی ندارند. این درگاهها معمولا امکانات بیشتری نیز ارائه می‌دهند که ارائه گزارش‌های مالی، امکان تجزیه و تحلیل داده‌ها، امکان ریفاند و… بخشی از آن‌ها است.
لیست درگاه های پرداخت اینترنتی
در ادامه به معرفی بهترین درگاه های پرداخت واسطه و مستقیم که در ایران مورد استفاده قرار می‌گیرند، می‌پردازیم:
بهترین درگاه های پرداخت واسط
۱- پولام:
پولام که به دلیل امنیت بالا و سرعت پردازش بسیار خوب در سال های اخیر به عنوان بهترین درگاه پرداخت اینترنتی واسط مطرح شده است، یک درگاه آنلاین است که می‌تواند انواع نیازهای پرداخت و تراکنش را برای فروشگاه آنلاین شما برطرف سازد. پولام در سال ۱۳۹۷ آغاز به کار کرده است و در همین مدت کوتاه توانسته است به بیش از ۴۰۰۰ کسب‌وکار در سراسر کشور خدمات ارائه دهد. این درگاه علاوه بر درگاه پرداخت اینترنتی خدماتی مانند سرویس تسهیم، سرویس برداشت خودکار، سرویس بازگشت وجه یا ریفاند، پرداخت مبتنی بر QR و… را نیز به کسب‌وکارها ارائه می‌دهد. برخی از مهم‌ترین مزایای استفاده از پولام عبارت است از:
- رابط کاربری ساده و همه‌پسند
- پشتیبانی سریع و قوی
- امنیت حرفه‌ای
- فعالیت تحت نظارت بانک مرکزی و شبکه الکترونیکی پرداخت کارت
- امکان اتصال به درگاههای بین‌المللی مانند PayPal، Stripe
۲- زرین پال
زرین پال اولین درگاه پرداخت واسطی بود که در ایران شروع به کار کرد و به همین دلیل همچنان یکی از شناخته‌شده‌ترین درگاههای واسط است. یکی از مزایای زرین پال این است که می‌توانید به عنوان صاحب کسب‌وکار از زرین کارت که نوعی کارت اعتباری است نیز استفاده کنید که امکان دسترسی مستقیم به حساب‌های متصل به درگاه را برای شما فراهم می‌نماید. برخی از ویژگی‌های زرین پال عبارتند از:
- پشتیبانی مناسب
- تسویه حساب بدون کارمزد در روزهای سه شنبه
- امکان استفاده از اپلیکیشن اختصاصی برای مدیریت حساب
- دریافت هزینه اضافی برای دریافت زرین کارت
۳- نکست پی
نکست پی در سال ۱۳۹۵ شروع به کار کرد و تاکنون توانسته است مخاطبان قابل توجهی را به خود جذب نماید. نکست پی تا ۴۵ روز برای کسب‌وکارها به طور آزمایشی و با کارمزد رایگان خدمات ارائه می‌دهد و همین باعث شده است که اعتماد خوبی را در بین کسب‌وکارها ایجاد کند. برخی از ویژگی‌های نکست پی عبارتند از:
- امکان ساخت درگاه در زمان کوتاه
- امکان دریافت تخفیف در صورت معرفی اعضای جدید
- امکان سوئیچ بین درگاهها در صورت بروز اختلال
۴- پی پینگ
از پی پینگ نیز گاهی در لیست بهترین درگاه پرداخت اینترنتی نام برده می‌شود. این سرویس می‌تواند به صورت لحظه‌ای فاکتور آنلاین صادر کند و تا سه ماه برای کسبوکارهای جدید خدمات رایگان ارائه می‌دهد. پی پینگ همچنین یک اپلیکیشن اختصاصی به فروشگاه‌ها ارائه می‌دهد که به مدیریت بهتر حساب کمک می‌نماید. برخی از ویژگی‌های پی پینگ عبارتند از:
- کارمزد یک درصد و تا سقف ۵ هزار تومان
- پشتیبانی مناسب
- سرعت و امنیت بالا
۵- پی
درگاه Pay.ir نیز یکی از درگاههای پرداخت معتبر در ایران شناخته می‌شود که توسط شرکت سامان کیش عرضه شده است. زمان‌بندی تسویه حساب آن بر اساس سیکل تسویه حساب شاپرک است و پایداری و سرعت قابل قبولی دارد. بعضی از ویژگی‌های این درگاه شامل موارد زیر است:
- کارمزد یک درصد
- امکان استفاده از کیف پول دیجیتال برای اداره هم‌زمان چند سایت
- سرعت و امنیت بالا
- امکان ساخت فرم پرداخت
۶- آیدی پی
آیدی پی نیز از سال ۱۳۹۵ فعالیت خود را آغاز کرد و در ابتدا تنها به عنوان یک نرم افزار پرداخت شناخته می‌شد؛ اما در حال حاضر با کسب مجوزهای لازم به یک درگاه پرداخت واسط تبدیل شده است. یکی از مزایای خوب آیدی پی این است که امکان ساخت درگاه پرداخت شخصی برای انتقال پول بین دو نفر را نیز فراهم می‌کند. بنابراین اگر برای انتقال پول از کارت یا حساب با محدودیت سقف مجاز روبرو شدید، می‌توانید با استفاده از درگاه پرداخت آیدی پی، تا سقف ۵۰ میلیون تومان را در هر مرتبه جابجا نمایید. بعضی از ویژگی‌های مهم آیدی پی عبارت است از:
- امکان ساخت درگاه برای یک محصول خاص در شبکه‌های مجازی
- واریز پرداخت‌های قبل از ساعت ۲۲ تا ساعت ۱۶:۳۰ روز بعد
- انتقال واریزهای بعد از ساعت ۲۲ تا دو روز بعد
- کارمزد بر حسب مبلغ تراکنش بین ۷۰۰ تا ۱۵۰۰ تومان
بهترین درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم
استفاده از درگاههای مستقیم اگرچه پیچیده‌تر و زمان‌بر است، اما چنانچه تمایل به استفاده‌ها از آن‌ها دارید، می‌توانید از لیست زیر که به عنوان بهترین درگاه پرداخت مستقیم مطرح می‌شوند، استفاده کنید:
- ایران کیش
- به پرداخت ملت
- بانک ملی
- تجارت الکترونیک پارسیان
- آسان پرداخت پرشین
- بانک الکترونیک پاسارگاد
- فن آوا کارت
- نوین داده ورزی سداد
- پرداخت الکترونیک سپهر
- بانک صادرات
درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت
برای هر کسب‌وکاری که می‌خواهد به‌صورت آنلاین فعالیت کند، استفاده از یک درگاه پرداخت اینترنتی امن از الزامات است. اگر به تازگی کسب‌وکار خود را راهاندازی کرده‌اید، توصیه می‌شود که از درگاههای پرداخت واسط مانند پولام استفاده نمایید و خود را درگیر فرایند پیچیده و زمان‌بر درگاههای مستقیم نکنید. این درگاهها به دلیل مزایای زیاد، انتخاب مناسبی برای فروشگاه‌های آنلاین هستند.
چرا درگاه پرداخت پولام را انتخاب کنیم؟
برخی از دلایلی که باعث می‌شود درگاه پرداخت پولام، بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای کسب‌وکارها آنلاین باشند عبارتند از:
- نیاز به مجوزهای کمتر: یکی از بزرگ‌ترین مزیت‌های پولام این است که شما نیازی به دریافت مجوزهای پیچیده و زمان‌بر از بانک‌ها و مراجع نظارتی ندارید. این موضوع به‌ویژه برای کسبوکارهای نوپا که وقت و منابع محدودی دارند، بسیار کاربردی است.
- امنیت بالا: درگاههای پرداخت پولام از استانداردهای امنیتی بالایی استفاده میکنند و اطلاعات مالی و شخصی کاربران را به‌صورت رمزگذاری شده و امن انتقال می‌دهند. این مسئله باعث افزایش اعتماد مشتریان به وب‌سایت شما می‌شود.
- راحتی و سرعت در راهاندازی: راهاندازی درگاه پولام بسیار سریع و آسان است و شما می‌توانید به‌سرعت فروش اینترنتی خود را آغاز نمایید. این موضوع به کسبوکارهای نوپا کمک می‌کند که به‌سرعت به بازار وارد شوند.
- پشتیبانی و ابزارهای جانبی: با استفاده از پولام می توانید به امکانات اضافی مانند گزارش‌گیری، ابزارهای مدیریت تراکنش و حتی ایجاد تنظیمات سفارشی دسترسی پیدا کنید که به شما کمک می‌کند تا کسب‌وکارتان را بهتر مدیریت نمایید. پشتیبانی قوی پولام، با تیمی متخصص همه مشکلات و ابهامات شما را در سریع‌ترین زمان ممکن برطرف می‌نماید.
خدمات درگاه پرداخت اینترنتی پولام
پولام خدمات زیادی را به کاربران خود ارائه می‌دهد. از جمله:
سرویس برداشت خودکار از حساب یا دایرکت دبیت (Direct debit)
این سرویس کار شما را برای پرداخت به موقع قبوض، حق عضویت، حق اشتراک و دیگر هزینه‌های دوره‌ای راحت می‌کند. در واقع، شما مشخص می‌کنید که یک مرکز، حساب بانکی و… مبالغ مشخصی را در زمانی که از قبل تعیین کرده‌اید، برداشت کند. این گونه دیگر نیازی نیست نگران سررسید قسط‌ها، پرداخت‌های ماهیانه و… باشید.
به عنوان مثال، مبلغ قبض آب، برق و… در زمان مشخص و پس از صدور قبض به صورت خودکار از حساب شما کسر می‌گردد. البته ذکر این نکته حائز اهمیت است که شما باید مطمئن شوید که مبلغ کافی برای چنین پرداخت‌هایی در حساب شما وجود دارد تا از بروز هرگونه اختلال پرداختی، پرداخت‌های ناموفق و… جلوگیری کنید.
سرویس بازگشت وجه یا ریفاند
با استفاده از سرویس ریفاند می‌توانید تمام یا بخشی از مبلغ تراکنش را به صورت خودکار به حساب پرداخت کننده بازگشت دهید. این سرویس برای زمانی مناسب است که مبلغی به اشتباه به حساب شما واریز شود، پرداخت کننده به دلیل بروز اختلالات سایت، دو یا چند بار هزینه خدمات یا کالا را بپردازد، هزینه کالا یا خدمات تغییر پیدا کند، یک کالا پس از خرید مشتری ناموجود شود و… . برای استفاده از این سرویس محدودیت زمانی ندارید و درست بعد از انجام تراکنش می‌توانید وجه مدنظر را بازگشت بزنید.
سرویس پرداخت با کد QR
با کمک پرداخت با کد QR می‌توانید تجربه خرید را برای مشتریان خود لذتبخش کنید. مشتریان می‌توانند بدون تماس فیزیکی و در امنیت کامل از کد QR برای پرداخت امن و سریع استفاده کنند. کافی است مشتری کد را اسکن کند تا بتواند پرداخت را با خیال راحت انجام دهد.
سرویس تسهیم پولام
از دیگر خدمات پولام می‌توان به سرویس سهمیه‌بندی اشاره کرد. با کمک این سرویس می‌توانید از چند حساب برای تسویه استفاده کنید. علاوه بر این، می‌توانید سهم هر حساب را مشخص کنید. این سرویس برای شرکای تجاری و کسب و کارهایی که چند گرداننده دارند، مناسب است. با سرویس سهمیه‌بندی، سهم شرکا مشخص می‌گردد و در زمان تسویه، به اندازه سهم هر شخص به حساب او واریز می‌شود. هیچ محدودیتی هم در تعداد حساب‌ها و مبالغ واریزی وجود ندارد.
فرض کنید دو شریک تجاری قصد دارند مجموع مبالغ تراکنش‌های یک ماه را تسویه کنند. سهم نفر اول 40 درصد و سهم نفر دوم 60 درصد است. مجموع مبالغ تراکنش‌های ماه هم یک میلیارد تومان است. با استفاده از سرویس سهمیه‌بندی، مبلغ 400 میلیون تومان به حساب شخص اول و ششصد میلیون تومان به حساب شخص دوم (در زمان مشخص شده و به صورت خودکار) واریز می‌شود.
جمع‌بندی
انتخاب یک درگاه پرداخت اینترنتی امن و مطمئن، تصمیمی مهم برای هر کسب‌وکار آنلاین است. این انتخاب نه تنها تاثیر مستقیمی بر فرآیند خرید مشتریان دارد، بلکه می‌تواند بر اعتبار و موفقیت کسب‌وکار شما نیز تاثیرگذار باشد.
درگاههای پرداخت به دو دسته درگاههای مستقیم و واسط تقسیم می‌شوند که درگاههای پرداخت واسط به دلیل نیاز به مجوزهای کمتر و اتصال سریع‌تر به سایت، انتخاب مناسب‌تری برای فروشگاه‌های آنلاین نوپا هستند. بهترین درگاه های واسط پرداخت در ایران شامل پولام، زرین پال، پی پینگ، نکست پی و… است که در این میان، پولام با امنیت، سرعت و پشتیبانی قوی در سطح بالاتری قرار گرفته است. از رایج‌ترین درگاههای پرداخت مستقیم نیز می‌توان به درگاه به پرداخت ملت، بانک ملی، ایران کیش، بانک پارسیان، بانک سامان و.. اشاره کرد. در صورتی که به راهنمایی بیشتری برای انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی نیاز دارید با ما تماس بگیرید.
سوالات متداول
برای انتخاب بهترین درگاه پرداخت، باید عواملی مانند سرعت پردازش، امنیت، پشتیبانی، هزینهها و امکانات جانبی را بررسی کنید.
پولام به دلیل امنیت بالا، سرعت پردازش، پشتیبانی قوی و امکانات اضافی مانند تسهیم و بازگشت وجه، یکی از بهترین درگاههای واسط شناخته می‌شود.
هزینهها بسته به نوع درگاه و خدمات متفاوت است. برخی از درگاهها کارمزدی حدود یک درصد از مبلغ تراکنش دریافت میکنند.
درگاههای واسط مانند پولام به دلیل سادگی در راهاندازی، هزینه کمتر و نیاز نداشتن به مجوزهای پیچیده، انتخاب مناسبی برای کسبوکارهای نوپا هستند.